#232: PKV mit 35: Lohnt sich der Wechsel für dich als Frau?

00:00:05: Willkommen bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand!

00:00:16: sodass du entspannt in deine finanziell freie Zukunft blicken kannst.

00:00:20: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Podcast-Folge, in der heutigen Podcast-Sfolge oder im Video je nachdem wo du zuschaust!

00:00:30: Ich freue mich natürlich wenn ihr da mal auch noch Feedback gibt.

00:00:34: ich glaube viele hören zu oder mehr hören zu als dass sie zuschauen macht aber nichts.

00:00:39: In der heutigem Podcast Folge will ich gerne über das Thema Privatikrankenversicherung sprechen ob sich der Wechsel jetzt mit thirty-fünf plus irgendwie noch lohnt, weil das ein weitverbreiteter Mythos ist.

00:00:53: Ich habe noch so ein paar andere Mythen mit dabei und auch meine persönliche Meinung dazu mit dabei.

00:00:58: wenn man sich so Tarife und Co anschaut und das würde ich sagen gucken wir uns heute gemeinsam an Warum mache ich dieser Podcast Folge?

00:01:05: Also ich nehme wahr, dass sehr, sehr viele.

00:01:08: Ich glaube wir hatten noch nie so viele Anfragen zum Thema private Krankenversicherung durch die Krankenkassenreform, die jetzt angekündigt worden ist, die ab ersten, ersten, sieben und zwanzig auch in Krafttritt mit vielen Änderungen – auch mit einschneidenden Änderung würde ich sagen für unsere Gesundheitsversorgung.

00:01:27: sich doch einige überlegen, die die Möglichkeit haben, in die private Kranken- versicherung zu gehen Wechseln wollen, sich das genauer angucken wollen und sagen hey das will ich mir mal genauer Angucken.

00:01:39: Und deswegen mache ich auch dieses Video beziehungsweise diese Podcast Folge.

00:01:43: was gucken wir uns gemeinsam an?

00:01:46: Also Ich würde gerne damit starten dass wir uns nochmal dieses Thema der GKV Reform anschauen.

00:01:51: Ich habe dazu schon eine Podcast Folge gemacht.

00:01:53: die ist sehr ausführlich.

00:01:55: Verlinke ich hier auch nochmal wirklich, was sich ganz genau ändert.

00:01:58: Welche Grenzen sich ändern für Familien und Co?

00:02:01: Ich habe es aber noch mal so ein bisschen zusammengefasst dass ihr wisst wovon wir hier eigentlich reden.

00:02:06: also im Juli zwanzig sechsundzwanzig wurde auf jeden Fall ja eines der größten GKV-Sparpakete seit Jahren beschlossen Es sollen achtzehn bis acht Milliarden Euro eingespart werden an unserer Gesundheit.

00:02:18: Kein Kommentar dazu!

00:02:19: Für dich heißt das Überwiegend eben ab twenty, siebenundzwanzig.

00:02:23: Du hast höhere Zuzahlungen bei Medikamenten weniger Zuschuss bei Zahnersatz deutlich weniger zuschuss gestrichene Leistungen und Zusatzbeiträge die auf einem Rekordniveau sind.

00:02:34: Logisch Wolke.

00:02:35: dadurch ist natürlich das gerade Gutverdiener.

00:02:38: sich Gedanken machen für euch vielleicht auch diejenigen die besser verdienen ja verlieren irgendwie doppelt weil Sie zum einen Leistung natürlich auch verlieren aber auch deutlich mehr bezahlen weil die Grenzen angehoben werden nach oben.

00:02:52: Wie viel ich quasi einbezahlen muss, also die Jahresentgeltgrenze?

00:02:56: Die Beitragsbemessungsgrenze, die es gibt so wie bei der gesetzlichen Rente auch.

00:03:00: Die wird deutlich angezogen.

00:03:01: auf über achtundachtzig tausend Euro werden das im nächsten Jahr sein bedeutet wenn ich halt sehr gut verdiene zahle ich auch dann entsprechend wieder mehr für eigentlich deutlich weniger Leistungen die ich im gesamten bekomme.

00:03:15: Dass es mal so.

00:03:15: das erste, dadurch dass die Grenze angehoben wird, zahlen wir da entsprechend mehr.

00:03:21: Gerade Gutverdiener machen sich jetzt natürlich Gedanken und sagen hey weiß nicht, soll ich mir das private Krankenversicherung mal genau anschauen?

00:03:29: Ist es vielleicht die bessere Wahl für mich langfristig?

00:03:33: Und ja, das merken wir auf jeden Fall bei uns.

00:03:35: deshalb würde ich eben ein paar Themen auf jeden fall aufgreifen Und nochmal gemeinsam anschauen, was vielleicht auch noch ganz wichtig ist zu den Systemen.

00:03:45: Einfach dass wir über das richtige reden weil ich nicht weiß wer jetzt quasi diese vorherigen Folgen schon angehört hat und zwar wenn ich in der gesetzlichen Krankenversicherung bin richtet sich der Beitrag nach meinem Einkommen solidarisch.

00:04:02: Ob ich jetzt später einsteige oder früher das ist komplett egal bei der gesetzlichen Krankenversicherung.

00:04:08: Kinder sind in der Regel beitragsfrei mit versichert, in der Familienversicherung Elternzeit ist beitragesfrei möglich Teilzeit weniger Einkommen.

00:04:16: dann sinkt natürlich mein Beitrag weil ich entsprechend ja das Thema habe dass die einkommensabhängig ist also solidarisch Und die Leistungen sind natürlich abhängig vom gesetzlichen Katalog, der eben starke Kürzung ist.

00:04:31: Zurückwechseln kann man jederzeit also ich kann auch die Krankenversicherungen untereinander natürlich wechseln und das vielleicht auch noch mal ein wichtiger Aspekt dazu vergleichen.

00:04:42: hier empfehle ich insbesondere bei dem Thema Kinderwunsch nochmal genauer hinzuschauen weil jede Krankenversicherung aufs gesetzliche Krankenversichern da recht unterschiedlich wo Beiträge zum Beispiel für künstliche Befruchtung etc.

00:04:55: bezahlt, private Krankenversicherung da ist der Beitrag abhängig davon wie alt ich bin ja und von meiner Gesundheit.

00:05:04: das sind zwei relevante Faktoren also individuell abhängen.

00:05:09: späterer Einstieg ist entsprechend meistens Teurer.

00:05:12: Darüber wollen wir ja heute reden und zusätzlich dazu habe ich weniger Altersrückstellung, auch das werde ich heute noch mal stärker erklären.

00:05:19: Wenn ich Kinder hab dann muss sich in der privaten Krankenversicherung für jedes Kind einen eigenen Beitrag bezahlen.

00:05:26: In der Regel kann ich irgendwie rechnen wenn meine Kinder noch jung sind zweihundert bis dreihundert Euro im Monat die nochmal auf meinen Beitrag dazukommen.

00:05:34: Wenn Ich Teilzeit mach weniger Einkommen Hab Dann bleibt der Beitrag, der gleiche in der Höhe bei der privaten Krankenversicherung.

00:05:44: Da gibt es aber ein paar Themen die man sich angucken kann weil da haben natürlich viele irgendwie vor Angst insbesondere Frauen die dann sagen ja was ist wenn ich dann Elternzeit mache?

00:05:52: Ich kann das ja gar nicht tragen mit dem Geld was ich dafür dient.

00:05:56: keine Arbeitgeber mehr dass weiter bezahlt ich muss das alles in voller Höhe selber bezahlen Kann ich verstehen.

00:06:02: Es gibt Möglichkeiten, schauen wir uns gleich an.

00:06:04: Leistungen sind natürlich vertraglich garantiert und die sind meistens deutlich höher.

00:06:09: also wenn ich zum Beispiel mir anschaue... Ich bin irgendwie im Durchschnitt thirty-fünf Jahre alt, wechsle in die private Krankenversicherung dann habe ich für diesen Beitrag den ich in der gesetzlichen Krankenversicherung bezahl außer ich hab jetzt Risikozuschläge oder sowas Wenn ich relativ gesund bin, deutlich bessere Leistungen.

00:06:29: Das ist auf jeden Fall ein Argument und sollte das wichtigste Argument sein, in die private Krankenversicherung zu wechseln.

00:06:35: Nicht weil man Geld sparen will sondern weil man für das was man bezahlt auch die besseren Leistungen bekommen kann.

00:06:41: Zurückwechseln aus der PKV in die gesetzliche Krankenversicherung ist relativ schwierig ab fünffünfzig Jahre.

00:06:48: Warum?

00:06:48: Der Gesetzgeber schiebt halt einfach so ein bisschen den Riegel.

00:06:50: davor kann ich auch verstehen aus Solidarismus.

00:06:54: Ab fünfundfünfzig, man wird älter und hat vielleicht mehr Wehwehchen dann wieder in die GKV zurückwechseln wo man lange Jahre vielleicht auch nicht einbezahlt hat ist einfach nicht so solidarisch.

00:07:05: aber ehrlich gesagt warum zurück wechseln wenn man in der PKV bessere Leistungen hat?

00:07:11: also sollte natürlich nicht das Ziel sein.

00:07:13: Aber vor fünfundfünfzig hat man schon auch die Möglichkeit, noch mal rauszukommen aus der privaten Krankenversicherung.

00:07:19: Wer darf denn überhaupt wechseln in die private Krankenversichrung?

00:07:23: Ich habe es vorhin schon so ein bisschen angedeutet aber wir gucken uns das gemeinsam an und zwar wenn man über der Jahresendgeldgrenze legt, die ist zwanzig sechsundzwanzig bei rund siebensechtausend vierhundert Euro wird in zwanzIG-Stark ansteigen.

00:07:37: Das sind wir bei über achtzigtausende Euro, die man dann verdienen muss brutto um überhaupt wechseln zu können als Angestellter.

00:07:45: Selbstständige Beamte, die können das grundsätzlich freimachen.

00:07:49: Weil Beamten ist natürlich durch die Beihilfe etc.

00:07:51: mit PKV häufig sehr sinnvoll.

00:07:53: Das heißt, dass es mal so... wichtig ist.

00:07:56: Als Selbststände kann ich auch wechseln, wenn ich ein geringeres Einkommen habe.

00:07:59: Ich sollte mir natürlich trotzdem Gedanken machen ob ich das finanziell tragen kann und ob ich es langfristig finanzielle tragen kann.

00:08:05: Was ist jetzt der Reiz mit thirty-fünf zu wechsel?

00:08:09: Also ich würde sagen, thirty-five ist eigentlich ein ganz gutes Alter.

00:08:12: Wenn man die Möglichkeit hat vielleicht auch schon früher denn man ist jünger und gesünder und beim bekommt einen günstigeren Einstiegsbeitrag hat eine bessere Annahme.

00:08:23: auch bei Den PKV-Versichrern.

00:08:25: könnt ihr euch vorstellen, die Annahmen sind nicht so einfach.

00:08:30: Wenn ich schon ein paar gesundheitliche Themen mitbringe, chronische Krankheiten viele Allergie und sehr viele Assbesuche etc.

00:08:38: habe dann wird es schwierig mit der privaten Krankenversicherung.

00:08:42: Wenn ich allerdings jemand bin, der relativ gesund ist was halt in einem jüngeren Alter auf jeden Fall meistens gegeben ist.

00:08:48: In der Regel gegeben ist es einfacher für mich in die private Krankenversicherung zu wechseln gute Angebote zu bekommen keine Risikozuschläge zu bekommen genau das ist der Anreiz den man hat.

00:09:00: Natürlich dann bessere Leistungen, Chefarzt

00:09:03: etc.,

00:09:03: das kann man sich alles im Detail anschauen.

00:09:05: Da ist auch wichtig für sich selber vielleicht mal zu überlegen was wünscht man sich auf von der privaten Krankenversicherung?

00:09:10: Machen wir in der Beratung zum Beispiel dann relativ ausführlich dass wir auch gemeinsam gucken Wie wichtig ist dir zum Beispiel Heilpraktiker?

00:09:17: Da gibt es ganz viele Unterschiede bei den Versicherern.

00:09:32: die besten Tarife für sich rausfinden.

00:09:34: Wenn man irgendwie ein Premium-Tarif, was erwartet man?

00:09:37: Wo ist einem das egal?

00:09:39: Zum Beispiel eben bei Haltpraktikern sehe ich immer wieder in der Praxis dass es Leute gibt, die finden das super wichtig andere, die findet das weniger wichtig Genau und dann kann man da sein Tarif auswählen auf jeden Fall.

00:09:50: Natürlich ist aber wichtig wenn ich jetzt thirty fünf bin und wechsle, dass diese ganze Rechnung auch mit Fünfundfünfzig, fünfundsechzig, fünfundsebzig noch für einen aufgeht.

00:10:00: Dass das alles tragbar ist.

00:10:02: Das heißt, dass muss man sich dann natürlich genau anschauen.

00:10:05: Warum habe ich jetzt dieses klassische Beispiel auch mit Fünf und dreißig genommen?

00:10:09: Also was ich wahrnehme... ...ist so ein bisschen eine kritische Zahl insbesondere bei Frauen weil in dieser Lebensphase oft auch so Sachen dabei sind wie Kinder, man arbeitet vielleicht Teilzeit, Elternzeit Und dann sich viele fragen, lohnt es sich das überhaupt noch mit fünfunddreißig?

00:10:28: Hätte ich das nicht eigentlich schon noch früher machen sollen.

00:10:32: Ich verstehe den Gedankengang dahinter und ... Ja, wahrscheinlich ist die Frage.

00:10:38: Hätte sich früher auf jeden Fall mehr gelohnt?

00:10:41: Weil man einen günstigeren Tarif hat, weil man schon ein bisschen einbezahlt hat das Prozedere kennt, weil es dann einfacher ist auch das in der Elternzeit tragen zu können wenn man richtig einen guten Tarif abgeschlossen hat wo man dann zum Beispiel Möglichkeiten hat dass reduzieren in der Elternzeit später wieder aufzunehmen mit einem höheren Beitrag oder andere Möglichkeiten hat sprechen wir gleich darüber.

00:11:02: und man macht sich natürlich Gedanken Sobald jemand von den Eltern eben nicht gesetzlich versichert ist, sondern privat versichern muss ich das Kind auch privat versuchern.

00:11:13: Das heißt, ich muss da auf jeden Fall dann nochmal was einkalkulieren.

00:11:17: und da muss ich persönlich sagen, ich finde zum Beispiel wenn man mit fünfund dreißig seine Kinderplanung, Familienplanung schon abgeschlossen hat, ist das immer noch ein guter Zeitpunkt weil man es nicht zu alt.

00:11:31: Wenn man aber mitten in der Familie im Planung und Thema Elternzeit auf einen zukommen, vielleicht noch mal ein Thema Eltern Zeit.

00:11:39: Dann würde ich persönlich das nicht machen aus einem bestimmten Grund außer ich bin selbstständig da muss die Beiträge eh weiter bezahlen.

00:11:48: Aus dem Grund dass sich das Thema habe eben wenn ich ein Elterngeld beziehe dass ich diesen Betrag selber zahlen muss.

00:11:55: entweder ich finde halt mit den Partnern der Lösung ja oder ich muss dann Was muss ich machen?

00:12:01: Ich kann in die GKV dann zurückgehen, weil ich ja dieses Einkommen nicht mehr habe.

00:12:05: Ich muss aber aufpassen wenn ich diese PKV dann wieder weiterführen möchte, kann ich zum Beispiel eine große Anwaltschaft machen.

00:12:11: das kann in neuen Gesundheitsfragen auf einen zukommen.

00:12:13: Das wäre die Möglichkeit.

00:12:15: oder ne kleine Anwaltschaft da kommen aber dann wieder neue Gesundheitsfragen in der Regel auf einen zu dass Rückstellungen Altersrückstellung auch weiterhin gebildet werden wenn man dann wieder wechselt in die PKV und das höhere Gehalt hat.

00:12:27: Wenn ich allerdings dann in Teilzeit wieder anfange, und ich komme gar nicht an dieses Gehalt hoch kann ich ja gar nicht mehr in der PKV

00:12:35: bleiben.".

00:12:35: Ja da wird es relativ schwierig!

00:12:37: Und dann ist es doch einfacher wenn man Familienplanung schon abgeschlossen hat vielleicht auch wieder auf einem Niveau arbeitet wo man sich dasselbe leisten kann.

00:12:45: Wenn Ich angestellt bin würde ich es so machen Weil es einfach nicht so einfach ist.

00:12:49: Es gibt auf jeden Fall Möglichkeiten, wenn man jetzt selber sagt okay ich habe eigentlich auch meine Karriere im Blick und dass ich wieder relativ zügig zurückgehe dann gibt das eben diese Möglichkeit mit den Anwaltschaften.

00:12:59: temporär kann man das auf jeden fall machen aber es ist schon... Man muss halt einfach daran denken, dass man dann quasi ja diese Beiträge wieder bezahlt wenn man zurückgeht wieder zum Arbeiten ja auch wieder an diese Grenze kommen muss, dass ich halt wieder diesen Wechsel machen kann in die private Krankenversicherung.

00:13:20: Wenn man sehr viele Unterbrechungen hat selbst wenn man die Möglichkeit hat die Tarife auch zum Teil weiterzuführen bei vielen Versichern also es gibt so ein paar wenige die die Möglichkeit bieten zb das man sagt ich wechsle den Tarif und bleibe in der privaten Krankenversicherung aber gehe in einen GKV ähnlichen Tarif runter.

00:13:38: das heißt ich zahl viel weniger bin aber der privaten Krankenversicherung und hat halt ähnliche Leistungen wie in der GKV.

00:13:45: Dann kann ich Ihnen auch zum Beispiel über die Elternzeit gut stemmen, dass sich das halt quasi nicht verlieren oder eben über die Anwahrtschaften zu gehen.

00:13:53: Das ist eine Möglichkeit – manche haben wir wie gesagt in der Elternzeit diese temporäre Reduktionsmöglichkeit aber sehr weniger versichere.

00:14:01: Und dann ist halt die Frage komme ich wieder zurück an das Gehalt?

00:14:04: wenn ich selbstständig bin Dann ist es für mich wieder ein bisschen eine andere Frage, weil dann habe ich auf jeden Fall die Möglichkeit.

00:14:09: Ich muss das ja ohnehin selber bezahlen.

00:14:12: Ja selbst wenn ich im Eltern Geld drin bin und danach wieder sage hey ich möchte eigentlich wieder ganz normal selbstständig sein und mein Geld verdienen egal ob man an die Beitragsvermessungsgrenze kommt oder nicht zahlt man halt einfach diesen Beitrag weiter und kann da sonst zum Beispiel auch mit Anwaltschaften arbeiten oder mit dieser Beitragspreistellung.

00:14:32: aber geringerer Anteil von Frauen, die halt selbstständig sind und das zu machen.

00:14:39: Wenn ich mit fünfunddreißig schon meine Familienplanung abgeschlossen habe dann ist ein guter Zeitpunkt wieder.

00:14:44: also Ich finde was ich euch mitgeben möchte diese fünfund dreißig Diese magische Zahl Ist jetzt weniger eine magische zahl Die ich auf meinem papier auf meinem zettel haben sollte als persönliche meinung.

00:14:56: Sondern eher hab ich in der familienplanung schon abgeschlossen.

00:14:59: bin ich in einer familien planung drin?

00:15:01: oder Ja, bin ich generell mittendrin.

00:15:04: Weil zum Beispiel wenn man schwanger ist und man wächstet in die private Krankenversicherung Man hat bei fast allen privaten Krankenversicherungen eine Wartezeit von acht Monaten für Schwangerschaft.

00:15:15: Das heißt Wenn Ich Wechsel Und Ich Bin Mittendrin In meiner Schwangershaft Dann habe ich erstmal diesen Wartezeitraum von acht Monaten, den ich überbrücken muss und muss erst mal Leistungen selber bezahlen.

00:15:27: Und wenn ich halt vielleicht eine Notgeburt hab, Frühgeburt

00:15:30: etc.,

00:15:30: dann kann das richtig teuer werden.

00:15:32: also auch das würde ich mit berücksichtigen Nicht so freundlich gegenüber dem Thema, aber ja also ist es halt und man muss sich die Tarife genauer anschauen.

00:15:41: Das machen nämlich viele nicht.

00:15:42: und dann ja auf der anderen Seite sollte man aber auch keine Angst haben in die private Krankenversicherung zu wechseln.

00:15:47: wenn wir ein bisschen das Thema Familienplanung für sich abgeschlossen hat oder eben noch gar nichts drin ist in dieser Familienplanungen dass aktuell noch keine Rolle spielt Dann würde ich mir auf jeden Fall anschauen so früh wie möglich.

00:15:59: meine magische Grenze ist bis wann würde ich mehr anschauen?

00:16:02: Private Krankenversicherung bis Wenn ich über forty-fünf Jahre alt bin, bin ich ehrlich.

00:16:09: Wird's schwieriger?

00:16:10: Warum erkläre ich euch gleich?

00:16:12: und zwar liegt das an den Altersrückstellungen.

00:16:14: Und wenn man eine private Krankenversicherung abschließt dann macht man mit diesem Beitrag, den man bezahlt auch altersrücksstellungen so dass der Beitrag im Alter halt nicht zu stark ansteigt weil man ja auch älter wird.

00:16:27: für dem Versicherer die Versicherungsgemeinschaft doch ältern wird es teurer wird weil Ich starte ja schon mit einem Betrag und der ist halt abhängig von mir, meiner Gesundheit.

00:16:37: Und klar!

00:16:37: Der Tarif wird auch wachsen.

00:16:39: im Schnitt sind es so zwei bis drei Prozent Steigerung die ich hab' und wenn ich dann zum Beispiel mit dreißig anfangen mein Tarif noch relativ günstig war Ist das nicht so enorm viel.

00:16:48: Wenn ich aber schon älter war, der Tarif schon recht teurer war Dann ist der Bogen halt vielleicht etwas höher.

00:16:54: Das muss sich dem Alter ja dann selber tragen.

00:16:56: damit dass eben nicht passiert Dass man eben eine krasse Steigerungen hat werden diese Alters Rückstellungen gebildet.

00:17:02: So, und ihr könnt euch jetzt vorstellen je früher ich anfange mit der privaten Krankenversicherung desto mehr Altersrückstellungen werden gebildelt.

00:17:09: das heißt auch hier habe ich halt einen Vorteil wenn ich früher in die private Krankenversicherung wechsle dass dieser Puffer so hoch ist dass es gar nicht mehr so massiv ansteigt um dem Alter sozusagen nicht mehr tragbar wird.

00:17:23: und wenn ich halt später einsteige dann fehlen mir irgendwie zehn Jahre Weil dieses Geld wird auch so ein bisschen angelegt, verzinzt etc.

00:17:32: Aber nicht alles, das sind der Rückstellungen am Ende.

00:17:35: aber trotzdem ist eine ganz tolle Möglichkeit und je älter ich bin, desto weniger habe ich von diesen Altersrückstellungen.

00:17:41: heißt ich persönlich würde wie gesagt ab fünfundvierzig mir dieses Thema nicht mehr anschauen weil ich finde dann Wenn man im fünfenvierzig startet, ist der Tarif schon per se teurer.

00:17:50: Man hat viel weniger Altersrückstellungen und dann sind einfach diese Erhöhungen können viel höher ausfallen.

00:17:56: Außer wenn es jetzt jemanden kann sich das einfach super leisten, hat mit Fünfen vierzig ausgesorgt irgendwie in der tollen Position dass man so viel geerbt hat und weiß ich will einfach diese bessere gesundheitliche Versorgung.

00:18:09: Ich weiß, dass dieser Tarif dann gegebenenfalls stärker ansteigen wird wenn meine Altersrückstellungen nicht so hoch sind wie wenn ich mit thirty-fünf angefangen habe.

00:18:18: also fehlen mir dann zehn Jahre und auch die Verzinsung von den zehn Jahren.

00:18:21: stichwort Zinsistizeffekt?

00:18:23: Dann kann man es natürlich immer noch machen.

00:18:25: aber das sind glaube ich auch hier wieder ein ganz kleiner Anteil von Frauen der dann mit ein Fließt und einfällt.

00:18:33: Um diesen Mythos nochmal aufzugreifen, ob die PKV im Alter unbezahlbar wird... Ich habe dazu auch schon eine Podcast-Folge gemacht.

00:18:40: aber das ist eine ganz große Angst, die viele Frauen haben.

00:18:43: wenn ich jetzt unter fünfe vierzig rüber wechsle, ist es eine Angst die ich ernst nehmen sollte natürlich.

00:18:49: Aber keine Angst, die man unbedingt haben sollte.

00:18:52: Warum?

00:18:52: Das sind immer so ein bisschen Panikschlagzeilen.

00:18:54: Man kennt nämlich nie den Kontext von den Leuten, die solche Schlagzeilen haben.

00:18:59: Wenn ich halt erst mit fünfzig oder fünfundfünfzig gewechselt bin in die private Krankenversicherung dann könnt ihr euch vorstellen dass dieses Anheben im Alter anders ausfällt als wenn ich jünger eben gestartet bin.

00:19:11: Eben Thema Nummer eins diese Altersrückstellungen.

00:19:14: Dann, was auch ganz wichtig ist, man bekommt einen gesetzlichen Zuschlag im Alter.

00:19:19: Den kennen viele gar nicht, es sind zehn Prozent zwischen zweiundzwanzig und sechzig wenn ich in der PKV drin bin.

00:19:26: Und er dient dann auch dazu dass ab Sechzig die Beiträge etwas gedämpft werden.

00:19:32: Dann habe ich auch die Möglichkeit, das habe ich vorhin gesagt, innerhalb der privaten Krankenversicherung.

00:19:37: Das ist wichtig, dass sich das beim Abschluss eben kläre.

00:19:40: Die Möglichkeit hat in einen Tarif zu wechseln – das ist gesetzlich auch vorgeschrieben -, der der gesetzlichen Krankenversichrung ähnlich ist und somit ich viel weniger bezahle.

00:19:50: Das aber würde ich sagen worst-worst case scenario, aber ich habe immer die Möglichkeit.

00:19:54: Also das ist auf jeden Fall möglich.

00:19:56: Die Altersrückstellungen bleiben dabei auch dann erhalten und da kann man das für sich nutzen.

00:20:01: Dann habe ich auch die Möglichkeit, ein Beitragsentlastungstarif zu machen.

00:20:05: Dass man optional noch mal mehr bezahlt also so fünfzig Euro oder so im Monat sind es meistens und dadurch sinkt dann der Beitrag gezielt und das entlastet.

00:20:15: den Tarif im Alter kann man machen kann man dann steuerlich absetzen auch.

00:20:20: Aber wenn man selber zum Beispiel noch relativ jung ist, kann man auch sagen okay diese fünfzig Euro packe ich bewusst in einen ETF-Sparplan, in den ETF-Depot oder in der ETF Rentenversicherung und hol mir da quasi mehr Rente raus die ich auf jeden Fall rein kalkuliere für dem Beitrag für meine private Krankenversicherung.

00:20:36: also ihr seht mit einer guten Finanzplanung kriegt man das auf jeden fall in den Griff.

00:20:41: Und was viele auch nicht wissen In der Rente Zum aktuellen Zeitpunkt es auf jedenfall so bekommt man von gesetzlichen Rentenversicherung ein Zuschuss zur Krankenversicherung, zu privaten Krankenversicherungen und der mindert auch nochmal die reale Belastung.

00:20:54: Wissen viele nicht?

00:20:55: Kann man beantragen!

00:20:57: Falls jemand bei euch in der Family habt, guckt euch das gerne mal an – ich packe mal den Link dazu in die Show Notes.

00:21:05: Aber genau es ist so ein bisschen abhängig davon wie viel Rente man bekommt, wie hoch dieser Zuschuss ist.

00:21:09: Wie könnte man denn zurückwechseln?

00:21:14: Möglichkeit natürlich auch noch mit drin.

00:21:16: Das würde ich natürlich nicht präferieren, weil man wechselt ja in die private Krankenversicherung um bessere Leistungen zu bekommen aber ab dem fünfundfünfzigsten Geburtstag wird es relativ schwierig.

00:21:26: Ja da ist die Rückkehr nahezu ausgeschlossen.

00:21:29: vorher geht das wenn ich eben das Einkommen unter die Jahresendgeldgrenze bringe einen Jobwechsel habe der das eben mitbringt IG-Eins Nicht Burgergeld aber IG- Eins.

00:21:39: oder wenn ich Familien versichert bin dann über den Part So, da muss ich aber aufpassen.

00:21:44: Aber es gibt auf jeden Fall Wege.

00:21:46: Deshalb ist auch so wichtig sich Gedanken zu machen ob ich wechseln will?

00:21:50: Ob das ein Thema für mich ist und in welchen Tarif ich dann wechselen will was mir irgendwie zusagt weil es doch eine Entscheidung ist die man nicht so schnell direkt wieder rückgängig machen kann.

00:22:01: Dann habe ich für alle die jetzt irgendwie sagen Eigentlich bin ich mitten in der Familienplanung, aber das Thema private Krankenversicherung wäre schon gut in der Zukunft.

00:22:11: Und jetzt gerade habe ich einen sehr guten Gesundheitszustand also keine großen Themen.

00:22:15: Ich würde eine gute Private Krankenversicherungen bekommen weil ich noch jung und gesund bin und dann quasi erst mit thirty-eight oder sowas starten.

00:22:25: Dann könnt ihr eine Anwaltschaft machen.

00:22:28: Darüber wird sehr wenig gesprochen, ist aber eine ganz tolle Möglichkeit!

00:22:31: Ihr könnt einen kleinen Anwaltschaftstarif für eine private Krankenversicherung abschließen.

00:22:36: das sichert euren Gesundheitszustand.

00:22:38: dann habt ihr die Möglichkeit eben direkt in diesen Tarif zu wechseln wenn ihr in die PKV wollt und musst keine neuen Gesundheitsfragen ausfüllen und sichert euch quasi diesen Tarife ab natürlich aber dann zu den Preisen zu denen ihr einsteigt also mit gefroren.

00:22:55: Dann gibt es aber auch die Möglichkeit der großen Anwaltschaft, da werden auch schon mit dem Beitrag den ihr bezahlt Altersrückstellungen für den zukünftigen Tarif gebildet also beides eine Möglichkeit die man sich anschauen kann wenn man sich das offen lassen möchte und gerade sagt hey Gerade bin ich jung und gesund vor allem.

00:23:13: Und möchte mir mein Gesundheitsstatus einfrieren, um später in die private Krankenversicherung zu wechseln?

00:23:20: Das würde ich mir auf jeden Fall anschauen wenn du jetzt gerade zugehört hast und sagst Mensch... Das war auf jeden Fall was für mich, weil ich bin noch nicht abgeschlossene Familie im Planung.

00:23:29: Ich weiß, ich habe da viele Auspäde, Teilzeit

00:23:31: etc.,

00:23:32: aber drei, vier Jahre dann könnte ich mir das gut vorstellen.

00:23:35: Dann ist es eine tolle Möglichkeit.

00:23:37: Meistens sind das auch Zusatztarife zum Beispiel Zahnzusatztarif oder andere Tarife die man dann nutzen kann... ...für sich!

00:23:45: Die kann man dann auch schon als Krankenzusatz nutzen und die dann umgebandelt werden.

00:23:50: Manchmal gibt es aber auch reine Anwaltschaftstarife, da kommt das sehr stark darauf an, welcher Versicherer gewählt wird.

00:23:57: Zum Abschluss würde ich gerne so ein bisschen euch eigentlich mitgeben, dass man die PKV nicht verteugeln sollte.

00:24:03: Viele haben irgendwie ein bisschen Angst davor.

00:24:05: Ich denke, das hängt eher zusammen mit gefährlichem Halbwissen und Panikschlagzeilen

00:24:11: usw.,

00:24:12: als jetzt mit der Realität.

00:24:13: Es gibt viele Möglichkeiten, Wie gesagt, abzudämpfen und fünfundreißig ist ein guter Zeitraum.

00:24:18: Wenn Familienplanung abgeschlossen ist wenn nicht dann kann man sich dieses Thema anwärtschab zum Beispiel anschauen.

00:24:23: wenn man dafür offen ist und bis fünfundvierzig gute Möglichkeit abfüllen würde ich mir auf jeden Fall Gedanken machen.

00:24:30: finanziell wie es bei mir aussieht.

00:24:32: bin ich finanzielle wirklich gut aufgestellt dass ich das noch weiterhin tragen kann auch im Alter tragen kann oder ist finanzieell bei mir einfach röckelig, schwierig, pingpong.

00:24:43: Dass man sich das eher ausklammern.

00:24:44: für Selbstständige und Beamte spielt das weniger eine Rolle.

00:24:47: da kann man sich des Thema anschauen.

00:24:49: wichtig ist ich würde nicht während einer Schwangerschaft wechseln oder kurz vorher weil man eben diese Wartezeit hat für die Schwangerschaftsleistungen.

00:24:57: Einen anderen Mittelweg gibt es natürlich auch noch, dass man in der Kika-Frau bleibt und über Krankenzusatz sich absichert, Zahnzusatzt wird ja jetzt auch wichtiger mit den Zahnstaffeln, die gesenkt worden sind.

00:25:07: Stationär eben Chefarztbehandlung Einbettzimmer Auslandskrankenversicherung das man da halt nochmal zusätzlich einfach gut abgesichert ist.

00:25:16: Also welche Entscheidungsfragen kannst du jetzt für dich mitnehmen?

00:25:19: Willst du oder hast du Kinder und wie wahrscheinlich sind Teilzeit- und Elternzeit, dass wenn man so eine wichtige Frage ist das Einkommen dauerhaft über der Versicherungspflichtsgrenze also über die Jahresentgeltgrenze.

00:25:31: Kannst du den Beitrag auch im Alter und in der Rente zahlen also Rücklagen, Altersvorsorge mit gedacht Und welche Leistungen wünscht du dir denn konkret?

00:25:39: Weil auf jeden Fall die Leistungen immer im Mittelpunkt stehen sollten, wenn man sich für die private Krankenversicherung entscheidet.

00:25:46: Wenn ihr diese Podcast-Folge gefallen und geholfen habt dann freue ich mich natürlich über einen Thumbs up!

00:25:51: Auf YouTube oder eine fünf Sterne Bewertung bei Apple Podcast oder Spotify wo auch immer ihr diesen Podcast hört.

00:25:58: Und wenn ihr Fragen habt zum Thema Private Krankenversicherungen oder euch das Thema Anwaltschaft mal anschauen wollt oder das Thema PKV generell mit uns angehen möchtet, dann bucht euch gerne einfach einen kostenlosen Ersttermin bei uns auf der Website in Deutschland von überall aus möglich.

00:26:13: Dann gucken wir uns sehr gerne das Thema gemeinsam an und schauen auch gemeinsam nach Tarife mit euch.

00:26:18: Das ist eben unser Vorteil!

00:26:19: Wir arbeiten komplett unabhängig haben viele Erfahrungen können gemeinsam auch eine anonyme Risiko vor Anfrage machen dass wir gucken welche Versicherer würde ein überhaupt annehmen?

00:26:29: Wie sind die Chancen auch überhaupt eine Versicherung zu bekommen?

00:26:33: was es wichtig mal irgendwie noch aufarbeiten, Tarife sich anzuschauen.

00:26:37: Das kann man auch im Kontext eben der Anwaltschaft machen die man später dann ummünzen kann.

00:26:42: genau.

00:26:42: aber auf jeden Fall können wir uns diese Themen gemeinsam angucken und freuen uns auf jeden fall wenn wir den ein oder anderen in der Beratung wiedersehen.

00:26:50: In diesem Sinne würde ich sagen Wir sehen und hören uns in der nächsten Woche.