#221: Finanzorganisation: 3 Konten, klare Struktur, endlich Überblick

00:00:05: Willkommen bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand so dass du entspannt in deine finanziell freie Zukunft blicken kannst!

00:00:20: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Podcast Folge.

00:00:26: ich habe mir gedacht für den Sommer eine etwas leichtere Podcastfolge zu machen.

00:00:32: Und zwar Finanzorganisationen, wie organisiere ich meine Finanzen?

00:00:36: Strukturiert welche Schritte muss ich step by step durchgehen damit ich wirklich super aufräumte Financen habe?

00:00:43: und ihr wisst Ich bin Profi darin denn ich hab das Buch Money Kondo geschrieben.

00:00:49: Zwanzig, einundzwanzig lang ist es her schon wieder.

00:00:52: Wie du deine Finanze aufräumen im Marie Kondo Prinzip frei sein kann, von den ganzen Finanzsorgen.

00:01:01: Und all das wollen wir uns heute gemeinsam anschauen.

00:01:03: Ich hab noch einige Tipps mitgebracht.

00:01:05: also wirklich eine Superfolge.

00:01:07: gerne zwischendrin mal pausieren einfach ein paar Notizen machen und eine super, super gute Idee, dass vielleicht jetzt im Sommer anzugehen weil ich weiß... Im Sommer sind immer relativ viele im Urlaub man hat Zeit, vielleicht hat man auch bei der Arbeit deutlich mehr Zeit weil einfach weniger los ist.

00:01:22: Man kann mal ein bisschen früher Feierabend mache und sich diese Themen anschauen Und genau das möchte ich mit euch heute durchgehen, was ganz wichtig ist.

00:01:32: Ich möchte heute nicht über Partner-Kontenmodelle sprechen sondern wirklich von einem selbstpersönlich also weg von wie es dann mit Familien etc.

00:01:40: aussieht.

00:01:41: denn dazu habe ich schon relativ viele Podcast folgen in der letzten Zeit gemacht.

00:01:45: die packe ich gerne auch noch mal an die Show Notes wie man als Paar nochmal ein Kontenmodell für sich findet was fairer ist in der Aufteilung etc.

00:01:52: mir geht's jetzt wirklich darum dass ihr selber für euch eine Struktur habt von eurem Partner immer haben und nicht nur im Partnergedanken denken, sondern für euch selber.

00:02:03: Dass ihr gucken könnt was brauche ich?

00:02:04: Was muss ich gucken für mich selber etc.

00:02:07: Genau deshalb gehen wir alles strukturiert durch.

00:02:09: Ich habe so ein bisschen in Schritte aufgeteilt.

00:02:12: es ist relativ Nicht viel, aber es sind verschiedene Themen die wir uns anschauen.

00:02:17: Also so ein bisschen einen Rundumschlag über alles und dann könnt ihr sicherlich in die eine oder andere Sache wenn euch die tiefer interessiert abtauchen.

00:02:24: ich mache so ne Linkliste und erstell mal quasi zusammen welche Podcastfolgen wie sonst dazu hatten dass ihr direkt über diese Podcastfolge dann tiefer abtauchen könnt auch in weitere Podcast folgen.

00:02:35: Aber für so'ne Grundstruktur erreicht das jetzt erstmal diese Podcast Folge zu hören durchzugehen sein Ort nochmal Zuhause aufzuklappen.

00:02:43: Vielleicht hat man auch alles digital noch einfacher, sich das genauer anzuschauen.

00:02:47: Es lohnt sich wirklich, weil ... Man hat einfach ein ganz anderes Gefühl.

00:02:51: Man räumt ja viel zu Hause auf und Kleiderschrank und was weiß ich?

00:02:55: Aber Thema Finanzung ist halt mega wichtig!

00:02:57: Dafür gehen wir jeden Tag arbeiten.

00:02:59: Wir hier nicht alleine arbeiten nur für unseren Kleideschrank Zuhause

00:03:03: etc.,

00:03:04: natürlich aber die Finanzen sind ja das Mittel zum Zweck dazu.

00:03:09: Und wenn ich da einen guten Überblick hab dann ist es auf jeden Fall eine gute Sache.

00:03:13: So, warum ist Finanzorganisation so wichtig?

00:03:17: Ich finde es immer wichtig anzufangen mit Start with the Why von Simon Sinek.

00:03:21: Weil dann hat man einfach auch eine Motivation für sich selber.

00:03:25: und was ich eben in der Praxis sehe habe ich hier zusammengefasst.

00:03:29: Und zwar ein Problem, das ich echt sehr häufig sehe.

00:03:33: Alles ist irgendwie auf einem Konto zusammen gefasst und man hat gar keinen Überblick.

00:03:36: also Girokonto, Miete, ETF-Sparplan alles läuft über eine E-Bahn.

00:03:41: Ergebnis davon ist immer am Monatsende, das Geld ist einfach weg.

00:03:44: Ist nicht mehr da!

00:03:45: Ich weiß nicht wo's hin ist.

00:03:47: Man hat kein Gefühl was man so für Konsum ausgibt, was für Ziele man hat.

00:03:52: Man spart ein bisschen was am Monat Ende übrig bleibt.

00:03:55: wenn was übrig bleibt Dann sehe ich auch, dass der Notkroschen versickert.

00:04:00: Wenn man so einen Konto hat und sagt ja, ich habe da ausreichend Puffer für Notfälle, weiß man gar nicht wie hoch ist denn der Puffa jetzt genau?

00:04:08: Weil es ist immer eine Momentaufnahme.

00:04:10: wenn gerade das Gehalt drauf ist sieht's irgendwie ganz gut auf dem Konto.

00:04:13: Wenn er wieder am Monatsende ist, siehts wieder schlechter aus dann ist es kein realer Puffar sondern es sind durchlaufende Posten.

00:04:19: Deshalb genau!

00:04:20: Das finde ich noch mal wichtig seh' ich immer wieder dann auch keinen bewusst sein Zeithorizonte also Man sagt irgendwie, Span investieren wird alles in einen Topf geworfen.

00:04:31: Aber es ist nicht das Gleiche!

00:04:32: Es kommt auf meinen Zeitraum an und das habe ich heute auch mit dabei.

00:04:36: Welche Sparrarten, welche Anlageformen dann wirklich Sinn machen für die einzelnen Ziele?

00:04:42: Ich muss unterscheiden... Das machen aber viele nicht.

00:04:44: Viele unterscheidend überhaupt nichts.

00:04:45: zwischen zwei Jahren oder Altersvorsorge wird einfach irgendwie auf diesem Konto ein bisschen gespart.

00:04:51: Genau Deshalb gucken wir uns das gemeinsam an und ich gebe dir das Werkzeug dafür mit.

00:04:56: Teil Nummer eins, was ich machen würde der Kern der Organisation ist für mich auf jeden Fall dass man drei Konten hat und für sich eine klare Struktur.

00:05:06: Also ich empfehle auf jeden Fall einen Drei-Konten-Modell für dich alleine.

00:05:09: Wie gesagt, nicht als Paar da kann auch meine andere Struktur gelten könnt ihr euch gerne die Folge anschauen und für dich persönlich ist trotzdem gut drei Konten zu haben.

00:05:17: Auch wenn eines davon dann vielleicht mit dem Partner irgendwie verbunden ist es wichtig dass du auch selber mehrere Konten hast.

00:05:24: so eine Struktur versitt dich Und zwar Konto Nummer eins.

00:05:28: Sollte ein Chirokonto sein, das Alltagskonto?

00:05:30: Da geht dann Gehalt drauf, da gehen Seepamandate ab für Miete was weiß ich war es Daueraufträge GZ etc.

00:05:36: wird dort abgezogen.

00:05:37: Ziel ist am Ende des Monats sollte hier nicht viel liegen bleiben.

00:05:42: Was hier nicht hingehört sind Rücklagen, Sparbeträge oder Notkroschen.

00:05:46: Konto Nr.

00:05:47: zwei Das Tagesgeldkonto das ist ganz wichtig.

00:05:51: Notkroschen, der sollte da drauf liegen.

00:05:54: Drei bis sechs nette Monatsgehälter Rücklagen für unvorhersehbare Ausgaben und auch so Sachen wie Steuernachzahlungen zum Beispiel bei Selbstständigen.

00:06:04: Das sehe ich auch.

00:06:05: oft wird vermischt oder wenn man jährlich z.B.

00:06:08: seine Versicherung bezahlt oder auch Urlaub den man für in sechs Monaten geplant hat.

00:06:13: Wichtig ist dass ihr nach einem Tagesgeldkonto schaut was verzinzt ist weil dort ja das Geld rumliegt.

00:06:18: In der Rehe bekommt man jetzt aktuell zwei bis drei Prozent Zinsen, das heißt es würde ich mir anschauen.

00:06:23: Das Geld ist täglich verfügbar.

00:06:25: also nicht anlegen dieses Geld auf diesen Notroschen und es sollte wirklich getrennt sein.

00:06:30: Also manchmal hat man die Möglichkeit da wo man eine Chirurkonto hat auch im Tagesgeld zu eröffnen.

00:06:34: aber ich würde einfach gucken wo kriege ich die besten Zins in den Besten Kondition dazu?

00:06:38: dann hat man hier auch ne räumliche Trennung von dem Geld und weiß okay dass ist mein Notrosch Der bleibt immer auf diesem Niveau und ist kein Durchlauf in der Posten wie jetzt auf dem Girokonto.

00:06:49: Und Konto Nummer drei sollte idealerweise ein Depot sein für mittelfristige und langfristige Geldanlagen, ETF-Sparplan kann auch für mittelfristige Geld anlagen sein zum Beispiel wenn man online ETF oder so bespart.

00:07:02: kommen wir gleich nachher dazu.

00:07:04: Ziel ist hier Vermögensaufbau gegebenenfalls Altersvorsorge und das würde ich auch ganz klar trennen vom täglichen Konsum weil dann spart man nämlich am Monatsanfang Plan für sich und nicht einfach was am Monatsende übrig bleibt, weil das kann ja natürlich sehr stark variieren.

00:07:20: Und man hat nicht so richtig Kontrolle.

00:07:22: Optional habe ich noch zwei Konten mit dabei, und zwar einmal das Steuerkonto für Selbstständige.

00:07:27: Ich sehe es nämlich immer wieder in der Praxis, dass dann so eine riesige Steuernachzahlung von vor ein, zwei Jahren kommt oder auch Krankenkassenbeiträge.

00:07:36: Deshalb ja macht euch auf jeden Fall ein separates Konto für selbstständige, wo man bei einem Einkommen direkt weggeschiebt für die Steueren, die eben noch fällig werden Und vielleicht auch diejenigen, die ein bisschen Probleme haben ihre Variablenkosten klar zu begrenzen und immer relativ viel ausgeben.

00:07:56: Immer der Karte einfach zahlen, zahlen.

00:07:59: Wenn man es nicht schafft dass das Girokonto einen Durchlauf einer Posten wird oder alles quasi wegrationalisiert hat kann man sich auch überlegen ob man nochmal einen Konto macht für variable Ausgaben dort einem Betrag vom Giro-Konto überweist auf dieses variable Kostenkonto und dann da wirklich das Limit auf Null Euro setzt ins Minus gehen kann und sagt, okay das ist wirklich irgendwie für Freizeit.

00:08:21: Und wenn ich da in mein Limit komme muss sich mir Gedanken machen und kann nicht so einfach einfach ins Minuss rutschen indem ich weiter einfach bezahle weil es für manche ja auch ein Thema ist sondern kann dann wirklich sagen ok ist auf null.

00:08:34: Ich habe hier keines eingerichtet, übertrage ich jetzt wirklich was von meinem Girokonto oder mache ich mir nochmal Gedanken?

00:08:40: und die es übertragend dauert natürlich dann auch immer ein Tag.

00:08:43: ja jetzt gehen Echtzeitüberweisungen nicht weiß aber ist auf jeden Fall ein Thema.

00:08:47: Dann wenn ihr so einen Kontenmodell gemacht habt wäre der nächste Schritt mal seine Ein- und Ausgaben zu checken.

00:08:55: Bei den Einnahmen ist immer relativ easy, da wissen viele was so reinkommt jeden Monat.

00:08:59: Meistens auch auf den Zentgenau.

00:09:01: Er netto geheilt, er nehme Einkünfte wenn man vielleicht welche hat.

00:09:05: Sonstige regelmäßiger Einnahme dass man wirklich eine Zahl hat dafür Das ist für viele einfach.

00:09:11: Dann Fixkosten erfassen das für viele auch noch okay.

00:09:14: Wo Miete Kreditrate Nehmen kosten Strom Internet Handy Versicherungen zählen dazu Abos wie Streamingdienste Fitnessstudio Apps Auto, wenn man Kredit hat hoffentlich nicht.

00:09:26: Aber wenn man eine Einheit Leasing Versicherung spritzt alle anderen wiederkehrenden Zahlungen und wie kann man das praktisch machen?

00:09:35: Einmal die letzten drei Monats Kontorauszüge durchgehen und alles einmal rausschreiben was man da hat.

00:09:42: Ehrlicherweise geht es ja mittlerweile mit KI und TTPT auch Wenn ihr eure Daten dort hochladen wollt.

00:09:46: ich wäre natürlich auch ein bisschen vorsichtig wird nicht einfach alles Hochladen, wo eure Konto-Nummer nicht geschwert ist oder sowas.

00:09:53: Aber es wäre eine Möglichkeit und das fasst eure Fixkosten zusammen!

00:09:57: So... Dann variable Ausgaben.

00:10:00: Variable Ausgabe, da wird's richtig schwierig für viele weil man ganz gut weiß und das andere alles nachvollziehen kann und tracken kann.

00:10:08: und das Andere ist halt wie der Name schon sagt variable Lebensmittel Restaurants und Lever Service Kleidung und Shopping Freizeit und Hobbys Reisen Kleines Zeug.

00:10:19: Ich erinnere an den DM.

00:10:21: Ja, ich sehe immer wieder, dass mein DM reinläuft und noch das mitnimmt und das sumiert sich natürlich über die Zeit.

00:10:27: Und es ist nicht unbedingt was, was man in den Fixkosten drin hat.

00:10:31: Und ich würde sagen für die erste Schätzung reicht auch so ein bisschen ein Bauchgefühl, auch wenn man sich da die letzten drei Monate anschaut.

00:10:37: Aber ich bin ehrlich!

00:10:39: Ich würde an eure Stelle mal vier Wochen wirklich hart tracken.

00:10:43: Geht, wenn man viel mit Karte bezahlt.

00:10:44: Wenn man auch mit Bar zahlt

00:10:46: etc.,

00:10:47: dann könnt ihr euch das einfach mal aufschreiben.

00:10:49: Es gibt viele kostenlose Apps wie Money Control etc.. Ich mache das auch und zwar zweimal im Jahr!

00:10:57: Ich mach das zweimalem Jahr aus einem bestimmten Grund um mich selber zu eichen Denn es kann sein die Preise steigen ja... Das heißt man zahlt dann wieder mehr fünf Kinoticket etc.

00:11:06: Und ich will einfach einen Gefühl dafür bekommen, wie viel brauche ich denn wirklich zum Leben?

00:11:10: Weil das kann sich auch über zwei drei Jahre total verändern durch die Inflation.

00:11:14: Je nachdem welche Hobbys man selber macht wo man einkaufen geht etc.. macht es schon einen riesigen Unterschied.

00:11:21: Deshalb würde ich euch empfehlen, das wirklich mal zu checken.

00:11:23: Jedes gute Unternehmen macht das auch und ihr solltet das auch tun weil dann könnt ihr auf jeden Fall da viel viel strukturierter vorgehen und euch das anschauen.

00:11:33: Ergebnis daraus was ich halt immer in der Praxis sehe die meisten sind total überrascht wo das Geld hingeht haben wir viel besseres Gefühl dafür und es geht gar nicht darum dass er jetzt sagt oh ich muss jetzt dar sparen und darf sparen Ich genieße mein Leben, weil wir haben nur dieses eine Leben.

00:11:50: Aber es geht ja um den Maß, wenn ich gewisse Ziele erreichen will, dann will ich auch was investieren und das macht der auch Spaß.

00:11:56: Will auch in meinen Zukunfts-Ich denken mit dem heutigen Ich.

00:12:00: Trotzdem sind viele überrascht und sagen dann so eigentlich gebe ich Geld für Sachen aus die mir gar nicht wichtig

00:12:06: sind.".

00:12:07: Und da sollte das Ziel dieser Übung sein herauszufinden wo gibt man Geld aus?

00:12:11: Für Dinge die einem vielleicht wirklich überhaupt nicht wichtig Jeder solche Dinge irgendwie vorgegeben von Social Media Rent zu XYZ.

00:12:23: dann nimmt man doch was mit, was man eigentlich gar nicht wollte.

00:12:26: Man hat es unterbewusst irgendwie wahrgenommen durch Werbung

00:12:29: etc.,

00:12:29: deshalb ja, es wird sich nie verändern dieser äußeren Einflüsse.

00:12:32: Ihr könnt sie so ein bisschen steuern ihr könnt euch selber bewusst machen indem ihr auf euer Geld schaut und halt nicht einfach alles durchlaufen lasst wie so einen Posten sondern wirklich mal drauf blickt.

00:12:42: und ich glaube Ja der Sommer ist eine gute Gelegenheit dazu weil Der Sommer ist keine Zeit, wo man auch viele Geschenke kauft für jemand anderes.

00:12:49: Es hat jemand Geburtssag und Hochzeit aber da schenkt man meist E-Geld.

00:12:54: Und dann kann man das ganz gut beurteilen.

00:12:56: Dann fühle ich sich selber sagen, wo bleibt vielleicht Platz?

00:13:00: Für mein Zukunft sehe ich auch noch mal.

00:13:02: Wo habe ich was übrig, was ich direkt investieren kann, dass es weg ist und weiß auch wofür ich es zu.

00:13:07: Weil dann fühlt sich's viel besser an und als einfach zu sagen, ich will jetzt zwar eine Euro mehr sparen!

00:13:11: Dann der nächste Schritt.

00:13:12: für mich auch ganz wichtig seine Ziele zu definieren.

00:13:16: Ihr seht es so ein bisschen, ich hab's ja also ein bisschen angeteasert.

00:13:19: Es spart sich einfacher und besser wenn man seine Ziele definiert.

00:13:23: Das unterschätzen sehr viele.

00:13:25: Es ist aber ein wichtiger Step um auch herauszufinden welche Anlageform macht denn überhaupt Sinn für mich persönlich?

00:13:32: Und für dieses Ziel was ich habe weil es gibt so viele verschiedene Anlage Formen die haben natürlich einen Zweck je nachdem wie lange mein Zeithorizont ist was genau ich erreichen möchte was wichtig ist in diesem Setup Genau, da gibt es einfach verschiedene Sachen.

00:13:46: Z.B.

00:13:47: Sicherheitszielnotkroschen, den sollte jeder haben.

00:13:49: drei bis sechs nette Monatsgelder immer auf ein Tagesgeldkonto.

00:13:53: Es gibt keine andere Anlage die ihr dafür nutzen könnt.

00:13:57: bei unsicherem Einkommen selbstständigkeit würde ich eher sechs Monate machen.

00:14:01: bei einem angestellten Verhältnis, würde ich sagen reichen drei Monate.

00:14:04: Wobei ich mit der Aussage hier auch mittlerweile etwas vorsichtiger wäre weil ja viele auch entlassen werden und man nicht so einfach vielleicht einen neuen Job findet und ALG-I nach zwölf Monaten endet.

00:14:16: deshalb ja Fragezeichen dahinter.

00:14:18: mehr ist natürlich immer besser je nachdem wie das individuelle Risikoempfinden auch ist.

00:14:22: Dann mittelfristige Ziele.

00:14:24: Kann abhängig sein von der Lebensphase,

00:14:26: z.B.,

00:14:27: dass ich Eigenkapitalanspar für eine Immobilie, Sabbatical oder Weltreise, Weiterbildungen, Studium größere Anschaffungen wie ein Auto-, Küche- oder sowas ist natürlich immer teuer muss ich drauf sparen.

00:14:38: Familienplanung Elternzeit vorbereiten das ist für mich zum Beispiel ein großes Thema wo ich mit meinem Partner gerade einen mittelfristigen Sparplan aufgesetzt habe vor ein paar Monaten Dass wir uns da auch ausrüchsten Geld und Co.

00:14:53: Das reicht ja auch nicht immer alles aus, dass man da einfach gut ausgerüstet ist.

00:14:57: Für jedes Ziel einfach zu überlegen wie viel bis wann wo kommen wir hin?

00:15:01: Es gibt ja dieses Smartregel die finde ich ganz gut.

00:15:03: also wirklich spezifische Ziele zu formulieren Datum dahinter zu legen Auch wirklich die Summe die man dann braucht weil so kann man viel viel besser entscheiden wie man dieses Geld anlegen kann.

00:15:14: So für mittelfristige Ziele komme ich gleich.

00:15:17: dazu sind natürlich andere Anlagen interessant als jetzt für Kurzfristige.

00:15:22: Dann langfristige Ziele, die Rentenlücke schließen sollte jeder von uns als Ziel haben finanzielle Freiheit vielleicht wenn man vor der Rente irgendwie schon in Rente gehen möchte.

00:15:33: Vermögen für die nächsten Generation aufbauen wenn es für jemand ein Ziel ist und für dich auch wirklich zu überlegen was ist ein realistisches Ziel?

00:15:40: weil das auch Teil dieser Smart-Regel dass man nicht einfach sagt Übermorgen will ich Millionär sein.

00:15:47: Das ist ja total unrealistisch, wenn man gerade ein Minus auf den Konto hat und ganz normal angestellt ist – auch so wenn man gewinnt im Lotto.

00:15:56: aber davon gehen wir nicht aus.

00:15:57: Wir gehen ja jetzt von was Planbarem aus.

00:16:00: das motiviert einen auch, wenn es realistisch ist und wenn's nicht kompletter und fok.

00:16:04: ist, sag ich mal.

00:16:05: Weil sonst kann man sich das auch sparen.

00:16:07: Sonst wird man es eh verwerfen

00:16:08: psychologisch.".

00:16:09: Ich würde hier mitnehmen als Übung für euch.

00:16:11: Schreibt euch das einfach mal auf und wenn ihr jetzt noch keine Ziele habt, Notkroschen, Altersvorsorge... ist für jeden ein Ziel.

00:16:19: Das ist schon mal was, womit man anfangen kann und die anderen Sachen können dann auch im Zeitverlauf kommen, können immer wiederkommen.

00:16:25: Deshalb wenn man aufgeräumte Finanzen hat und sich da neue Ziele setzt, dann kriegt man das sehr strukturiert und easy hin und muss nicht komplett von vorne wieder anfangen.

00:16:33: So, dann ist der nächste Schritt zu verstehen dass diese Zeithorizonte sehr viel ausmachen wo ich dieses Geld ansparen kann.

00:16:41: also für diese Ziele habe ich unterschiedliche Anlagemöglichkeiten kurzfristig, wenn ich null bis zwei Jahresziele habe.

00:16:49: Da geht Sicherheit vor Rendite.

00:16:52: Sicherheit bedeutet dass die Kernschwankungen haben das heißt der Notkroschen Urlaub größere Ausgaben in den nächsten vierundzwanzig Monate ist das Ziel Verfügbarkeit und kein Verlustrisiko d.h.

00:17:03: hier Tagesgeldkonto is the way to go.

00:17:06: maximal ein Geldmarkt ETF, maximal.

00:17:09: Mittelfristig!

00:17:10: Zwei bis zehn Jahre ist schon was wo man Geld anlegen kann je nachdem wo man zwischen den zwei bis zehn Jahren liegt.

00:17:18: Was wäre da eine Möglichkeit?

00:17:19: Etwas was nicht zu viel Schwankungen mit sich bringt.

00:17:24: ja es darf jetzt nicht so massiv schwanken wie bei Aktien ETFs.

00:17:28: das heißt was kann man sich da anschauen?

00:17:30: online ETFs iBonds Festgeldkonten Geldmarkt, ETF alles was in diese Richtung geht.

00:17:38: Dann langfristig sind immer im Finanzbereich zehn Plus Jahre.

00:17:41: hier geht Rendite vor Sicherheit weil ich habe einen langfristigen Zeitraum wo ich eben Diese Schwankungen aussitzen kann, wo ich mehr Zeit habe diese Schwankung an auszusitzen und die Regression zu Mitte.

00:17:52: Denn wir sehen wenn wir zehn plus Jahre anlegen dann sinkt mein Risiko enorm an der Börse.

00:17:57: Das heißt hier kann ich mir Aktien ETFs anschauen.

00:18:00: für Altersvorsorgevermögensaufbau würde ich auf jeden Fall machen.

00:18:04: Immobilien sind hier ein Thema ja viele verschiedene andere Sachen Aktien, ETF Rentenversicherung etc.

00:18:10: das ist alles was langfristig ausgelegt ist.

00:18:13: Heißt ganz wichtig wenn du ein mittelfristiges Ziel hast bitte investiere nicht einfach blind in Aktien ETFs.

00:18:18: Es kann ein kleiner Mischanteil sein bei mittelfristigen Zielen, aber nicht etwas was langfristig entscheidend für dich ist!

00:18:25: So kommen wir zum nächsten Teil und zwar Versicherungs!

00:18:29: Check auch ganz, ganz wichtig bei der Finanzorganisation.

00:18:31: Viele denken immer an Konten und Investitionen aber vernachlässigen Versicherungen denn die sind ganz, sehr wichtig wenn einem was passiert dass man dann nicht in finanziellen Ruinen getrieben wird.

00:18:43: deshalb würde ich mir das auf jeden Fall anschauen wenn ich diesen Finanzenaufräumen mache und zwar wir haben ja viele Podcast folgen wie gesagt da könnt ihr dann deep dive machen Private Haftlichtversicherung, ganz wichtig.

00:18:59: Verschäden die du unabsechtlich anderen zugefügt hast.

00:19:02: Warum?

00:19:04: Schaden kann wirklich existenzbetrohen sein für dich und die Kosten sind vier bis acht Euro pro Monat.

00:19:08: im Verhältnis zum Risiko ist es wirklich lächerlich günstig.

00:19:12: deshalb guckt euch das an.

00:19:13: Wichtig ist dass wir eine Deckungszummei haben von mindestens.

00:19:17: ich empfehle fünfzig Millionen Euro, mindestens zehn Millionen Euro würde ich sagen aber fifty Millionen Euro da seid ihr wirklich gut unterwegs.

00:19:23: dann Krankenversicherung, gesetzlich versicherte.

00:19:27: Prüft bitte das Thema Zusatzkrankenversicherungen dieses Jahr, denn wir sehen bei der GKV wird sich auch einiges verändern.

00:19:35: Da habe ich ja auch die Podcastfolge dazu gemacht.

00:19:37: aber schaut euch das gerne an ob es irgendwie Sinn macht.

00:19:39: prüft auch ob es Sinn macht die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln von den Leistungen her aber auch vom Geld weil der Zusatzbeitrag unterscheidet sich schon ein bisschen.

00:19:48: dafür haben wir einen Rechner.

00:19:49: dem packe ich hier mal in den Show Notes von Kassenkompass.

00:19:52: da kann man sowohl Leistungen als auch Preise etc.

00:19:55: miteinander vergleichen und direkt wechsel Also wirklich per Klick.

00:19:58: Man gibt einfach seine Daten ein, das Alte wird auch für einen gekündigt und dann wechselt man einfach an die neue Krankenversicherung.

00:20:04: Das ist mittlerweile super easy möglich weil man hat nur diese Bindungsfrist von zwölf Monaten beim Versicherer und wenn die Zusatzbeiträge erhöht wird, hat man auch im Sonderkündigungsrecht.

00:20:13: Auch dazu habe ich Anfang des Jahres glaube ich eine Podcastfolge aufgenommen, die packe Auch in die Shownot.

00:20:18: Und dann Punkt Nummer drei, ich sag's oft genug Berufs- und Fähigkeitsversicherung.

00:20:22: Ja, die schützt das Wichtigste was du hast für deine ganze Finanzorganisation dein Einkommen?

00:20:27: Ohne dass wäre alles nicht möglich, dein Leben nicht möglich.

00:20:30: Jede vierte Frau wird in ihrem Berufsleben mein Berufsunfähig!

00:20:34: Und wichtig ist einfach je jünger und gesünder du bist, desto günstiger ist dieser Beitrag.

00:20:39: und auch weil wir jetzt Mitte des Jahres sind zum Jahreswechsel.

00:20:43: Wird die Versicherung immer direkt teurer für dich?

00:20:45: Auch wenn du im November oder so Geburtstag hast, weil für den Versicherer zählt immer nur das Geburtsjahr und mit dem Wechsel des Jahres werden alle Tarife dann direkt teurere.

00:20:53: Deshalb kümmert ich drum, nutze vielleicht jetzt die Sommerzeit, dich um dieses Thema zu kümmern, Absicherungshöhe als Faustregel, netto Gehalt abzusichern, dass man wirklich eine ausreichende Absicherung hat.

00:21:07: Aber auch dazu haben wir ganz viele Podcast-Folgen, die ich auch wieder hier in die Show noch als weiterführende Links reinpacken.

00:21:13: Was sind weitere sinnvolle Versicherungen je nachdem an welcher Situation man sich befindet?

00:21:18: Hausratversicherung!

00:21:19: Weil das kann auch existenzbedrohend sein wenn ich irgendwie einen Brand habe und alles ersetzen muss bei mir zuhause insbesondere im großen Haus wo ich viele Möbelkinder hab um viel auch Wert gegenstände etc... Ist das wichtig?

00:21:33: Ja, wenn ich allerdings eine WG-Zimmer mit IKEA-Möbeln habe oder so dann braucht es nicht.

00:21:38: Rechtsschutz bei Arbeitsverhältnissen mit höherem Konfliktpotenzial oder weiß nicht?

00:21:43: Vermieterin.

00:21:44: Risikolebensversicherung bei Familien finde ich auch nochmal ein ganz ganz wichtiges Thema insbesondere wenn ein Immobilienkredit auch besteht.

00:21:51: Wie oft sollte man so einen Versicherungscheck machen?

00:21:53: Ich würde jährlich dreißig Minuten dafür einplanen.

00:21:56: Sachversicherungen machen Sinn zu vergleichen, also um die Preise nochmal zu checken vielleicht zu wechseln oder so.

00:22:02: wo es keinen Sinn macht ist bei den ganzen Lebenssachen.

00:22:06: Ja, weil zum Beispiel B.U.

00:22:08: macht gar keinen Sinn wenn ihr die Früh abgeschlossen habt.

00:22:10: was ich da prüfen würde ist ob man nachversichern muss ob man irgendwas Nachmelden muss Geburt eines Kindes etc.

00:22:15: Ob man aufstocken muss Aber nicht nochmal einen neuen Tarif abzuschließen Weil das hat man einmal in der Regel gut und richtig abgeschlossen Und dann passt es und wächst mit dem Leben mit.

00:22:26: Was sich aber prüffen würde beim Thema Versicherung ist so je nach Lebensphase bei größeren Veränderungen.

00:22:31: Zum Beispiel, wenn man zusammenzieht dass man Hausrat haftpflicht zusammenlegen kann das man keine Doppelversicherungen hat dann zahlt man auch weniger beim Immobilienkauf.

00:22:42: eben dass man Risikoleben Wohngebäude versichern Hausrat nochmal prüft Selbstständigkeit ganz wichtig.

00:22:48: da es noch mal alles zu überprüfen sinnvoll krank Tagegeld, vielleicht private Krankenversicherung, Basisrente habe ich in der Reform Vorschlägen für die Rente drüber gesprochen.

00:22:58: Das ist auch ein wichtiges Thema ist und alle zwei bis drei Jahre würde ich einen größeren Vergleich machen um nochmal gucken einfach wie gesagt ob alles marktgerecht ist.

00:23:07: aber nicht blind wechseln.

00:23:09: also BU, PKV macht es gar keinen Sinn den Tarif zu wechseln sondern einmal richtig abzuschließen.

00:23:15: Außer ihr seid unzufrieden und habt das halt einmal schlecht oder so abgeschlossen.

00:23:19: Dafür haben wir übrigens auch noch einen kostenlosen BU-Check.

00:23:22: Den packe ich auch mal hier in die Show Notes.

00:23:23: wenn ihr eure BO mal prüfen wollt oder bestehende Rentenversicherung dann machen wir das kostenfrei für dich und geben dir eine Empfehlung ob das gut ist oder ob man's optimieren kann oder so.

00:23:34: Dann kannst du dir das ruhig anschauen ob du das anpassen möchtest oder nicht.

00:23:37: Dann habe ich natürlich bei diesem ganzen Check auch ein paar Routinen mit dabei, Money-Conder-Routinen die dazu führen dass man wirklich immer on track bleibt und zwar monatlich würde ich Kontostände checken sparraten ob die alle laufen nichts weiter also gibt fast nichts zu tun.

00:23:52: Quartalsweise würde ich mir so ein bisschen gucken bin ich auf Sparziel mit meinen ganzen Zielen die ich mir gesetzt hab auf Kurs Investments mal einfach kurz durchschauen wie es Performance, aber nicht dramatisieren.

00:24:06: Und wenn sich bei Gehaltserhöhungen ein etc.

00:24:08: irgendwas angepasst hat, Daueraufträge etc.

00:24:10: anpassen?

00:24:11: Jährlich!

00:24:12: Bestandsaufnahme, Vermögensübersicht würde ich erstellen, Rebalancing machen.

00:24:16: Ziele für nächstes Jahr definieren.

00:24:18: Verträge im Prüfen hatten wir gerade mit dem Versicherungscheck.

00:24:21: Ich würde mir so was direkt einfach in den Kalender eintragen.

00:24:24: Das mache ich auch, weil dann vergisst man es nicht.

00:24:26: Selbst wenn man diesen Termin ein bisschen schreiben muss um die Woche herum hat man's im Kalender und denkt nicht nach zwei Jahren.

00:24:32: Oh Mist!

00:24:33: schon lange nicht gemacht, sondern kümmert sich einfach darum.

00:24:37: Wenn ihr jetzt diesen dieses Aufräumen angeht habe ich noch so drei Fehler die ich in der Praxis sehe, die ihr nicht machen solltet und zwar dass ihr alles auf einmal ändern wollt.

00:24:45: das wird nicht gehen.

00:24:46: an einem Tag ja könnt ihr nicht alles euer ganzes Leben verändern sondern macht es über mehrere Wochen mit Struktur.

00:24:52: dann macht auch Spaß mal dieses Thema nächstes Thema nächstem Thema und das ein bisschen wie als Checkliste zu behandeln Perfektionistisch zu sein, wenn man alles genau plant.

00:25:03: Ich bin der Paretooptimum und das Typ, ja, das bedeutet ... Das ist schwierig.

00:25:18: Wenn man viele andere Sachen zu tun hat, sollte das nicht der Anspruch sein?

00:25:22: Und dich zu vergleichen!

00:25:29: Weil man immer so guckt auf Instagram und TikTok.

00:25:33: Und oh, der hat mit thirty-fünf schon das!

00:25:35: Der hat schon Eigenheim.

00:25:36: Der hat ein krasses Auto.

00:25:38: Der hatte schon das.

00:25:39: Früher hat man nur Nachbarin gesehen.

00:25:41: Heute kann man sich mit Gott und der Welt vergleichen da draußen.

00:25:45: Ich glaube es ist relativ ungesund für die eigenen Finanzen und sollte man nicht tun.

00:25:49: Schaut einfach auf euch dass ihr besser werdet jeden Tag ein bisschen besser.

00:25:54: Dann seid ihr gut unterwegs.

00:25:57: Es birgt kein Frustrationspotenzial, dass man einfach wieder alles über Bord wirft.

00:26:00: Weil wenn man alles über bort wirft dann wird man nicht besser in seiner Finanzorganisation.

00:26:04: Wenn du die Podcast Folge bis hierhin angehört hast Dann habe ich eine Sache für dich, die ich vielleicht auch unterstützen kann deine Finanzen aufzuräumen und direkt zum Beispiel ins investieren zu kommen.

00:26:15: Und zwar mache ich am Sonntag den neunzehnten August meinen kostenlosen ETF Workshop.

00:26:21: eine Stunde vollgepacktes Wissen.

00:26:23: mit welchen ETF wähle ich aus?

00:26:25: wie definiere ich meine Ziele?

00:26:26: Wie gehe ich vor dass ich überhaupt diese ETF Auswahl machen kann und mich gut damit fühle?

00:26:32: der ist komplett kostenfrei.

00:26:33: ihr könnt euch einfach anmelden.

00:26:34: Ich packe den Link hier in die Show notes und es ist eine gute Möglichkeit für diejenigen die sagen jetzt diese Steps alle gemacht und haben ihr mal angeschaut oder braucht noch ein bisschen mehr Inspiration, Way to go.

00:26:44: Dann meldet euch dazu an.

00:26:45: ist eine tolle Möglichkeit.

00:26:47: wie gesagt ich bin live das heißt ich beantworte auch Fragen und im Sommer ist ja immer nicht so viel los wie im September.

00:26:53: das heißt die Wahrscheinlichkeit ist sehr hoch dass sich auch alle eure Fragen beantworten.

00:26:57: deshalb schaut auf jeden Fall gerne vorbei Denn in diesem ETF-Workshop habe ich auch zwei kostenlose Goodies, und zwar meinen persönlichen Budgetplaner den ich euch zur Verfügung stelle über Excel.

00:27:09: Und meine Finanzcheckliste für zwanzig sechsundzwanzig also was man sich alles anschauen sollte!

00:27:14: So wenn dir die Podcastsfolge jetzt gefallen und geholfen hat, deine Finanzen besser zu strukturieren und auch zu räumen dann freue ich mich natürlich sehr über deine fünf Sterne Bewertung bei Apple Podcast und bei Spotify und dein Like hier auf YouTube.

00:27:28: das motiviert uns und mich sehr jede Woche frische neuen Content für dich zu erstellen.

00:27:34: Schreibt mir auch gerne, wenn es Themen gibt die du dir wünschst.

00:27:37: ich schau mir wirklich alles immer an am einfachen Support at vielmanswintersfinanzung.de oder auch in Instagram.

00:27:42: einfach schreiben und dann freue ich mich wenn wir uns in der nächsten Podcastfolge wieder sehen und hören!

00:27:47: Wir schalten natürlich den ganzen Sommer über durch denn es gibt keine Sommerpause beim Tür auf Finanzen.

00:27:55: Ich hoffe aber dass du einen wunderschönen Sommer hast dass du ein bisschen nutzen kannst, die etwas ruhigere Zeit.

00:28:02: Ich weiß nicht in welcher Branche du tätig bist, natürlich sehr branchenabhängig ob es wirklich eine ruhige Zeit ist aber auch nutzen kannst um eben deine Finanzen strukturierend anzugehen.

00:28:11: Es lohnt sich und es wird sich auslohnen und du hast auf jeden Fall einen Vorsprung.

00:28:15: dann für all diejenigen die erst später anfangen!

00:28:19: In diesem Sinne würde ich sagen wir sehen und hören uns in der nächsten Woche.