#223: BU-Versicherung für Frauen: Ist sie sinnvoll für dich?

00:00:05: Willkommen bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand!

00:00:16: sodass du entspannt in deine finanziell freie Zukunft blicken kannst.

00:00:20: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Podcast-Folge!

00:00:26: Ich freue mich, dass du wieder eingeschaltet hast.

00:00:28: nach dieser ja kurzen Sommerpause die wir hatten geht es heute direkt in einen Deep Dive und zwar zum Thema BU Versicherung.

00:00:37: ist es überhaupt sinnvoll für dich und wie kannst du das evaluieren?

00:00:42: Das schauen wir uns in der heutigen Podcast-Folge an.

00:00:45: Es geht mir so ein bisschen drum, ja zum einen aufzuräumen mit quasi dem ich brauche keine Berufsunfähigkeitsversicherung.

00:00:52: was steckt dahinter?

00:00:53: wann braucht man sie wirklich nicht dass sich euch auch so'n bisschen was an die Hand gebe wie ihr dasselbe für euch entscheiden könnt?

00:01:00: Und auch ein paar wichtige Facts zur Berufsunfähigkeitversicherung.

00:01:03: Dass man sich darüber Gedanken machen kann, dass ihr das mal anschauen könnt genauer und auch viel weiß und nicht nur das Unwissen aufnimmt oder die Mythen, die es da draußen gibt.

00:01:14: Ich würde sagen wir starten direkt in die Podcast-Folge durch.

00:01:18: den Satz, den ich wahrscheinlich am häufigsten und stärksten zu hören bekommen ist tatsächlich der Satz für EU Versicherung?

00:01:25: Das braucht man nicht!

00:01:26: Insbesondere von denenjenigen, die sagen Was soll mir dann am Schreibtisch schon irgendwie passieren, dass ich nicht mehr arbeiten kann?

00:01:35: Da muss ganz, ganz schön viel passieren.

00:01:38: Und ich verstehe das es so die erste Initializierung im Gehirn ist, dass man denkt ja klar da muss echt die Welt passieren und dass das überhaupt Sinn macht für einen selber.

00:01:49: aber tatsächlich möchte ich ein bisschen aufräumen denn ich glaube der steckt auch viele Mythos dahinter, viel Unsicherheit auch dahinter was genau... Thema ist, was abgesichert wird mit der BU und worauf man achten sollte.

00:02:02: Außerdem möchte ich euch einen wichtigen Hinweis geben, der seit dem ersten Juli-Zwanzig-Sächsenszwanzig aktiv ist in der Gesetzgebung über den sehr wenig Menschen sprechen, dass eben das Thema Berufsunfähigkeit eigentlich sogar zum Teil eben je nachdem ob es für dich infrage kommt oder nicht wichtiger geworden ist.

00:02:20: Ja die Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt ihr dann eine monatliche Rente aus die du vereinbart hast in deinem Vertrag, ein Tausend Fünfhundert, zwei tausend, zweitausend Viertausend Euro regelmäßig aus Monat für Monat wo du quasi berufst und fähig bist.

00:02:35: Und das ist maximal bis zum Renteneintrittseiter also bis siebenundsechzig.

00:02:41: Und ja natürlich wenn man vorher vereinbart hat bis rein sechs oder so dann ist das die Laufzeit.

00:02:47: aber dass es so das Maximum was man vertraglich dann selber gestaltet und festlegt.

00:02:51: Also wie urente?

00:02:52: Wie lange?

00:02:53: Welche Dynamiken habe ich dahinter?

00:02:54: Es gibt eine wichtige Abgrenzung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, die auch ganz viele verwechseln.

00:03:00: Die Berufsunfähigkeitversicherung ist auf jeden Fall keine Unfallversicherung.

00:03:04: Weil viele immer sagen ja ich habe eine Unfall-Versicherung das passt schon!

00:03:08: Die funktioniert ganz anders.

00:03:09: Unfallversicherung ist per Definition eine Sachversicherung, also etwas anderes und leistet nur wenn ich einen Unfall hatte und keine Krankheit.

00:03:18: Und dieser Unfall ist nicht bezogen auf mein Arbeitsverhältnis.

00:03:21: Unfalls ist immer die Definition einer von außen einwirkenden Kraft, die plötzlich auf mich einwirkt und dann quasi es zu einem Unfall kommt.

00:03:31: und das geht immer nach Gliedertaxel.

00:03:33: Also je nachdem wie stark ich mich verletzt habe kriege einmal Zahnung ausbezahlt.

00:03:38: Keine monatliche Rente, auch nicht bis siebenundsechzig

00:03:40: etc.,

00:03:41: sondern es ist wirklich nur ein Schutz gegen den Unfall.

00:03:43: Die WU ist vollumfänglicher.

00:03:45: hier sind natürlich auch Krankheiten mit abgesichert.

00:03:47: wenn ich aufgrund von der Krankheit nicht mehr arbeiten kann.

00:03:50: Wenn ich auf Grund vom Psychen nicht mehr erarbeiten kann all das ist in der wu auf jeden Fall mit abgesichtet.

00:03:55: dann was auch ganz wichtig ist Die Berufs- und Fähigkeitsversicherung ist auch kein Krankentagegeld oder keine Krankengeldversicherung.

00:04:04: Das ist nämlich auch immer was, was häufiger irgendwie gesagt wird ja ich habe ein Krankengelt oder Krankentagegeld das haben wir alle.

00:04:10: gesetzliches Krankengeltsanspruch bis zu achtundsebzig Wochen, circa siebzig Prozent vom vorherigen Protokehalt.

00:04:18: Was man hat der maximal neunzig Prozent von Naturheit?

00:04:21: Das wird von der gesetzlichen Krankenversicherung gezahlt bis achtundsiebzig Woche.

00:04:24: Das ist ganz, ganz wichtig.

00:04:26: die EU leistet darüber hinaus ja und ich habe die Lücke hier nicht.

00:04:31: das heißt es nicht gleichzusetzen denn das Krankengeld zahlt nur bei einer Arbeitsunfähigkeit Und die Arbeitsunfähigkeit ist anders definiert kann auch zum Beispiel unter sechs Monate sein Nicht unbedingt direkt was mit der langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung zu tun.

00:04:47: Sie können sich überlappen, ja das stimmt aber es kann nicht sein dass man langfristig ihr Krankengeld bezieht sondern wenn man wirklich längerfristig ausfällt über diese seventy Wochen also knapp eineinhalb Jahre dann leistet auf jeden Fall die Berufsunfähigkeitesversicherung.

00:05:04: und eben das hatte ich vorher auch schon gesagt die WU ist keine Erwerbsminderungsrente, so wie die vom gesetzlichen Staat kommt.

00:05:11: Das ist eine komplett andere Definition.

00:05:14: Noch mal für euch zum Mitschreiben ist nicht das gleiche und wird niemals das Gleiche sein.

00:05:19: Was vielleicht auch noch wichtig ist?

00:05:21: Die Erwerb-Minderungsrente, die ich höhe, entspricht aktuell circa vierzig Prozent von eurem ursprünglichem Bruttogehalt.

00:05:27: warum?

00:05:28: weil die Maßgabe dort ist was ihr in den gesetzliche Rente einbezahlt habt.

00:05:32: hier also auch ganz wichtig Erwerbesminderung.

00:05:34: Rente bekommt man nur wenn man mindestens fünf Jahre in die Renten dass er einen bezahlt hat.

00:05:38: Wenn ich nur studiert habe, bisher wenn ich Azubi bin wobei beim Azubis hat man wieder Rentenversicherungspflichtiges Gehalt also wenn ich fünf Jahre wirklich rentenversicherungspflichtig irgendwo einbezahlt hab bei Studis ist es oft nicht der Fall je nachdem wie sie gearbeitet haben.

00:05:55: dann würde ich Erwerbs- und Dorungsrente bekommen.

00:05:57: im Falle der Fälle wenn ich diese harte Definition erreiche.

00:06:01: Und wenn ich diese fünf Jahre frist nicht erreicht habe, also mindestens Versicherungszeit, würde ich gar nichts bekommen.

00:06:08: BU wieder komplett unabhängig davon in private Absicherung zahlt sofort und es gibt keinerlei Wartezeiten.

00:06:15: Sprechen wir vielleicht einmal darüber ein bisschen reality-checkmäßig?

00:06:19: Was kann ich denn vom Start erwarten, wenn ich jetzt irgendwie krebs hätte oder so längerfristig Ausfalltherapien machen muss?

00:06:28: Und zwar Phase eins!

00:06:30: die ersten sechs Wochen.

00:06:31: Wenn ich angestellt bin, dann ist es so dass sich sechs Wochen lang in Deutschland Lohnvorzahlungen bekommen also mein volles Gehalt.

00:06:38: da habe ich erst mal keine Lücke außer Ich bin selbstständig Da hab' ich natürlich nicht Die Lohn Vorzahlung von meinem Arbeitgeber.

00:06:46: Also ihr seht für Selbständige auch nochmal noch viel wichtiger.

00:06:49: die Büro Woche sechs bis achtundseitigste Woche habe ich schon so ein bisschen angedeutet, also rund eineinhalb Jahre.

00:06:57: Habe ich das Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse, circa siebzig Prozent vom Protogehalt, maximal neunzig Prozent vorm Nettogehalt.

00:07:05: Wichtig ist es gibt einen Deckel.

00:07:07: Es sind hundert und zwanzig Euro Proto pro Tag.

00:07:09: Das ist der Stand zwanzi- sechsenzwanzig.

00:07:12: Wer mehr verdient, der sieht die Lücke natürlich sofort.

00:07:16: So, und danach ist auf jeden Fall Schluss.

00:07:18: Das Krankengeld wird nicht länger ausbezahlt.

00:07:20: also sprich ihr könnt euch vorstellen wenn ich wirklich eine längerfristig krank bin ja je nachdem wie schnell so eine Therapie ist.

00:07:28: wie gesagt bei Krebs oder psychischen Erkrankungen sind eineinhalb Jahre auch relativ kurz und auch hier habe ich ja schon eine Lücke.

00:07:35: Insbesondere wichtig, so was mitzudenken.

00:07:37: wenn man Family hat die vom Einkommen abhängig ist von dem eigenen Einkommen nur einen Hauptverdiener da es viele Kinder oder so dann kann so ne kleine Lücke von dreißig Prozent im Brutto auch schon relativ viel ausmachen, weil es netto natürlich auch wieder einiges ausmacht.

00:07:54: Was wäre dann der Fall darüber hinaus?

00:07:56: Kann ich in Deutschland Erwerbsminderungsrente beantragen oder eben auch eine Teilerwerbs Minderung?

00:08:03: wichtig ist die Höhe und die Definition.

00:08:06: Es ist relativ schwierig erwerbsgemindert per Definition zu sein.

00:08:10: Das sieht man auch in den Anträgen, die eingereicht werden.

00:08:13: Im Schnitt werden tatsächlich über setzig Prozent der Anträge auf Erwerbsminderungs-Rente in der deutschen Rentenversicherung abgelehnt leider.

00:08:22: Das heißt, so hundert Prozent kann man sich darauf nicht verlassen.

00:08:25: Ich habe auch mal Durchschnittszahlen mitgebracht und zwar im Juli, zwanzig sechsundzwanzig war durchschnittlich die Erwerbs- und Aussehnte Proto ganz wichtig bei Frauen bei circa tausend und zehn Euro wenn sie die bekommen haben.

00:08:38: Bei Männern sind wir bei eintausend und achten siebzig Euro Also auch nicht so viel mehr.

00:08:45: Und hier spielt eben diese Mindestversicherungspflicht eine Rolle mit den fünf Jahren, wieviel ich schon einbezahlt habe in die Rentenkasse.

00:08:52: Also ihr seht, hier ist die Lücke auf jeden Fall extrem hoch, die ich hab vom Start wenn mir die staatlichen Leistungen zustehen.

00:08:59: Wenn sie mich nicht zu stehen und keine Erwerbsumlungsrente bekommen, kommen wir gleich dazu.

00:09:05: was passiert dann?

00:09:07: Dann bin ich in der Grundsicherung drin Dazu kommen wir gleich.

00:09:10: Hier sind wir dann bei der Grundsicherung, wenn ich nichts anderes bekomme kann ich natürlich Grundsicherungen in Deutschland beantragen.

00:09:17: da hat sich auch einiges geändert von den Höhen etc.

00:09:20: wichtig ist für all diejenigen die jetzt zuhören die dann sagen ja das passt schon mit der Grundssicherung andere können auch davon leben.

00:09:27: glaube es geht weniger darum dass man davon leben kann.

00:09:32: Eine Existenz, Sicherung oder ein Minimum ist auf jeden Fall

00:09:35: gegeben.".

00:09:36: Was eben eher das Problem ist, ist das Thema dass ich selber was vermögen, was ich aufgebaut habe vielleicht für die Altersvorsorge für mich privat, dass er es aufbrauchen muss und dass es viel nicht so bewusst ist.

00:09:48: Ich kann ja nicht einfach Grundsicherung beziehen in Deutschland und gleichzeitig selber ein riesiges Privatvermögen haben, weil ich das für die Rente oder so angespart habe.

00:09:57: Und diese Grenzen haben sich still und leise seit dem ersten Juli-Zwanzig-Sächsen zwanzig enorm verändert.

00:10:04: Darüber wird schon in den Medien gesprochen aber relativ wenig irgendwie von auch insbesondere jüngeren Menschen wahrgenommen, weil es ist so... Ich hab immer so einen Schon-Vermögensgrenze!

00:10:14: Die lag früher bei vierzigtausend Euro pro Person immer standardmäßig.

00:10:19: Alles was sonst privat vermögen ist, muss aufgebraucht werden.

00:10:22: vorher bevor man Grundsicherung in Deutschland überhaupt beantragen kann.

00:10:27: Jetzt wurden die Grenzen anders aufgestellt und gestaffelt und zwar unter zwanzigjährige dürfen nur noch fünftausend Euro schon Vermögen haben relativ wenig.

00:10:36: Zweiundzwanzig bis dreißig jährige siebentausenden Fünfhundert Euro schon vermögend einunddreißig bis vierzigjährige zehntausende Euro schon vermelden.

00:10:44: gerade mal so der Notkroschen und ich denke Ich gehe davon aus, dass man ein Dreißig bis Vierzig natürlich viel mehr Geld schon angespart hat und vielleicht auch in der Phase ist.

00:10:54: Wo man eine Immobilie finanziert die ist dann natürlich auch gefährdet wenn ich da schon Teil abbezahlt habe das sich erst mal keine Grundsicherung bekommen.

00:11:02: also wichtig hier nochmal zu verstehen der WU ist an der Stelle Ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung, weil wenn ich gute Finanzplanungen mache.

00:11:10: Gute finanzielle Entscheidungen treffe in die in der Hinsicht mich für die Rente irgendwie gut aufstellen möchte und mich eben nicht auf den Staat alleinig verlasse Vermögen aufbauen möchte dann ist sie eigentlich noch viel, viel wichtiger.

00:11:23: Weil ja ich habe ein Existenzminimum aber ich muss halt einiges aufbrauchen um dieses Extensminimums im Worstcase zu bekommen.

00:11:31: also es geht auch einfach um finanzielle Vorsorge und das ist vielen glaube ich gar nicht so bewusst.

00:11:36: weil ganz viele sich mit ETFs auseinandersetzen machen wir auch superviel was toll ist und ganz ganz wichtig Altersvorsorge etc.

00:11:43: Altersforsorge Depot und Co.

00:11:46: Aber alles was in die private Säule fällt, da drunter fallen die ETS, da darunter fallen Immobilien.

00:11:51: Das muss alles aufgebraucht werden bevor ich Grundsicherung in Deutschland beantragen kann.

00:11:56: Deshalb ja, ich glaube das ist ein wichtiges Thema was an vielen vorbei gerauscht ist wo ihr euch Gedanken machen solltet auf jeden Fall denn Alles was halt quasi dann, ich bin selber ja auch.

00:12:09: Zweiunddreißig über diese Zehntausend Euro hinausgeht müsste ich erstmal komplett aufbrauchen um eben Grundsicherung beantragen zu können.

00:12:17: Ich habe natürlich Privat an der EU aber trotzdem genau.

00:12:22: kommen wir jetzt zur eigentlichen Kernfrage die wir Ja, adressieren wollten heute.

00:12:28: Ihr kennst so ein bisschen den Rahmen.

00:12:30: ich finde das immer ganz wichtig dass man versteht überhaupt für sich ist es dann sinnvoll für mich oder nicht und für alle die vom eigenen Einkommen abhängig sind angestellte selbstständige Freiberufler egal wie viel Geld man verdient.

00:12:45: Für diejenigen würde ich sagen oder habt ihr wahrscheinlich schon gemerkt Berufs- und Fähigkeitsversicherung Einfach unfassbar wichtig, weil wenn ihr mal hochrechnet wie viel eure Arbeitskraft in euren Leben an Wert ausmacht.

00:12:59: Ja?

00:12:59: Wenn ihn bis zum Beispiel sich hoch rechnet dann ist das der allergrößte Vermögenswert den man hat und so ein Wohngebäude etc.

00:13:07: sichert man ja auch immer ab.

00:13:09: Das hat dann vielleicht auch einen Wert von einer Million, aber Arbeitskraft auch.

00:13:12: Auto hat man immer oft Vollkasko oder so.

00:13:17: Aber für die eigene Arbeitskraft, die eigentlich so einen unfassbar hohen Wert auf dem Papier hat, hat man das nicht und da muss man glaube ich ein bisschen umdenken – das schaffen viele nicht!

00:13:27: Und ich glaube dass zeigt sich auch für wen das eben wichtig ist.

00:13:32: So, dann für alle die finanzielle Verpflichtungen haben Immobilienkredit, Family, Kinder und Ehepartner.

00:13:40: wo auch andere von dem Einkommen abhängig sind und nicht selber erwirtschaften können.

00:13:44: Kinder können kein eigenes Vermögen erwirtschaftet, kein eigener Geld in der Regel.

00:13:49: Dann für alle die noch keine großen Vermögenswerte haben also für all diejenigen die sagen ich kann doch nicht von meinen Ersparnissen leben im Worst Case dass sich da irgendwie jedes jeden Monat mir zweitausend Euro rausziehen kann oder meine Lebenshaltung darüber bestreiten kann.

00:14:03: Und da würde ich auch sagen das reicht natürlich ein Millionenbereich.

00:14:06: wer jetzt nicht eine Million auf den Konto rumliegen hat Ja, dann haben die Pohr das Ansiges.

00:14:11: Wird's wahrscheinlich schwierig.

00:14:12: Und dann natürlich auch selbstständiger, das habt ihr schon gemerkt hier setzt es viel früher an.

00:14:16: ich habe keine Lohnfortzahlung von meinem Arbeitgeber.

00:14:20: Ich muss selber gucken ich zahle vielleicht auch gar nichts mehr in die gesetzliche Rente ein wenn ich selbstständig bin je nachdem was für eine Art von Selbstständigkeit ich mache.

00:14:28: Das heißt die Erwerbsminderungsrente fällt auch sehr schmal aus oder ist überhaupt nicht vorhanden Wenn ich keine fünf Jahre einen bezahlt hab.

00:14:36: Wer braucht keine Berufsunfähigkeitsversicherung?

00:14:38: Ich glaube dass es vielen mittlerweile auch klar Wie jemand, der sehr vermögend ist.

00:14:42: Ja, der heute schon von seinem Vermögen leben könnte und nicht angewiesen ist auf seine eigene Arbeitskraft.

00:14:47: Der braucht keine Virusunfähigkeitsversicherung.

00:14:50: Und hier vielleicht um euch die Perspektive auch zu geben.

00:14:53: Selbst wenn man jetzt eine BU macht und man wird dann finanziell frei oder man gewinnt im Lotto und hat finanzielle Freiheit, dann kann ich die BU jederzeit kündigen.

00:15:01: Das ist überhaupt kein Problem!

00:15:02: Dann für wen brauche ich auch keine BU?

00:15:05: Für Menschen, die kurz vor der Rente stehen also wenn ich dreiundsechzig fünfundsechs bin... Dann ist es auch viel zu teuer und das lohnt sich ja fast schon nicht mehr, weil ich ja zwei drei Jahre habe die ich irgendwie noch überbrücken kann.

00:15:16: Da wird man keine Absicherung auch mehr bekommen.

00:15:18: Und für diejenigen die gar keine Erwerbstätigkeit haben wobei ich das ein bisschen ausklammern würde Hausfrauen zum Beispiel wenn sich natürlich dann der Partner von einem trennt dann hat man auch wieder ein Problem.

00:15:31: Aber für diejenigen, die gar keine Erwerbstätigkeit nachgehen.

00:15:34: Da wird es auch schwierig eine Absicherung zu bekommen.

00:15:37: Hausrau wird aber zum Beispiel der Hausmann wird auf jeden Fall anerkannt von der Berufs- und Fähigkeitsversicherung.

00:15:43: Für wen ist die WU auch nicht sinnvoll?

00:15:45: Hier muss ich auch ehrlich sein.

00:15:47: was so das Thema Vorerkrankungen angeht.

00:15:49: Für all diejenigen die gerade in erlaufenden Behandlungen sind oder einer laufenden psychischen Behandlung oder auch schwere gründliche Erkrankungen haben wie MS Römer etc.

00:16:01: Da wird sehr, sehr schwierig eine Berufs- und Fähigkeitsversicherung zu bekommen.

00:16:05: Da ist eben wichtig abzuwarten des Therapieende oder das Behandlungsende wenn man gerade in Physiotherapie ist oder operiert wurde oder so.

00:16:12: Das war ein bisschen abwartet und danach sich um das Thema kümmert bei ansonsten wird es relativ schwierig.

00:16:17: hier kann man sich dann Alternativen anschauen.

00:16:19: auf die Grundfähigkeiten Versicherungen haben wir auch ne Podcastfolge dazu gemacht verlinke ich hier auf jeden Fall.

00:16:26: oder auch die Erwerbs- und Pfähigkeltsversicherung oder auch Dread Disease eine schwere Krankheiten versichern.

00:16:31: Die Alternativen sind natürlich nicht gleichwertig, aber sie sind auf jeden Fall besser als wenn man gar nichts hat.

00:16:37: Kommen wir jetzt vielleicht an dieser Stelle noch mal zu diesem Mythos.

00:16:41: Wir sind Büro-Mythos.

00:16:43: die Bürosundfähigkeitsversicherung, die braucht man nicht, wenn ich im Büro top habe.

00:16:47: Dafür habe ich mal aktuelle Studien mitgebracht aus dem Analysehaus morgen Morgen und auch anderen.

00:16:55: psychische Erkrankungen Es sind der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit mit thirty-kund drei, vier Prozent.

00:17:03: Bei Frauen ist dieses Zahl sogar bei über thirty-fünf Prozent der PU Fälle.

00:17:07: also krass finde ich das zu hören und zu sehen.

00:17:10: Psychische Erkrankungen können einem hier auf diesem Sessel treffen ja im Büro oder auch auf dem Bau etc.

00:17:17: wenn ich einen körperlich tätigen Beruf habe.

00:17:19: Ich glaube davor ist Niemand gewappnet, also ein Großteil allein.

00:17:23: statistisch kann man schon sagen ist es wichtig.

00:17:26: Dann an zweiter Stelle hat man Erkrankungen von Skelett und Bewegungsapparat mit circa achtzehn Prozent Rücken, Bandscheibe, Gelenke.

00:17:35: An dritter Stelle mit ungefähr sechzehn Komma drei Prozent also relativ nahe an den Bewegungsapparaten Krebs und andere bösartige Neubildungen.

00:17:44: das ist glaube ich auch ein Aspekt wo man sagen kann Büro Auch schwierig.

00:17:49: Ich glaube Rückenthemen, Gelenkthemen hat man auch genauso im Büro wenn nicht sogar stärker.

00:17:55: also die ersten drei Gründe für Berufsunfähigkeit sprechen auf jeden Fall dafür dass es wirklich ein Trugschluss ist und einen Mythos einfach zu denken Wenn ich im Büroshop hab was soll mir da passieren das ich nicht mehr arbeiten kann?

00:18:09: ihr seht der kann relativ viel passieren.

00:18:11: An vörter Stelle sind Erkrankungen Herz-Kreislauf mit sechs Prozent, Unfälle mache auch nur sechs Prozent aus.

00:18:18: Viele denken immer Unfälle und was soll mir dann quasi passieren?

00:18:22: Aber ihr seht es sind nur sechs prozent.

00:18:25: also krass auf jeden Fall das so zu sehen vielleicht noch ganz interessant für euch.

00:18:31: historisch sehr bemerkenswert.

00:18:32: vor fünfzehn Jahren lag der Wert vom psychischen Erkankungen bei zwanzig Prozent.

00:18:39: Er ist also mehr als siebzig Prozent gestiegen, auch krass zu sehen.

00:18:44: Kann man sagen psychische Erkrankungen nehmen zu oder man wird auch häufiger damit diagnostiziert weil es kein Tabu-Thema mehr ist?

00:18:50: Ich denke das ist eine Mischung aus Beiden, weil man merkt schon auf dass durch Social Media diese starke Medienkonsum und Co.

00:18:57: auf jeden Fall natürlich das auch mit einer Rolle spielt, dass solche Themen leider auch zunehmen.

00:19:03: Hier ist auch so ein bisschen my take, warum ich glaube persönlich das Thema WU auch bei Frauen besonders wichtig ist beim Thema Psyche diese ganzen Doppelbelastungen, die man als Frau hat oder Mehrfach-Belastungen wie der Job Kinder, Family.

00:19:17: Tausend Sachen, die da irgendwie jonglieren muss und leider immer noch viel auch auf der Frau haften.

00:19:23: Die führen natürlich dazu dass man psychisch viel stärker kratzt an dieser ganzen Thematik als wenn man sage ich mal nicht so viele Belastungen nicht soviel rollen und Tüte aufhat.

00:19:34: deshalb glaube ich das es für Frauen auch noch umso wichtiger ist eine Absicherung zu haben weil doch die Wahrscheinlichkeit relativ hoch ist.

00:19:41: Ihr habt es ja auch gesehen, bei Frauen ist dieser Wert der Psyche noch mal höher als beim Durchschnitt für Beuffälle das schon damit zusammenhängt.

00:19:50: Es ist jetzt kein nicht wissenschaftlich erwiesen oder so dass es der Grund ist aber ich vermute sehr stark dass das eben der Grund sein könnte.

00:19:58: an der Stelle auch nochmal zwei Zahlen, die vielleicht ganz spannend sind.

00:20:03: Das Durchschnittsalter für einen BU-Fall ist bei siebenundvierzig Jahre.

00:20:07: Jeder vierte wird in seinem Leben mal beruhigt und fähig.

00:20:11: Fast ein Drittel aller Fälle passiert vor dem viertzigsten Gewurtstag finde ich auch eine krasse Zahl.

00:20:17: Und der Anteil der BU Abschlüsse in jungen Jahren steigt auf jeden Fall was mega positiv ist.

00:20:23: Bei morgen und morgen entfallen achtundfünfzig Prozent aller BU Berechnungen mittlerweile auf Menschen unter dreißig Jahre.

00:20:30: nicht ohne Grund, würde ich sagen.

00:20:32: Natürlich das ist auch mein Ziel, Awareness zu schaffen.

00:20:35: Ich glaube es gibt mehr Awareness dafür und viele sehen auch Thema Psyche und

00:20:39: Co.,

00:20:39: dass es auf jeden Fall ein Thema ist finde ich aber auf jeden fall eine sehr interessante Entwicklung und sehr positiv.

00:20:45: Und an der Stelle habe ich einen anderen Denkfehler für euch mitgebracht und zwar denken viele immer BU wenn ich berufsunfähig bin dann ist es die Endstation Und das stimmt nicht.

00:20:58: Also was man in der Praxis so ein bisschen sieht, ist dass BU Teil des Lebens- und Erwerbslebens sein kann.

00:21:04: also heißt vielleicht bin ich geht's mir gut dann habe ich ein psychisches Thema mit fünfundreißig oder so wenn mal ein zwei Jahre raus aus dem Beruf und versuche aber dann wieder zurück zu kommen denn Die meisten wollen ja arbeiten, das ist ja auch ein sozialer Aspekt in unserem Leben.

00:21:20: Aber diese zwei Jahre kriegt man damit halt super gut überbrückt, muss sich keine finanziellen Sorgen machen.

00:21:26: und was auch ganz interessant ist bei vielen WU-Versicherungen gibt es mittlerweile auch Themen wie wenn Rejas nicht bezahlt werden haben wir aber der gesetzlichen Krankenversicherung ja auch dass Rejas nur zum Teil bezahlt wären die irgendwie einen Ausblick auf Heilungschancen haben, dass man wieder arbeiten kann, dass sie sich auch an solchen Gesundheitskosten dann beteiligen?

00:21:43: Das ist nach jedem Tarif anders gestaltet, aber ich finde man sieht daran in welche Richtung das gehen kann.

00:21:50: oder Beispiel.

00:21:51: Ich habe ein Burnout da bin ich auch mal ein zwei Jahre raus dann gehe ich wieder zurück in den Beruf und nehme meine Beruf meinen Beruf wieder auf und meine Berufsundfähigkeit läuft dann immer weiter.

00:22:02: also das finde ich irgendwie ganz interessant.

00:22:03: viele denken immer in schwarz und weiß, das muss mir passieren.

00:22:07: Und dann muss ich irgendwie jahrelangen berufsundfähig sein und nicht in diesen Zwischen-Szenarien die man eher in der Praxis sieht dass mir mal was zustößt wenn ihr schwere Phase habt ein Krebs Brustkrebs was bei Frauen ja auch total zunehmend wir dann einfach keine Sorgen machen muss und finanziell da auch nicht an meine ganzen Ersparnisse ran muss und wieder bei null anfangen stichwort Zinsins Effekt und dann quasi wäre das einfach so ein bisschen als Lebensphasenmodell sehe wo ich dann abgesichert bin auch entsprechend.

00:22:37: Ich hoffe, das animiert euch so ein bisschen auch genau in diesem Phasen zu denken und dass nicht nur als schwarz-weiß Produkt irgendwie zusehen sondern wirklich als Produkt was einen begleiten kann in genau solchen schwierigeren Phasern als Absicherung und wirklich dann für euch da ist Wie läuft denn eigentlich der BU Prozess?

00:22:56: wenn ich mich jetzt unter dieses Thema kümmern möchte?

00:22:58: Was gibt's zu beachten?

00:23:00: dafür haben wir auch ganz viele Podcast folgen.

00:23:01: es würde die heutige total spreng Aber ich habe es so ein bisschen versucht zusammenzufassen, was so einzelne Steps sind.

00:23:07: Step Nummer eins ist dass man in erstes Beratungsgespräch ausmacht zum Beispiel auch gerne bei uns könnt ihr online einfach an Termin vereinbaren von überall aus und Deutschland möglich.

00:23:17: Fünfvierzig Minuten easy.

00:23:20: da spricht man so ein bisseln über Beruf Einkommen Familie Verpflichtungen um so ein bisschen abzustecken.

00:23:27: Was geht, was wünscht ihr euch?

00:23:28: Was ist auch möglich?

00:23:30: Schritt Nummer zwei ist dann die Gesundheitsfragen.

00:23:32: Das ist ein ganz, ganz wichtiger Step.

00:23:34: hier darf man nämlich keine Fehler machen und soll man auch keine Fehler machten.

00:23:37: das heißt nehmt euch Zeit dafür und jeder der euch sagt kreuz einfach alles mit Nein an und es verjährt eh nach ein paar Jahren don't do it!

00:23:46: Das ist wirklich fatal.

00:23:47: und da sieht man in der Rechtsprechung auch dass es die Fälle sind wo viele Versicherer eben nicht leisten, weil ihr eure vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt und auch diese Verjährungsfristen.

00:23:57: Das sind Fristen wenn ihr die Versicherung nicht arglistig getäuscht habt.

00:24:00: Wenn ihr bewusst eigentlich wusstet ich war eigentlich in der Klinik oder hatte ein psychisches Thema und nein an Kreuznummer der WU zu bekommen dann seid euch garantiert dass ihr keine Auszahlung kommen werdet und dieses Ding umsonst bezahlt.

00:24:13: Deshalb nehmt euch da wirklich Zeit.

00:24:15: bei uns bekommt ihr dann digitalen Fragebogen damit ihr alles eintragen könnt.

00:24:20: Wir unterstützen euch auch dabei und dann können wir nämlich mit diesem Fragebogen, wenn ihr den bearbeitet habt ja erstellt habt manche sind schnell.

00:24:29: eine Woche würde ich sagen bis zwei Wochen ist sehr gut top!

00:24:33: Wenn man vielleicht seine Patientenakteparalee gezogen hat.

00:24:36: Manche brauchen leider etwas länger.

00:24:38: Ja also dass sie so ein bisschen in Zeitrahmen kennt.

00:24:41: Dann starten wir im dritten Schritt die anonyme Risiko voran.

00:24:45: Frage Da fragen wir bei verschiedenen Versichern an.

00:24:47: wie würden Sie euch versichern?

00:24:48: ohne dass ihr eine Eintragung bekommt in die Hiskatei.

00:24:52: Sonst bekommt ihr nirgendwo ne Absicherung mehr, wenn da einmal ne Ablehnung mit eurem Namen drinsteht.

00:24:57: das vermeiden wir indem wir die anonyme Voranfrage machen.

00:24:59: Das könnt ihr bei jedem unabhängigen Berater machen.

00:25:02: Selber könnte das nicht machen, vielleicht auch hier in der Stelle weil es irgendwie ein Mythos ist.

00:25:07: Viele denken immer wenn ich zu checken bin und so was kriege, krieg ich einen besseren Preis?

00:25:10: Das stimmt aber gar nicht!

00:25:12: Die Tarife sind überall gleich.

00:25:14: Der Service unterscheidet sich nur und wir sind zum Beispiel bei uns nicht auf Masse ausgelegt sondern wirklich auf Qualität.

00:25:20: oder zeigen unsere Bewertungen dem Prozess so zu begleiten dass ihr eine BU habt die auch leistet.

00:25:25: Genau wenn hier die Woten zurückkommen von den einzelnen Versichern Dann machen wir einen zwei Termin.

00:25:31: Das ist dann Step Nummer vier, wo wir uns ganz genau im Detail anschauen.

00:25:35: wie sehen die Tarife aus?

00:25:36: Wie wollen wir die ausgestalten?

00:25:37: Wo sind Vor- und Nachteile von den Tarifen?

00:25:39: Wo gibt es was, was mehr zu eurem Beruf passt?

00:25:43: Worauf muss man irgendwie achten?

00:25:44: Selbstständige Omaorganisationen, Dienstunfähigkeit

00:25:47: etc.,

00:25:47: da gibt's dann ganz viele Themen.

00:25:49: das schauen wir uns genau an Und dann entscheidet ihr welches Produkt ihr gerne machen möchtet, je nachdem wie viel Auswahl natürlich auch da ist.

00:25:57: Was das beste Angebot für euch ist.

00:25:59: wir geben natürlich immer eine Guidance und Empfehlungen ab aber ihr entscheidet dann selber was ihr gerne macht möchtest.

00:26:05: Und ihr seht, so ein Prozess kann schon auch mal einen bis zwei Monate dauern.

00:26:09: Und das ist nicht weil wir so ultra langsam arbeiten und richtig lame Leute sind?

00:26:15: Nein ganz im Gegenteil!

00:26:17: Es liegt einfach daran dass man es dann wirklich sauber gemacht hat und auch sauber für sich umgesetzt hat und wirklich eine WU hat die Leistung im Leistungsfall.

00:26:24: Das ist unsere Prämisse und das sollte ja auch eure sein.

00:26:27: ich weiß es kann ein bisschen mühsam sein diese ganzen Gesundheitsfragen aufzubereiten aber das macht dir einmal und wenn er's einmal richtig macht dann habt ihr da auf jeden Fall eine ganz gute und tolle Absicherung.

00:26:37: Hier vielleicht ein kleiner Hinweis an dieser Stelle, weil er schon jetzt September ist sind ja nur noch knapp vier Monate bis zum Jahresende und die vergehen sehr schnell.

00:26:47: und ihr müsst wissen zum Jahreswechsel werdet ihr für den Versicherer ein Jahr älter.

00:26:52: Das bedeutet, der BU-Tarif wird teurer für euch.

00:26:54: Weil natürlich ermaßgebend ist wie alt ihr seid und egal ob ihr im November erst Geburtstag habt dieser Jahreswechsel ist entscheidend weil halt nicht das Geburtsdatum genommen wird sondern wirklich das Jahr.

00:27:06: Das heißt es wird teuer.

00:27:07: Ihr zahlt dann mehr für eure Absicherung.

00:27:10: deshalb lohnt es sich wenn ihr das Thema vorhattet noch in diesem Jahr anzugehen und auch zeitnah bei einem Termin zu wuchen weil sonst wird sehr schwierig dass bis Zum ersten Dezember, das ist ja dann das Ziel umzusetzen.

00:27:22: Weil ab Ersten-Ersten ist der Tarif wieder deutlich teurer und bis zum ersten Zwölften sind es knapp nur noch drei Monate.

00:27:29: Und ihr seht mit den Tudus die man hat, sind drei Monate auf jeden Fall sportlich.

00:27:36: Deshalb macht gerne euren Termin aus, verschiebt das ganze Thema nicht, dann zahlt ihr auch entsprechend nicht viel mehr als ihr Zahlen bräuchte.

00:27:44: Ein Fazit für diese Podcast-Folge brauche ich eine Großunfähigkeitsversicherung.

00:27:49: Ja, wenn man für seinem Vermögen etc.

00:27:52: nicht leben kann zum aktuellen Zeitpunkt und die Arbeitskraft ein- da trägt dann ist die EU unfassbar wichtig weil sie einen enorm hohen Wert hat.

00:28:01: insbesondere mit den angepassten Grenzen der Grundsicherung ist es schon deutlich schwieriger geworden und ich habe hier eine große Deckungslücke weshalb ich mich privat unbedingt um die EU kümmern sollte.

00:28:12: Ein Bürotopschutz auf jeden Fall nicht.

00:28:14: wir haben gerade gesehen das Thema Psyche Bewegungsapparat und auch Themen wie Krebs

00:28:19: etc.,

00:28:20: die auf den Top drei stehen.

00:28:22: Und den Großteil ausmachen mit fast siebzig Prozent der BU-Fälle im gesamten Umzüge davon, circa dreidreißig Prozent was echt eine Hausnummer ist.

00:28:32: Deshalb ja das ist wichtig.

00:28:34: Wichtig zu verstehen ist auch dass BU kein entweder oder Endstadium ist bis siebenundsechzig dann nicht mehr arbeitsfähig, sondern dass es halt ein Lebensphasen Thema sein kann.

00:28:45: und wenn man wirklich finanziell gut aufgestellt sein möchte viel investiert vermögen aufbaut sich um die eigene Altersvorsorge kümmert.

00:28:52: Dann ist die EU auch mega wichtig!

00:28:55: Wenn wir dich um das Thema kümmern möchtest, dann kommt ihr gerne zu uns in die Beratung.

00:28:59: Wir machen das ja lang Team schon sehr, sehr viele Erfahrungen auch gesammelt.

00:29:04: Das zeigen wir.

00:29:04: unsere über dreihundertsiebzig Bewertung ist in das Klub mittlerweile auf.

00:29:08: Google Promo-Expert könnt ihr euch gerne mal anschauen.

00:29:11: Wir machen es wirklich sehr ordentlich sehr sauber haben Risiko vor Anfrage Spezialisten bei uns im Team dass wir wirklich das beste Votum für euch rausbekommen unterstützen auch bei den Gesundheitsfragen und Co.

00:29:21: Deshalb ja schaut euch das Thema auf jeden Fall gerne an.

00:29:24: Es sind noch ein paar Termine frei Auf jeden Fall.

00:29:27: Und wie gesagt wenn ihr das dieses Jahr noch machen möchtet dann ist jetzt der richtige Zeitung einmal zu prosieren und auf Terminbuchen zu klicken, dass man das Ganze auch nicht verpasst und sich wirklich dahinter klemmt.

00:29:38: Weil es kann ein bisschen Zeit in Anspruch nehmen hat ich ja schon gesagt aber ist sehr gut investierte Zeit weil dann habt ihr eine BOD wirklich leistet!

00:29:44: Ansonsten wenn ihr Fragen habt zu diesem Thema dann schreibt mir super gerne denn plane ich's sehr gerne auch weitere Podcast-Folgen dazu ein und schreibt mich gerne auf Instagram oder einfach Ich packe euch auch in die Shownauts verschiedenste Themen, und zwar einmal unsere BU Checkliste.

00:30:02: Da habt ihr dann noch mal alles kompakt.

00:30:04: was ist irgendwie wichtig beim Abschluss?

00:30:07: Und das Thema Alternativen zur Bu für diejenigen, die sagen kommt wahrscheinlich für mich weniger infrage.

00:30:12: wenn ihr da aber auch Unsicherheiten habt könnt ihr euch jederzeit gerne bei uns melden.

00:30:15: wir haben ja unsere Risiko Prüfung oder Risiko vor Anfrage-Spezialisten, die das dann auch noch mal evaluieren können und sich anschauen können.

00:30:23: Geht das?

00:30:24: Oder geht es nicht?

00:30:25: Oder müssen wir ein paar Jahre warten?

00:30:26: Ansonsten hoffe ich, dass dir die Podcast-Reihe gefallen und geholfen hat!

00:30:30: Wenn das so war, dann lass uns gerne eine fünschterne Bewertung bei Spotify oder bei Apple Podcasts da – das freut uns natürlich sehr, gibt der Folge einen Thumbs up!

00:30:39: Und dann freue ich mich wenn wir uns in der nächsten Woche im Alter Frischel wiedersehen….