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Sprechstunde: Eltern und Finanzen die wichtigsten Fragen beantwortet

Wie viel Notgroschen brauche ich als Familie wirklich? Lohnt sich ein Bausparvertrag fürs Kind noch? Brauche ich eine BU, wenn ich nicht körperlich arbeite? Und ist das eigene Haus wirklich eine gute Investition, oder ist Mieten cleverer?

In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die 9 häufigsten Finanzfragen, die mir Eltern in Beratungen stellen: konkret, ohne Fachchinesisch, mit klaren Empfehlungen.

Das Wichtigste vorab: Es geht nicht darum, „alles perfekt" zu machen. Es geht um die richtigen Prioritäten und darum, nicht in Produkte gelockt zu werden, die für Familien oft gar keinen Sinn machen.

BU-Rente: Wie hoch muss sie wirklich sein?

„Ich habe eine BU." diesen Satz höre ich in fast jeder Beratung. Und dann frage ich: Wie hoch ist die Rente? Und die Antwort lautet oft: 1.000 €. 800 €. Oder: weiß ich gar nicht genau.

Das Problem: Für die meisten Frauen reicht das nicht. Nicht, weil sie schlecht beraten wurden – sondern weil die klassische Faustregel beim falschen Ausgangswert ansetzt.

In dieser Folge erfährst du:
→ Was der Staat wirklich zahlt (Krankengeld, Erwerbsminderungsrente)
→ Was die neue Grundsicherung ab Juli 2026 konkret bedeutet
→ Wie du deinen echten BU-Bedarf berechnest – inklusive...

Du willst seit Jahren mit ETFs anfangen, kommst aber einfach nicht ins Tun? Dann ist diese Folge für dich.
Annika ist 31, arbeitet im öffentlichen Dienst und hat sich vor 3 Jahren vorgenommen, endlich anzufangen zu investieren. Sie hat Bücher gelesen, Podcasts gehört, YouTube-Videos geschaut, ChatGPT befragt. Und ihr Geld lag trotzdem weiter auf dem Tagesgeldkonto.

In dieser Folge spreche ich mit ihr darüber, was sich verändert hat, als sie endlich angefangen hat. Warum klassische ETF-Recherche im Internet die meisten Frauen blockiert statt voranbringt. Und welche Rolle Struktur dabei spielt, ob aus einem „ich müsste mal" tatsächlich ein eingerichteter Sparplan...

Soll ich jetzt noch eine ETF-Rentenversicherung abschließen oder warte ich lieber auf das Altersvorsorgedepot? Diese Frage bekomme ich gerade täglich in DMs, in Beratungen, überall. In dieser Folge ordne ich das ein: Stand April 2026, ohne Headlines, ohne Hype.

Was du erfährst:
→ Was das Altersvorsorgedepot überhaupt ist (Nachfolger der Riester-Rente)
→ Wie die staatliche Förderung konkret funktioniert (bis zu 540 € Grundzulage + 300 € pro Kind)
→ Wo es im Drei-Schichten-Modell sitzt – und warum es kein Konkurrent zur ETF-Rentenversicherung ist
→ Warum ein seriöser Vergleich Stand heute schlicht nicht möglich ist
→ Was du mit einem bestehenden...

Erstes Gehalt und jetzt? Finanzen richtig starten als Berufseinsteigerin

Du hast dein erstes Gehalt bekommen und fragst dich, was du jetzt wirklich damit tun sollst? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die häufigsten Fragen rund um Finanzen beim Berufseinstieg: konkret, ohne Fachchinesisch und mit dem, was ich selbst gerne früher gewusst hätte.

Von den ersten Schritten nach dem ersten Gehalt über das Drei-Konten-Modell, Lifestyle-Inflation, ETFs und den Einstieg in die Altersvorsorge bis hin zu den Versicherungen, die wirklich wichtig sind – und welche du getrost ignorieren kannst.

Das Wichtigste vorab: Es kommt nicht darauf an, wie viel du verdienst, sondern wie...

ETF-Sparplan oder ETF-Rentenversicherung: was reicht wirklich für deine Rente?

Ein ETF-Sparplan ist ein super Einstieg in den Vermögensaufbau. Aber er ist kein Allheilmittel für die Altersvorsorge. In dieser Folge zeige ich dir, warum Vermögensaufbau und Rente zwei verschiedene Dinge sind und wann eine ETF-Rentenversicherung die sinnvollere Wahl ist. Themen: Entnahmeplanung, Langlebigkeitsrisiko (73 % der heute geborenen Frauen werden laut Statistischem Bundesamt mindestens 90 Jahre alt), Sequence-of-Return-Risiko, Steuervorteile und Pflegefall-Risiko.

Viele Menschen verlassen sich auf die gesetzliche Rente, ohne zu wissen, dass ihre Rentenhöhe stark davon abhängt, ob ihr Rentenkonto überhaupt vollständig ist. Und genau hier liegt das Problem: Es gibt konkrete Anträge und Formulare bei der Deutschen Rentenversicherung, mit denen du deine gesetzliche Rente tatsächlich erhöhen kannst. Die meisten stellen sie nie. In dieser Folge zeige ich dir, welche 6 Anträge du unbedingt prüfen solltest und warum sich das für viele Frauen um über 100 € mehr Rente im Monat lohnen kann.Wir sprechen über: Kontenklärung (Formular V0100), Kindererziehungszeiten (V0800), Kinderberücksichtigungszeiten, Ausbildungs- und Studienzeiten (V0410), Auslandszeiten (E207) und freiwillige Rentenbeiträge...

Die meisten stellen sich beim Investieren die falsche Frage. Nicht „Welchen ETF soll ich kaufen?" ist entscheidend sondern: Welcher ETF passt zu meiner Situation, meinen Zielen und meinem Risikoprofil?In dieser Folge zeige ich dir eine Methodik in drei Schritten, mit der du eine Anlagestrategie entwickelst, die wirklich zu dir passt, statt blind den nächsten MSCI World zu kaufen. Du lernst:

- wie du deine finanzielle Ausgangssituation ehrlich analysierst
- wie du klare, realistische Anlageziele mit der SMART-Methode definierst
- was dein Risikoprofil wirklich ausmacht – und warum Psychologie dabei genauso wichtig ist wie Mathematik
- was das magische Dreieck der...

Viele denken: „Ich müsste mich eigentlich um meine Finanzen kümmern… aber mir fehlt einfach die Zeit.“

Und genau das ist das Problem. Denn Vermögensaufbau scheitert selten am Wissen, sondern viel häufiger daran, dass wir glauben, es sei zu kompliziert, zu aufwendig oder nicht in unseren Alltag integrierbar. In dieser Folge zeigen wir dir, wie Investieren auch dann funktioniert, wenn du wenig Zeit hast, viel beschäftigt bist oder dich bisher noch nicht intensiv mit dem Thema auseinandergesetzt hast.

Du erfährst:
Wie du mit einer einfachen Strategie langfristig Vermögen aufbaust
Warum du keine komplexen Finanzprodukte brauchst
Wie ein ETF Sparplan funktioniert und...

Ein Kind verändert vieles auch deine Finanzen. Und genau hier liegt das Problem: Viele Frauen beschäftigen sich erst nach der Geburt mit Themen wie Elternzeit, Einkommen, Altersvorsorge oder Versicherungen. Dabei hat genau diese Phase enorme finanzielle Auswirkungen auf dein gesamtes Leben.

In dieser Folge beantworten wir die wichtigsten Fragen, die sich viele Frauen rund um das Thema Kind und Finanzen stellen:

Was ändert sich finanziell mit einem Kind wirklich?
Wie wirkt sich Elternzeit auf Einkommen und Altersvorsorge aus?
Welche finanziellen Fehler solltest du unbedingt vermeiden?
Und wie kannst du dich langfristig absichern, auch als Mutter?
Wir sprechen ehrlich darüber, warum...