Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Erstes Gehalt und jetzt? Finanzen richtig starten als Berufseinsteigerin

Du hast dein erstes Gehalt bekommen und fragst dich, was du jetzt wirklich damit tun sollst? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die häufigsten Fragen rund um Finanzen beim Berufseinstieg: konkret, ohne Fachchinesisch und mit dem, was ich selbst gerne früher gewusst hätte.

Von den ersten Schritten nach dem ersten Gehalt über das Drei-Konten-Modell, Lifestyle-Inflation, ETFs und den Einstieg in die Altersvorsorge bis hin zu den Versicherungen, die wirklich wichtig sind – und welche du getrost ignorieren kannst.

Das Wichtigste vorab: Es kommt nicht darauf an, wie viel du verdienst, sondern wie...

ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung: was reicht wirklich für deine Rente?

Ein ETF-Sparplan ist ein super Einstieg in den Vermögensaufbau. Aber er ist kein Allheilmittel für die Altersvorsorge. In dieser Folge zeige ich dir, warum Vermögensaufbau und Rente zwei verschiedene Dinge sind und wann eine ETF-Rentenversicherung die sinnvollere Wahl ist. Themen: Entnahmeplanung, Langlebigkeitsrisiko (73 % der heute geborenen Frauen werden laut Statistischem Bundesamt mindestens 90 Jahre alt), Sequence-of-Return-Risiko, Steuervorteile und Pflegefall-Risiko.

Viele Menschen verlassen sich auf die gesetzliche Rente, ohne zu wissen, dass ihre Rentenhöhe stark davon abhängt, ob ihr Rentenkonto überhaupt vollständig ist. Und genau hier liegt das Problem: Es gibt konkrete Anträge und Formulare bei der Deutschen Rentenversicherung, mit denen du deine gesetzliche Rente tatsächlich erhöhen kannst. Die meisten stellen sie nie. In dieser Folge zeige ich dir, welche 6 Anträge du unbedingt prüfen solltest und warum sich das für viele Frauen um über 100 € mehr Rente im Monat lohnen kann.Wir sprechen über: Kontenklärung (Formular V0100), Kindererziehungszeiten (V0800), Kinderberücksichtigungszeiten, Ausbildungs- und Studienzeiten (V0410), Auslandszeiten (E207) und freiwillige Rentenbeiträge...

Die meisten stellen sich beim Investieren die falsche Frage. Nicht „Welchen ETF soll ich kaufen?" ist entscheidend sondern: Welcher ETF passt zu meiner Situation, meinen Zielen und meinem Risikoprofil?In dieser Folge zeige ich dir eine Methodik in drei Schritten, mit der du eine Anlagestrategie entwickelst, die wirklich zu dir passt, statt blind den nächsten MSCI World zu kaufen. Du lernst:

- wie du deine finanzielle Ausgangssituation ehrlich analysierst
- wie du klare, realistische Anlageziele mit der SMART-Methode definierst
- was dein Risikoprofil wirklich ausmacht – und warum Psychologie dabei genauso wichtig ist wie Mathematik
- was das magische Dreieck der...