#227: Berufsunfähigkeit: Zahlt die BU wirklich? Die Zahlen 2026

00:00:05: Willkommen bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand so dass du entspannt in deine finanziell freie Zukunft blicken kannst.

00:00:20: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Podcast Folge.

00:00:25: In der heutigen Podcast Folge wird ich die große Frage beantworten Zahlen BU-Versicherer denn wirklich?

00:00:32: Wie steht's um die Leistung?

00:00:34: Ja, und warum sind diese Zahlen so wichtig für dich.

00:00:38: Und was können wir aus diesen Zahlen lernen?

00:00:40: Was können wir mitnehmen?

00:00:41: All das möchte ich in der heutigen Podcast-Folge beantworten weil es doch so ist dass sich immer wieder die Frage bekommen und auch immer wieder Kommentare auf Instagram sehe, die dann sagen, was für ein Quatsch!

00:00:53: Die BO Versicherung zahlt eh nicht.

00:00:56: Ich möchte heute gerne auf Zahlen-Daten-Fakten gucken, weil das einfach immer für mich wichtig ist und ausschlaggebend ist.

00:01:03: Und auch ein paar persönliche Erfahrungen teilen, weil wir Leistungsfälle begleiten, die bei uns die EU abgeschlossen haben – bei Femens!

00:01:12: Deshalb würde ich gerne gemeinsam mit dir heute die Frage beantworten, zahlt die Berufsundfähigkeitsversicherung wirklich?

00:01:19: Wenn ja wie sehen die Quoten aus?

00:01:21: wenn nein was?

00:01:22: es sind die Gründe dass wir auch etwas daraus lernen und mitnehmen?

00:01:25: Und wie sieht so ein Leistungsfall eigentlich aus?

00:01:27: Für all diejenigen, die vielleicht auch schon eine BU haben.

00:01:30: So was gerne mal durchleuchten wollten.

00:01:32: für alle diejenigen die keine haben sich aber die Frage stellen leistet so einen BU-Versicherer eigentlich?

00:01:38: wirklich würde ich sagen ist diese Podcastfolge sehr gut geeignet?

00:01:42: deshalb starten wir direkt in die podcastfolge durch.

00:01:45: Ich habe natürlich Zahlen mitgebracht.

00:01:48: Ich habe tatsächlich sehr aktuelle Zahlen, und zwar habe ich den BU-Leistungspraxisbericht, im Jahr oder im Jahr, von Franke Bornberg mit dabei, wo er am zehnten Juni für öffentlich die Daten basierend auf dem Jahr.

00:02:06: Es sind einige Versicherungen mit dabei – neun, drei, eins Millionen versicherte, sechsundretigtausend, einhundert und achtundzwanzig ausgewertete Leistungsfälle aber sehr viele.

00:02:15: Also über sechzig Prozent des deutschen Markts, ich würde sagen eine Studie die wir auf jeden Fall uns angucken können und die über die Mehrheit quasi zeigt.

00:02:24: Die Kernzahlen ja.

00:02:26: was sieht man?

00:02:34: Ganz stabil auch gegenüber dem Vorjahr.

00:02:36: Was sehen wir sonst?

00:02:37: Post und Long Covid, sechseinachzig Prozent der Anerkennungsfoten bei über dreihundert Anträgen sind zurückzuführen auf post- und long covid.

00:02:47: Auch interessant zu sehen die Ursachen im gesamten dass man das mal irgendwie gehört hat psychische Erkrankungen, zwanzigsechsundzwanzig aus dieser Studie waren bei achtenzwanziger drei fünf prozent Muskel und Skelette Erkranken bei achtzehn Komma sieben sieben Prozent und Krebs bei ... Bei Frauen liegt die Psyche bei sogar ... Das ist so krass, weil Männern bei ... Also einfach mal dass man die Fragen gehört hat heißt in der Praxis übersetzt.

00:03:21: Vier von fünf BU Anträge Leistungsfälle werden auf jeden Fall anerkannt ist also ganz klar auf dem Papier zu sagen, dass das nicht stimmt.

00:03:32: Diese Aussage, dass ein EU-Versicherer nicht leistet die Zahlen eh nicht.

00:03:36: Das stimmt tatsächlich einfach nicht.

00:03:38: Also rein wenn man sich die Zahlen anschaut ist es schon eine relativ hohe Quote was mit den zwanzig Prozent ist.

00:03:47: Das gucken wir uns gemeinsam an.

00:03:49: aber ich kann auch so ein bisschen aus unserer Praxis ja berichten.

00:03:53: leider Ja, uns gibt es ja jetzt auch schon.

00:03:56: über sechs Jahre haben wir natürlich auch erste BU-Leistungsfälle und die häufigsten Fälle bei uns.

00:04:01: aktuell sind auch viele Krebsfälle leider in jungen Jahren.

00:04:06: Und da passiert das relativ flott mit dem... BU-Versicherer, dass man seinen Leistungsantrag eingibt.

00:04:12: Erst mal quasi das meldet den Arztbericht vom Arzt mit reingeben, kurz erläutert und bei Themen wie Krebs sind die relativ zügig.

00:04:20: Die Leistungsabwicklung passiert relativ schnell, entscheiden relativ schnell wollen vielleicht noch eine Schweigepflichtentbindung, dass sie einfach beim Arzt direkt anfragen können.

00:04:29: Und dann kriegt man die BU-Rente ausgezahlt.

00:04:32: Bei Psychothermen ist es etwas schwieriger natürlich weil man da erstmal nachweisen muss aber auch da wenn der Arzt sowas nachweisen kann und das plausibel erklärt.

00:04:42: Auch da seht ihr ja, wenn achtundzwanzig aber drei fünf Prozent der Fälle die da bewilligt worden sind bei Frauen auch insbesondere neun und zwanzig Prozent auf psychische Erkrankungen beruhen dann ist auch da die Leistungsquote relativ hoch.

00:04:57: Die Abwicklung dauert nur etwas länger.

00:04:59: dass so Erfahrungen aus der Praxis Kommen wir so ein bisschen zu den Unterschieden, wie es so ist vielleicht den einen oder anderen BU-Versicherer gibt der nicht leistet.

00:05:12: Und zwar haben wir einmal dieses Thema die konkrete und abstrakte Verweisung in Verträgen.

00:05:18: Die konkrete Verweisungen schaut oft das was du tatsächlich tust und die abstrakte Verweisung schaut auf gar nichts, was du tust.

00:05:27: Sondern kann dich theoretisch in jedem Beruf verweisen?

00:05:29: Vielleicht der Unterschied.

00:05:30: Abstrakteverweisung bedeutet wenn ich jetzt mein zuletzt ausgeübter Beruf Marketingmanagerin war dann kann mich der Versicherer einfach auch jeden beliebigen anderen Job verweisen Wenn das möglich ist gesundheitlich.

00:05:42: Das macht zum Beispiel die gesetzliche Rente mit der Erwerbsminderungsrente.

00:05:46: Hier ist eine abstrakten Verweisungen drin.

00:05:47: In allen sehr guten neuen BU-Verträgen ist keine abstrakte Verweisung mehr drin.

00:05:52: Das heißt, man muss sich da keine Sorgen und Gedanken machen.

00:05:55: was allerdings schon bei vielen Versicherern mit drinnen ist es die konkrete Verweisungen.

00:06:00: Die so ein bisschen aus meiner Sicht zu sehen ist als eine Wiedereingliederungsmöglichkeit aber ich erkläre es mal einmal du übst bereits eine andere Tätigkeit aus, die deiner bisherigen Lebensstellung entspricht ist sehr, sehr hart definiert.

00:06:16: Das heißt dass man beispielsweise eine maximale Einkommensminderung hat von fünfundzwanzig Prozent und das in wirtschaftlicher und sozialer Hinsicht diese Beruf gleichgestellt ist.

00:06:27: also wenn du Marketingmanagerin bin dann kann man vielleicht Social Media Management oder sowas machen.

00:06:33: Wenn es möglich ist wenn man einen Job findet wenn dieses soziale wirtschaftliche Hinsichtlich gegeben ist mit dem fünfund zwanzig prozent vom Brutto Dann kann nicht der Versicher konkret verweisen.

00:06:43: In der Praxis passiert das aber relativ selten, weil man muss erstmal einen Job finden und wenn man berufsunfähig ist in seinem zuletzt ausgeübten Beruf sind auch alle Randberufe die diese Ausbildung Lebensstellung mit sich bringt.

00:06:54: nicht durchführbar und nicht möglich.

00:06:56: Außer dann hat er irgendwie halt ein massives psychisches Thema in Kombination mit dem Job, dann kann sowas geprüft werden aber erst im Nachprüfungsverfahren.

00:07:05: Aber die abstrakte Verweisung gibt es definitiv nicht mehr an älteren Verträgen vielleicht.

00:07:10: deshalb kann's da sein wenn man sich ältere Verträge anguckt.

00:07:13: das ist deshalb... Man immer sagt der BU-Versicherer leistet nicht weil man so einen uralten Vertrag irgendwie hat.

00:07:19: aber den neuen Vertregen ist das kein Thema.

00:07:21: Nehmen wir vielleicht mal zum Beispiel mitgebracht.

00:07:24: Lena, vierunddressjahre Physiotherapeutin hat ein Bandscheibenvorfall – sie kann nicht mehr behandeln!

00:07:30: Also wenn eine konkrete Verweisung möglich wäre... Lena unterrichtet inzwischen tatsächlich in der Physiotherapie-Schule, unbefristet mit ähnlichem Gehalt.

00:07:40: Dass wir möglich ... Jetzt verweist er für sich darauf etwas, dass es wirklich gibt.

00:07:44: Das ist zulässig und steht wie gesagt in fast jedem Tarif.

00:07:48: Es gibt einen einzigen Versicherer, der auch die konkrete Verweisung ausschließt aber es gibt nur einen einziger Markt.

00:07:53: Der Unterschied merkt ihr halt einfach sozusagen eine Wiedereingliederungsmöglichkeit zu fern.

00:07:58: Ist gesundheitlich ermöglicht.

00:08:00: Auch da etwas ganz Interessant ist, viele Versicherer unterstützen mittlerweile auch bei Reha-Leistungen.

00:08:07: Wenn sie Aussicht bieten darauf, dass man wieder in den Beruf zurückgeht oder konkret verwiesen werden kann.

00:08:12: Ich habe auch mal Zahlen mitgebracht.

00:08:15: Konkrete Verweisung abstrakteweise und umorganisation zusammen hat Null Komma acht Sieben Prozent aller Ablehnungen ausgemacht im Zwanzig sechsundzwanzig.

00:08:25: Also viele haben die Angst und sagen dann ja, der Versicherer sagt dann einfach dass ihr es anders machen soll.

00:08:29: Aber ihr seht das macht überhaupt nichts in den Ablehnungen aus.

00:08:33: also ist ein ganz ganz kleiner Anteil und im Vorjahr lag das bei Null Komma Eins.

00:08:39: Also auch spannend.

00:08:40: Das heißt, diese Angst die man im Kopf hat, die will ich gerne nehmen weil aufgrund der Zahlen sieht man in der Praxis das sowohl die abstrakte Verweisung als auch konkrete Verweisungen gar nicht durchgeführt werden also gar keine Rolle und kein Thema spielen.

00:08:53: Schauen wir uns jetzt gemeinsam an warum WU Anträge abgelehnt werden?

00:08:57: Weil wir wollen ja natürlich daraus lernen und gucken hey was kann man vielleicht auch vorbeugend machen dass man nicht zu den zwanzig Prozent gehört abgelehnt werden.

00:09:06: Ich habe die Gründe mal so ein bisschen sortiert und geordnet, Nummer eins ist medizinische Gründe also dass dieser BU-Grad von fünfzig Prozent nicht erreicht worden ist.

00:09:16: das macht knapp sechzig prozent der Ablehnungen aus Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht.

00:09:22: Also falsche oder unvollständige Angaben im Antrag insbesondere bei dem Thema Gesundheit Das macht relativ viel auch aus.

00:09:29: Und Nummer drei ist verletzte Mitwirkungspflichten und zurückgezogene Anträge.

00:09:34: Das macht über die Hälfte aller Nichtleistungen aus, das ist aber laut Vorjahresstudie.

00:09:40: Bei psychischen Erkrankungen liegt der Anteil der Mitwirkungspflichten bei siebzehn Prozent.

00:09:47: Genau also das ist mal so ein Thema.

00:09:49: Hier kann ich die Brücke sehr gut schlagen zu dem Thema Gesundheitsfragen, weil darum geht es ja im Prinzip.

00:09:55: Thema Nummer zwei und drei Verletzungen der vorvertraglichen Anzeigepflicht oder medizinische Mitwirkungspflichten, die man hat, die eben nicht eingehalten werden.

00:10:06: Das heißt wie beugt man vor dass man später dieser Leistungsantrag bewilligt wird indem man genau das macht was wir bei uns in der Beratung machen?

00:10:16: und sich nicht von irgendjemand anders das Anders aufquatschen lässt, wirklich seine Gesundheit richtig aufarbeitet.

00:10:24: Sauber aufarbeitete vielleicht in die Patientenakte guckt wenn man sich nicht hundertprozent sicher ist nochmal überprüft wirklich alles angibt eine Voranfrage macht und schaut wie würde ich versichert werden?

00:10:37: Und nicht einfach nur So.

00:10:39: Gott will irgendwie glauben, ich kreuz alles mit Nein an.

00:10:42: Dass sich diesen Antrag bekomme, dass ich für EU versichert bin und dann wird er schon in zehn Jahren

00:10:48: verjähren.".

00:10:49: Man weiß nicht wann man berufstundfähig wird!

00:10:51: Und das würde ich nicht empfehlen weil ihr seht diese vorvertragliche Anzeigepflicht kann wenn tatsächlich Vorsatz oder Arklist dahinter war auch länger greifen.

00:11:00: Dann ist es nicht nach zehn Jahren verjährt, sondern dann habe ich vielleicht zehn, zwanzig Jahre umsonst diese Beiträge gezahlt und gesagt.

00:11:07: Ich hab eine WU-Versicherung aber eigentlich einfach schwachsinn abgeschlossen hat.

00:11:11: Deshalb ist es so unfassbar wichtig dass man sich Zeit dafür nimmt.

00:11:14: Ich sehe leider immer noch in unserer Branche schwarze Schafe die das halt nicht so machen, die einfach sagen auch bei Versicherern online wo man ganz schnell was abschließen kann und sagen ja Na, das passt.

00:11:27: Kreuz einfach mal mit Nein an wenn du dich nicht erinnern kannst aber es ist deine Pflicht!

00:11:31: Du solltest diese Pflicht nachkommen weil wenn du dieser Pflicht Nachkommst kann im Leistungsfall eigentlich fast nichts mehr passieren außer dass wie gesagt der nächste Punkt dass man vielleicht den BU-Grad nicht erreicht hat ja dass man nicht diese Fünfzig Prozent erreicht hat die sechs Monats Prognose nicht vom Arzt hat.

00:11:49: Das kann ein Thema sein Wenn das geprüft wird natürlich mit dem Fragebogen, den man dann bekommt.

00:11:56: Man bekommt dann immer einen Frageboggen im Leistungsfall zum zuletzt ausgeübtem Beruf, wo man einfach ganz genau beantworten muss was habe ich den ganzen Tag so für Arbeiten gemacht in meinem Job und wie kann ich die nicht mehr ausführen?

00:12:07: Dann prüft der Versicherer aber ja... Das würde ich euch unbedingt empfehlen!

00:12:11: Und diese Sachen nehmen wir sehr genau bei uns.

00:12:14: Deshalb dauert es auch immer ein bisschen bis meine BU abschließt, man kann ja nicht einfach sofort abschließen wenn wir uns einen Termin buchen sondern wir gucken halt auf dieses Thema Gesundheit gemeinsam Und das würde ich auch unbedingt empfehlen.

00:12:26: Also es ist nicht irgendein Testsieger, den man wählt oder die besten Bedingungen oder sonst was sondern wirklich dass man hier gut gearbeitet hat.

00:12:33: dann ist der Leistungsantrag auch kein Problem.

00:12:35: So wie läuft denn so ein BU-Leistungsfall Schritt für Schritt ab?

00:12:41: Das habe ich mal mitgebracht weil ich glaube das wissen viele nicht und ich krieg immer wieder Fragen dazu.

00:12:45: Ich hab's noch ein bisschen zusammengefasst in sieben Schritte also Deine Ärztin oder Arzt bestätigt dir, dass du deinem Büro voraussichtlich für längere Zeit nicht ausüben kannst.

00:12:54: Dann meldet man das so fort beim Versicherer – das ist ganz wichtig!

00:12:57: Man kann es formlos mit der Vertragsnummer machen per E-Mail, per Telefon oder auch mit einem Brief aber macht's auf jeden Fall.

00:13:05: das ist wichtig weil man wirklich verpflichtet ist unverzüglich das zu machen.

00:13:10: Dann schickt der Versicherer dir einen Leistungsantrag.

00:13:13: Diesen Leistungs Antrag fühlst du dann aus, da wird quasi zum Beruf was abgefragt, gesundheitliche Themen so etwas auch gerne immer im Austausch mit uns wenn du bei uns Kunde bist.

00:13:22: Da gucken wir gemeinsam das es gut und richtig ausgefüllt ist, sofern es möglich ist.

00:13:27: Dann entscheidet man auch will ich die Schweigepflichtsinbindung machen?

00:13:30: also dass der Versicherung selber auf meine Ärzte zugehen kann empfiehlt sich natürlich wenn man irgendwie sehr schwer krank ist und selber eigentlich gar nicht mehr diese ganzen Sachen beantwortet kann und so.

00:13:41: Wenn man allerdings ein bisschen Kontrolle darüber haben will, zum Beispiel auf psychischen Themen

00:13:45: etc.,

00:13:45: und manche Ärzte sind ja auch ein bisschen überlastet und schreiben dann manchmal Atteste mit denen man nichts anfangen kann oder wenn man so denkt weiß ich nicht ob das jetzt was bringt dass man dem BU, dass man die BU-Rente etwas bekommt?

00:13:58: Dann würde ich es tendenziell eher nicht machen.

00:14:00: die Schweigepflichtentbindung also ein bisschen Vorsicht da geboten.

00:14:04: Das heißt, der Pfirsichere prüft dann, holt gegebenenfalls Arztberichte ein.

00:14:08: Rückfragen die er gegebenenfalts hat und dann entscheidet er an Erkenntnis oder Ablehnung.

00:14:13: Und wenn man eine Ablehnung bekommt kann man immer noch auch eine Beschwerde einreichen.

00:14:17: das wissen viele nicht.

00:14:18: es gibt den Ombudsmann dem Versicherungs-Ombudsmann.

00:14:21: da würde ich es immer direkt versuche ist aktuell ne Frau.

00:14:25: Das würde ich auf jeden Fall machen dass es kostenfrei gewisse Verbraucherzentralen und natürlich kann man auch selber einen Anwalt einschalten.

00:14:33: Soweit ist jetzt bei uns noch nie gekommen, aber ich würde es auf jeden Fall machen wenn ich da wirklich eine Ablehnung bekommen dann nochmal quasi im Streitfall eben so ein Versicherungsombutsmann einzuschalten.

00:14:44: Das ist kostenfrei, würde ich auf jeden Fall machen.

00:14:47: Genau also was wichtig ist habe ich ja gesagt diese schnelle Meldung wenn der Arzt es wirklich ausgesprochen hat dass man sich auch zügig beim Versichern meldet und da nicht irgendwie Tage verstreichen lässt Wenn sowas erst im Nachgang klar wird dann kann man das auch rückwirkend melden.

00:15:02: Also wenn wir zum Beispiel erstmal nur arbeitsunfähig geschrieben waren Im nachgang der Arzten merkt hey Mensch bist eigentlich schon lange berufsunfähig, dann kann man hier entsprechend das auch rückwirkend melden.

00:15:13: So was ist jetzt wichtig zu beachten?

00:15:16: Ist natürlich noch dass diese BU Leistungsanträge schon ein bisschen Zeit brauchen.

00:15:20: Auch da habe ich mal die Zahl rausgeschrieben für euch, dass ihr das so ein bisschen besser einordnen könnt.

00:15:28: also Die Regulierung dauert im Schnitt ein halbes Jahr.

00:15:32: Das heißt wichtig, das zu beachten.

00:15:34: Deshalb sage ich auch immer Notkroschen ganz wichtig natürlich kriegt man es dann rückwirkend auch ausbezahlt aber dass man jetzt nicht irgendwie in die Notlage kommt sich irgendeinen Kredit zu holen oder so weil man seine Kosten nicht tragen kann.

00:15:45: das notkroschern einfach unfassbar wichtig.

00:15:47: dann kann man sowas vorstrecken und warum mich's auch immer wichtig finde das so schnell wie möglich alles auszufüllen bei der Tätigkeitsbeschreibung wenn er schon länger berufsunfähig ist.

00:15:56: denn verblasst auch ein bisschen.

00:15:58: was hat man den ganzen Tag gemacht?

00:15:59: Bei der Arbeit?

00:16:00: wie sah mein Arbeitsalltag aus, wie viel Anteil hat das irgendwie genommen.

00:16:04: Dann ist es auch immer schwierig nachzufragen.

00:16:08: Deshalb würde ich das auf jeden Fall so schnell wie möglich

00:16:12: machen.".

00:16:12: Bei der Schweigepflichtsentbindung gibt's zwei verschiedene Möglichkeiten diese Schweigekpflichts- entbindung zu machen und zwar dass da für sich pauschal alle Ärztinnen und Ärzten kliniken etc... Fragen darf ohne dich zu fragen.

00:16:26: Dann gibt es eine eingeschränkte Entbindung, du gibst für jede Anfrage einzeln frei.

00:16:31: also die Fragen an.

00:16:32: wir würden gerne diesen Arzt anfragen und siehst dann auch was zurückkommt von den Ärzten.

00:16:38: ich würde in der Praxis eher dieses eingeschrankte empfehlen und das Unangeschränke.

00:16:41: wirklich nur wenn es einem ganz ganz schlecht geht und eigentlich klar ist so Ja, ich bin auf jeden Fall berufsunfähig.

00:16:48: Schwere Krebsnäheragnose oder so und habe jetzt keine Zeit irgendwie alles einzeln freizugeben sondern will mich auf mich meine Genesung fokussieren.

00:16:56: hab niemanden der mich vielleicht auch unterstützt in diesem Prozess.

00:16:59: dann würde ich eher Ersteres wählen.

00:17:02: Wie lang dauert es denn bis die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt?

00:17:05: Und wird auch rückwirkend gezahlt?

00:17:07: Im Schnitt sind es zweihundert und eins Tage laut dieser Studie, bei psychischen Erkrankungen zweitundsechzeig Tage.

00:17:13: Deshalb ist halt eben wichtig, dass du diese Notkroschen hast.

00:17:17: Warum dauert das bei psychischer Erkankung länger?

00:17:20: Weil die natürlich irgendwie mehr Arzt befunden vielleicht noch meine Zweitmeinung oder so brauchen.

00:17:25: Bei Unfällen zum Beispiel ist es reguliert in zwei Hundertsechzehn Tagen, also etwas schneller.

00:17:32: Und bei Krebserkrankungen wird am schnellsten reguliert.

00:17:34: Also da ist eigentlich für den Versicherer ... Da geht's so zügig was wir in der Praxis wahrnehmen.

00:17:39: jetzt zum Thema rückwirkend.

00:17:41: Also gute Verträge auf jeden Fall, was wir bei uns auch anbieten die meisten BU-Versicherer, die wirklich gut sind, die Zahlen auch rückwirkend.

00:17:50: Sprich für die Zeit wo man dann schon berufsunfähig war nicht ab der Meldung.

00:17:55: Wenn man das quasi rückwirkend meldet, wenn das allerdings nicht in den Vertragss Details mit drin ist dann zahlen die wirklich nur ab dem Moment der Meldung.

00:18:03: Und ab drei Jahren verjährt es auch manchmal in den Verträgen.

00:18:06: da müsst ihr ja auch ein bisschen aufpassen.

00:18:09: Wenn ihr drei Jahre später erst merkt dass ihr berußunfähig seid, dass es nicht verjärt ist was kann man denn machen wenn der BU-Antrag Leistungsantrag abgelehnt worden ist?

00:18:19: Also man bekommt eine schriftliche Begründung auch, wenn man eine verlangt beim Versicherer.

00:18:25: das würde ich machen.

00:18:26: Dann würde ich wie gesagt prüfen lassen es nochmal Ombudsmann also Versicherung ombudsmann Fachanwalt wäre eine Möglichkeit dann nach dem Ombudsmann Rechtsschutzversicherung zu nutzen.

00:18:40: aber ja Wichtig ist, dass man halt diese Widerspruchsfristen einhält.

00:18:45: Aber eine Ablehnung ist jetzt nicht eine direkte Armutszeugnis sondern dann versucht man das nochmal und über den Versicherungsombutzmann klappt es eigentlich relativ gut.

00:18:55: So, dann auch die Frage was bleibt denn bei der BU-Rente nach Steuern übrig?

00:19:02: Das ist noch mal ein wichtiges Thema, was viele nicht auf dem Schirm haben.

00:19:06: Und zwar wenn ich ne SoloBU-Versicherung hab gilt die schon als steuerlich abgekürzte Leibrente, wird nur mit dem Ertragsanteil besteuert und nicht die ganze Rente.

00:19:19: Das heißt hier hat man in der Regel eigentlich fast das raus was man auch abgeschlossen hat.

00:19:24: an WU-Rente hat man fast auch netto raus.

00:19:27: Wo man nun ein bisschen aufpassen muss, ist bei dem Thema wenn ich so einen Koppelvertrag habe mit einer Basisrente oder in der betrieblichen Altersvorsorge, wenn ich zum Beispiel mit dem Arbeitgeber gemacht hab.

00:19:37: Da werden Steuern fällig und zwar einmal wird das ganz normal besteuert mit Einkommenssteuer die man dann zahlt berechnet wird.

00:19:46: Dann muss sich ein Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auch darauf bezahlen weil ich ja davon mein Proto investiert habe und die Besteuerung danach gelagert passiert.

00:19:55: Ich finde solche Verträge eh nicht gut, steht auf dem anderen Blatt Papier geschrieben.

00:19:58: Dazu haben wir auch schon einige Podcast Folgen gemacht.

00:20:00: Pack ich gerne in die Show Notes aber... Ja, da auf jeden Fall dann ein bisschen aufpassen.

00:20:05: Bei der privaten BU-Rente werden jetzt die Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge nicht gerechnet auf das was man ausbekommt,

00:20:14: d.h.,

00:20:14: man bezahlt einfach den Mindestbeitrag bei der gesetzlichen Krankenversicherung weiter.

00:20:18: wenn man gesetzlich versichert ist oder privat versicherte ist sollte man das unbedingt auch in die BU dann mit einkalkulieren dass man da die Beiträge weiterhin bezahlen kann in die gesetzliche Wechseln muss während der BU-Zeit.

00:20:30: Dann, die große Frage, die viele dann stellen ist auch woran erkenne ich denn vorher bevor ich eine BU abschließe dass mein Versicherer im Leistungsfall gut reguliert?

00:20:39: Hier würde ich sagen was der Preis auch mit entscheidet und die Bedingungen.

00:20:43: Tatsächlich ist es so wenn man ja zu Vergleichsportalen hingeht.

00:20:46: umso sucht man sich irgendwie das billigste oben raus und da guckt man gar nicht so genau.

00:20:51: wie ist die Finanzstabilität von diesem Versicherers?

00:20:53: wie ist Was geht wirklich vor Gericht?

00:20:57: Da würde ich euch empfehlen, wirklich draufzuschauen.

00:20:59: Dass man nicht einfach das Billigste abschließt was da oben steht sondern dass man einen guten WU für sichere wählt und auch gute Bedingungen mit drin sind die genau das bewirken, dass man diese Leistung auch rückwirkend bekommt.

00:21:11: Das haben alle guten Versicherer mit drin ja dass die Prozessquote auch sehr gering ist Genau.

00:21:16: So, wenn du jetzt sagst Mensch eigentlich sollte ich mich mal um die Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern dann ist hier ein ganz ganz ganz wichtiger Hinweis mit dabei und zwar ist es so dass zum Jahreswechsel mit dem ersten Januar die BU-Versicherung für dich teurer wird.

00:21:31: warum?

00:21:32: Es findet ein Jahreswechsel statt und du wirst für den Versicherer ein Jahr älter.

00:21:36: Und ein Jahr Älter bedeutet, dass die WU direkteurer wird.

00:21:39: Ja es interessiert dem WU-Versicherer leider nicht ob du erst im Juli November oder sonstwann Geburtstag hast sondern wirklich einen Ausschlag geben.

00:21:46: ist halt das ja.

00:21:47: Deshalb würde ich unbedingt empfehlen wenn man's unhin schon vorhat!

00:21:50: Dass man sich jetzt... drum kümmert, ein Termin bei uns online bucht.

00:21:54: Einmal kurz Pause macht und auf vielmanns-finanzum.de geht, auf Terminbuchen klicken, sich da einen Wunschtermin raus sucht und das Thema angeht gemeinsam gerne mit uns!

00:22:03: Wir sind wirklich krasse Profis in dem Thema, das sage ich nicht nur so, ich bin ja echt stolz auf unser Team was wir da uns aufgebaut haben, auch an Wissen.

00:22:13: Auch an Fällen die wir begleitet haben und über vierzig Jahre im Team gebündelt an Berufserfahrung.

00:22:20: Deshalb würde ich auf jeden Fall zu uns kommen.

00:22:23: Ich könnte es natürlich auch über anders machen aber wir gehen die Themen sehr strukturiert an gemeinsam.

00:22:27: Deshalb bucht er gerne einen Termin.

00:22:28: lasse die Zeit nicht verstreichen denn idealerweise muss man das Ganze bis zum ersten zwölften dann abgeschlossen haben dass das ganze dann auch entsprechend möglich ist, gültig wird.

00:22:41: Weil dann kommt schon der erste Erstes im Jahr und dann wird es direkt teurer.

00:22:44: Und was ich auch noch mitgeben will ein Argument dafür ist natürlich das Thema Gesundheit.

00:22:48: man weiß nie was irgendwie passiert, was kommt je jünger und gesünder man ist so einfacher bekommt man auch eine Berufsunfähigkeit für sich hoch.

00:22:55: Ansonsten hoffe ich dass dir die Podcast Folge gefallen und geholfen hat ein bisschen mehr Durchblick hier zu bekommen.

00:23:00: dass du gemerkt hast hey BU-Versicherer leisten eigentlich, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht ganz wichtig ist und das man auf die Bedingungen eben achten sollte.

00:23:08: Dass man einen guten Versicherer wählt eine hohe Finanzstabilität auch hat nicht einfach das günstigste für sich irgendwie mitnimmt.

00:23:15: dann hat man auch ne BU die wirklich im Leistungsfall für einen da ist mit Leistungskwoten von über achtzig Prozent.

00:23:22: Ich hoffe, die Podcast-Folge hat dir gefallen und geholfen.

00:23:25: Wenn ja, lasst gerne eine fünf Sterne Bewertung da!

00:23:28: Das motiviert uns jede Woche neuen frischen Content oder Podcast-Content für dich zu erstellen.

00:23:33: Wir sehen und hören uns in der nächsten Woche mit einem anderen Thema als Berufsunfähigkeitsversicherung zum Thema Rentenversicherung.

00:23:41: Gucken wir uns ein paar Themen an?

00:23:43: Und jetzt würde ich sagen ...