#220: Lifestyle Inflation: Warum du mit mehr Gehalt oft weniger sparst

00:00:05: Willkommen

00:00:06: bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand so dass du entspannt in deine finanziell

00:00:18: freie

00:00:19: Zukunft blicken kannst.

00:00:20: Hallo!

00:00:21: Und herzlich willkommen zu einer neuen Sommer-Podcast Folge.

00:00:26: In der heutigen Podcast Folge bin ich wieder nicht allein sondern Mia ist mit dabei Hi Und wir sprechen heute über das Thema Lifestyle Impletion und Status.

00:00:36: Ich habe mir gedacht, es ist eine gute Sommer-Podcastfolge die man sich einfach so ein bisschen nebenher anhören kann und über sich sein Verhalten nachdenken kann.

00:00:44: denn es geht darum warum mehr Geld nicht unbedingt bedeutet dass man auch direkt mehr Geld sparen kann weil viele immer sagen ach hätte ich nur mehr Geld würde ich nur mehr verdienen, dann würde ich dies das und jenes machen.

00:00:58: Es gibt aber die sogenannte Lifestyle-Infektion und auch so das Thema Status wo viele jedoch begrenzt sind und es gar nicht schaffen mehr Geld zu sparen.

00:01:08: Und damit's ein bisschen interaktiver ist, hab' ich gedacht wir machen uns irgendwie mit so einem Fragemodus... Aber es soll natürlich eine Austausch werden!

00:01:16: Genau.

00:01:17: Und wir freuen uns auch über eure Eindrücke und ich würde sagen, wir starten einfach direkt in die Podcastfolge durch.

00:01:22: Fangen wir von vorne an und zwar was genau ist in Lifestyle Inflation eigentlich?

00:01:26: Der Name sagt es schon ganz gut.

00:01:29: Lifestyle-Inflation vielleicht wenn man beide Worte getrennt sich anstaut.

00:01:33: Lifstyle ist ja Lebensstil und Lebensstile gehört dazu.

00:01:36: Was gebe ich aus, wie lebe ich?

00:01:38: In welche Hotels gehe ich?

00:01:40: Was für ein Auto fahre ich?

00:01:42: Wo gehe ich einkaufen.

00:01:43: Wie oft gehe ich in Restaurants?

00:01:45: In welchen Restaurants gehe ich ... Wie sieht mein Gym aus?

00:01:47: Also der ganze Lebensstil und Inflation kennt ihr alle.

00:01:51: Inflations ist wenn quasi die Preise jedes Jahr steigen und dadurch der Wert unserer Geldes abfügt.

00:01:58: weil eben die Preise immer weiter steigen.

00:02:00: Wir haben so eine natürliche Inflation von zwei Prozent und wenn wir jetzt die zwei Sachen zusammennehmen, dann steht dieses Wort Lifestyleinflation.

00:02:08: was bedeutet das?

00:02:10: Das soll sagen dass wenn man mehr Gehalt hat Also das Gehalt da ist.

00:02:15: Man einfach sein Lifestyle anpasst nach oben, ein besseres Auto, irgendwas anderes nimmt.

00:02:21: also die Kosten dann wieder hochsteigen so wie bei der Inflation quasi im Supermarkt oder so und dadurch dann wieder weniger Geld übrig bleibt.

00:02:30: Das ist quasi so die Definition und ich glaube jeder kennt's, oder?

00:02:34: Ja klub schon!

00:02:36: Wenn ich mich noch erinnere, ich lebe natürlich nicht mehr so wie eine Studentin.

00:02:41: Ja,

00:02:42: das stimmt ja.

00:02:42: Man

00:02:42: hat viel ganz andere Ausgaben, hat sich irgendwie angepasst.

00:02:46: Es ist eine Art von Lifestyle-Inflation und Wohnen ist Thema Nummer eins, glaub ich so was man upgraded dann für viele andere halt auch etwas anderes wenn man es gewohnt ist.

00:02:58: Darüber sprechen wir gleich.

00:02:59: Da wartet jeder auf den großen Check als Studentin.

00:03:03: Auch

00:03:03: den großen check.

00:03:04: was meinst du?

00:03:05: Das ist der Einstiegsgeist!

00:03:09: Ja, ich kann es verstehen.

00:03:10: Bis zu einem gewissen Grad ist das

00:03:12: nichts

00:03:13: Schlimmes.

00:03:14: Aber würdest du sagen, dass das finanziell oder steckt da mehr dahinter?

00:03:19: Es ist schwierig zu sagen.

00:03:21: Ich würde sagen ... Also vielleicht noch mal, um zu der anderen Frage zu kommen.

00:03:25: Das Tückische ist ja so ein bisschen an dieser Lifestyle-Inflation, dass ich halt nie schaffe mehr Geld zu sparen, weil ich immer wenn ich mehr gehalten hab direkt irgendwas anpasse, irgendeinen Upgrade mache egal ob das Auto oder Urlaub oder sonstiges.

00:03:39: und ist es nur finanziell oder Psychologie?

00:03:44: Ich würde sagen beides also ... Klar, manche Sachen wünscht man sich auch jetzt schon.

00:03:49: Du vielleicht ja auch, du hättest gerne eine andere Wohnung und so ... Aber der Geldbeutel gibt's halt nicht her, das heißt, man arrangiert sich erst mal.

00:03:57: Dann ist es klar finanziell gesehen, wenn du mehr verdienst, dass du dafür dein Geld ausgeben möchtest.

00:04:04: Irgendwann kann das in die Psychologie kippen?

00:04:08: Wenn man sich Studien anschaut, sagen viele auch, dass es zum Großteil Psychologie ist.

00:04:14: Und es gibt so dieses hedonistische Treadmill heißt das, oder auf Englisch richtig Hedonic Treadmills.

00:04:22: Dass man sich halt extrem schnell gewöhnt an das was man dann hat.

00:04:25: Wenn du jetzt zum Beispiel eine neue Wohnung hast, dann gewöhnst du dich nach drei vier Monaten dran und denkst so noch einen Pool vorne dran?

00:04:32: Oder noch irgendwie in der Terrasse oder so?

00:04:35: Ja!

00:04:36: Und durch diese Gewohnheit halt entsteht... dass du dann weißt, okay wenn ich mehr Geld hab.

00:04:40: Dann ist das so.

00:04:40: das erste was ich mache also auch natürlich viel Psychologie dahinter weil es zur Normalität wird was man hat.

00:04:48: Also man schätzt es nicht mehr so wert weil man nicht mehr in diesem Modus ist.

00:04:52: aber wenn man zurückblickt oder diesen Blick immer wagen würde Das mach' ich oft Ich versetze mich immer zurück so in meine Studienzeiten mit der WG wo's mich manchmal so genervt hat und sodass die Kriege dreckig war dann bin ich immer so ah Eigentlich ist alles gut, weil manchmal verliert man sich ja auch in dieses Gefühl.

00:05:12: Ich weiß nicht wie es für dich ist immer wieder ... wenn du's siehst und ...

00:05:17: Ja, versteh ich kann's nachvollziehen, ja?

00:05:20: Also, ja.

00:05:21: Ich würde sagen, achtzig Prozent Psychologie und zwanzig Prozent Mathematik.

00:05:25: Es gibt hier auch so drei psychologische Fallen in etwa.

00:05:30: Zum Beispiel kenne ich die Belohnungslogie, dass man sagt okay jetzt hatte ich eine Prüfung oder jetzt habe ich das irgendwie ... Jetzt hab ich acht Stunden produktiv gearbeitet oder so.

00:05:39: Und dann belohnt man sich.

00:05:41: Das wäre doch auch so ne Live-Scenkfläche.

00:05:43: Ja auf

00:05:43: jeden Fall!

00:05:44: Voll reinfällt.

00:05:45: Also das ist eine Falle davon, was du halt sagst?

00:05:48: Okay... Ah, jetzt gönn ich mir was und so.

00:05:51: Diese Gönnkultur halt auch sehr stark zunimmt

00:05:54: über

00:05:56: Social Media und

00:05:56: Co.,

00:05:57: dass man das damit rechtfertigt.

00:05:58: So gönnt ihr alles gut mäßig?

00:06:01: Dann auch solch große Einkäufe.

00:06:03: Teilweise ein Spaßgetränk, was sehr typisch ist.

00:06:07: Macht halt gleich wieder zwei Euro und ist jeden Tag, dass du mir hier voll.

00:06:10: Voll?

00:06:11: Also

00:06:11: voll!

00:06:11: Das ist auf jeden Fall ein Thema.

00:06:13: dann sozialer Vergleich.

00:06:15: also das sehen wir ja extrem.

00:06:17: früher war es halt irgendwie nur der Nachbarn mit dem man sich vergleichen konnte und die Leute in seinem Umfeld.

00:06:22: Und jetzt hat man halt eine Social Media voll mit Menschen aus der ganzen Welt aus überall her wo man halt so sich mit jedem und allem vergleiche kann und eigentlich per se immer jemanden gibt Was Besseres hat als Suche?

00:06:38: Die bessere Handtasche, die bessere Sonnenbrille.

00:06:40: Das bessere Auto ... das bessere Alles-Lebensziel so mäßig.

00:06:45: D.h.,

00:06:46: man kommt in einen Endlosvergleich und eine endlose Spirale auf jeden Fall.

00:06:51: Punkt Nummer drei ist auch ein bisschen Identität.

00:06:55: Ich weiß nicht, ob sie das was sagt.

00:06:57: Was man sieht in der Praxis ist dass wenn man sagt jetzt wo ich in einer höheren Gehaltsklasse bin dann will ich es zeigen besser verdiene, dass ich dieses Upgrade bekommen hab.

00:07:09: Dieses weiß ich nicht im Job jetzt irgendwie einen anderen Titel habe oder so und dann will ich auf jeden Fall statt einem VW den Porsche fahren.

00:07:18: Weil es halt auch ein Status-Symbol ist für die Identität sozusagen, die man schaffen will.

00:07:24: Ich glaub das ist gar nicht immer so verkehrt, sowas zu machen weil es einem ja auch ein bestimmtes Gefühl gibt.

00:07:32: aber es führt dazu dass man vielleicht nicht so viel Geld zur Seite legen kann, wie man es eigentlich sollte oder geplant hat.

00:07:40: Also da drauf ein bisschen achten ... Wenn ihr sagt, ihr wollt nicht in eine Lifestyle-Inflation rutschen und nicht die ganze Zeit ... Eigentlich ist das ein Hamsterrad, was man sich baut mit jedem Upgrade beim Gehalt dann wieder selber aufrüsten?

00:07:55: Dann achtet da so ein bisschen auf diese drei Sachen, dass man halt Belohnung auch mit etwas anderes verknüpft ist ja nicht schlimm, sich zu belohnen, beim sozialen Vergleich auch so ein bisschen das Einschränkt und sich mit X, Y oder Z auf Social Media vergleicht.

00:08:11: Würdest du sagen es trifft eigentlich Frauen anders als Männer?

00:08:14: Das ist eine interessante Frage.

00:08:17: Also eine sehr interessante Frage!

00:08:18: Wir haben ja einen Gender Pay Gap.

00:08:20: bei achtzehn Prozent liegt das in Deutschland selbst wenn ich gleich viel verdiene sechs Prozent.

00:08:25: Und wir haben so das Thema Pink Tax.

00:08:28: also wir geben viel mehr Geld aus für Pflegeprodukte, für Kleidung etc.

00:08:35: Und auch generell geben Frauen mehr Geld aus für ihr Erscheinungsbild.

00:08:39: heißt ich finde schon dass Frauen deutlich stärker davon betroffen sind weil der Druck höher ist sehr auf einen Laster psychologisch Weil die das Thema gut aussehen bei Frauen immer noch schwerer wiegt als bei Männer.

00:08:53: Und gleichzeitig halt diese Pink Texte da ist und Frauen ja tendenziell weniger verdient, das heißt wenn die dann mehr verdienen rutschen sie vielleicht eher in sowas weil sie da noch ein Upgrade machen wollen müssen das sehen von überall.

00:09:06: und bei Männern dadurch dass sie mehr verdient hat es der dann wieder etwas weniger Impact sag ich mal zum aktuellen Zeitpunkt.

00:09:13: Ja ich glaube schon

00:09:15: vor allem was auch was man in so vielen könnte ist Frauen einfach auch viel öfters die Kehrarbeit machen und es halt unsichtbarer Zeit ist.

00:09:22: Und darauf natürlich auch Geld verloren geht?

00:09:25: Ja!

00:09:25: Und die Männer sich einfach networking, sich weiterbilden so ihre Karriere sich aufbauen... ...und das macht natürlich auch was aus weil wir dann am Ende auch weniger Geld haben.

00:09:35: also das heißt die Lifestyle Inflation prägt hier dann schneller auch mehr darauf aus.

00:09:40: Voll.

00:09:41: Also auf jeden Fall, es sind immer noch eher Frauen die die Kehrarbeit machen.

00:09:44: ob jetzt alle Männer networken in der Zeit wissen wir auch nicht

00:09:48: oder

00:09:49: ein Bierchen trinken gehen oder so.

00:09:51: aber ja das ist natürlich eine Tachzeit.

00:09:53: dass sie auf jeden fall die zeit nicht bezahlt bekommen und in der zeit nichts anderes machen könnten das nochmal doppelt auswirkt voll guter punkt.

00:10:04: Und wie viel Anteil hat instagram jetzt bei der ganzen sache?

00:10:09: Ehrlich, ich meine.

00:10:10: Was sagst du dann?

00:10:11: Ich

00:10:11: sag's sehr groß auch wie du es schon vorhin angesprochen hast man vergleicht sich einfach mit so vielen auch teilweise.

00:10:16: Manche kommen ja von einem extrem reichen Hintergrund und das erkennst du jetzt nicht auf dem Bildschirm Und das realisiert man gar nicht.

00:10:24: dann vergleicht man sich einfach mit jemandem, mit dem man sich eigentlich gar nicht vergleichen könnte.

00:10:28: Ich glaub Vergleich ist nie gut und nie gesund?

00:10:31: Ja.

00:10:31: Und ich glaube aber das es halt eine ganz extreme Form angenommen hat seit Social Media.

00:10:37: also ich glaube vorher wie gesagt hat man den Nachbar gehabt oder die Menschen in seinem Umfeld in der Schule oder sonstiges mal Freunde.

00:10:46: Und jetzt ist es halt wirklich krass, wie du sagst.

00:10:49: Du kennst die Hintergründe von manchen Menschen gar nicht und du kennst bei Social Media auch nicht, ob wie das finanziert worden ist.

00:10:56: Du hast jetzt was Positives genannt, dass jemand eh von Haus aus viel Geld hat.

00:11:00: aber es kann auch sein, dass dieser Mensch einfach komplett verschuldet ist.

00:11:04: Das sieht man ja auch nicht im Hintergrund und man im Lifestyle nachstrebt den der andere überhaupt nicht bezahlen kann weil ich kann mir Erratenkredite aufnehmen.

00:11:15: Deshalb, ja so was sollte man natürlich extrem hinterfragen.

00:11:19: Ich bin auch mittlerweile so also dadurch dass wir ja auch viel auf Social Media machen klar Finanzkontent aber ich bin jetzt auch schon seit zweitausend und Ende zwei achtzehn aktiv auf Social media.

00:11:30: also richtig lange schon bald acht Jahre ist schon krass Und da muss ich schon sagen, das hat sich auch extrem verändert.

00:11:38: natürlich diese Flut an Content die man mittlerweile hat und konsumiert.

00:11:42: Das ist halt so krass auch im Vergleich noch mal zu zwei achtzehn oder zweinneunzehn was du alles ausgespielt bekommst wie viele Snippets aus dem Leben von irgendjemandem anderen aus.

00:11:54: zwanzig leben auf einmal wenn du zwei Minuten online bist.

00:11:57: Ja!

00:11:57: Das ist ja auch für das Gehirn gar nicht... Es kann das ja gar nicht verarbeiten.

00:12:01: Wie soll es das verarbeiten, außer dass Hängen bleibt?

00:12:04: Ich bin nicht gut

00:12:05: genug.".

00:12:07: Ja ... Oder ich hab schon nicht genug oder ich muss irgendwie mehr Sachen kaufen, die es da so und jenes noch haben.

00:12:13: Also find ich schon schwierig.

00:12:16: Ich finde auch um da meine persönliche Meinung abzugeben zum Beispiel bei der

00:12:20: B.U.,

00:12:21: wird ja immer nach psychischen Vorerkrankungen und so gefragt.

00:12:25: Ich finde aber, dass man vielleicht auch manchmal einfach fragen könnte, wie hoch ist die Bildschirmzeit?

00:12:31: Weil ich glaub ... Vermutung von mir.

00:12:34: Ich weiß nicht, was Studien dazu gibt.

00:12:35: Je höher die Bild-Schirmzeit ist, desto mehr rutscht man in psychisch negative Muster, dass mal krank werden kann.

00:12:42: Auch durch diesen Vergleich depressiv werden kann, weil man das alles gar nicht so erreichen kann diese ganzen Zuteilfakewelt.

00:12:52: Deshalb ja mega ... Krasse Rolle spielt Instagram und Co.

00:12:57: Auf jeden Fall mega toxische Rolle, ja also ich kann echt nichts so krass Positives dazu sagen.

00:13:05: natürlich finde ich Social Media positiv wenn man sich auseinandersetzt damit was Neues lernt vielleicht Input bekommt Inspiration aber das ist ja komplett gekippt.

00:13:15: Also ich weiß nicht wie es bei dir

00:13:16: ist.

00:13:17: wenig Ästhetik jetzt mittlerweile, einfach nur diesen ästhetischen Live-Service wiedergeben.

00:13:24: Aber das geht auch in die ... oder triggert dich das auf?

00:13:27: Zu sagen ja ich hätte schon gerne auch so eine Ästätik und muss dann irgendwie dies und das mit jenes noch kaufen.

00:13:34: dafür Ja

00:13:35: ihnen also kaufen weniger.

00:13:37: Ich finde eher so diese ganzen Handlungsweisen Also dass sie jeden Tag aufstehen um fünf Uhr morgens und aus dem Sport gehen Man, also wieso kann ich das nicht?

00:13:50: Aber jetzt kaufen muss ich sagen weniger.

00:13:54: Also wirklich nicht so viel zum Glück.

00:13:57: Dann hast du noch ein gesundes Fleisch.

00:14:02: Sehr gut!

00:14:03: Das sind auf jeden Fall Themen.

00:14:05: Aber um damals noch was dazu zu sagen, du hast ja gesagt, Sport fünf Uhr aufstehen oder so ... das ist natürlich auch ein Lebensziel, den man sich leisten können muss.

00:14:15: Woher gehst du dann zum Sport um fünf Uhr?

00:14:17: Meistens sind es die überteuerten ... Pilates-Klasse statt einfach rausgehen und joggen zu gehen.

00:14:24: Das sieht man dann weniger, sondern die hübschen Pilatesmäuschen in den hübischen Sets ... Ich

00:14:29: würde sagen, die Hübschensets sind dann auch wieder so Zwei-Nur-Dolle?

00:14:32: Genau ist

00:14:33: meine.

00:14:34: Und dann vierzig Euro die Klas.

00:14:36: Das wäre schon noch nicht wenig wenn man so davor nachdenkt.

00:14:39: also ja...

00:14:40: Auf dem Rückweg gibt's da den Eiskoffi.

00:14:45: Also siehst du, ein bisschen beeinflusst das Fleisch.

00:14:49: Dass uns auch in Kauf ...

00:14:51: Ja, das stimmt.

00:14:52: Ich glaub, es nimmt man auch gar nicht so wahr wirklich.

00:14:56: Was würdest du denn machen?

00:14:59: und runterzufahren?

00:15:00: Oder machst du irgendwas dagegen?

00:15:01: Wie sieht deine Hygiene da aus, sagen wir mal?

00:15:04: Hast du irgendwie so Routinen oder

00:15:07: so?

00:15:07: In Phasen, wo ich jetzt nicht so viele andere Zeugs empfährlichen oder so, da schau ich da gar nicht drauf.

00:15:13: Aber weil ich selber aktiv ... viel draußen bin.

00:15:16: Das heißt, ich merke das gar nicht, dass ich so wenig auch so schmieder bin.

00:15:20: Wenn ich jetzt zum Beispiel im Kloson-Phase, dann wird es meistens einfach gelöscht.

00:15:24: Weil dann sucht man nach solchen ... ja, Ablenkungen und ich find, man ist eh schon voll gestoßt, man is eh schon gedraint und an sowas noch den ganzen Tag zu sehen.

00:15:34: Ich finde, man bekommt auch so ein Brainfog irgendwann.

00:15:37: Und also ich mach dann immer so Detox Phasen, dass sich sagt, ey, ich ... Mach gar keinen Social, also ich riffen das gar nicht mehr.

00:15:45: Nur halt jetzt so zehn Minuten oder so und ...

00:15:48: Okay, voll gut!

00:15:49: Ja.

00:15:50: Also was mir auf jeden Fall hilft?

00:15:52: Das hab' ich leider noch nie gemacht.

00:15:54: Die Talks will ich auch gerne mal ausprobieren, dass man gar nicht online ist.

00:15:58: Ich glaub... Was alle machen, können die jetzt hier gerade zuhören.

00:16:02: Wenn sie merken dass es innerlich auslöst das man sich die ganze Zeit vergleicht und das nicht mehr ein Inspiration ist sondern wirklich hart so oh ich will das ich hätte gern das.

00:16:12: der andere hat das und dies und das.

00:16:14: dann würde ich einfach mal versuchen auch Leuten zu entfolgen Die Zeiten zu begrenzen sowie du das gesagt hast den timer einzustellen und auch Leute stumm zu schalten.

00:16:26: Man muss ja nicht jemanden entfolgen unbedingt, aber auch Stummschalten hilft manchmal, dass man das nicht die ganze Zeit zieht und dem ausgeliefert ist.

00:16:34: Und etwas bewusster an die Sache heranzugehen.

00:16:36: also wenn man es innerlich schon merkt vielleicht direkt in den Moment mal das Handy zur Seite legen und nicht in dieses Loch mit reinziehen lassen.

00:16:46: Wie

00:16:46: würdest du sagen wie merke ich da sich von so was betroffen bin?

00:16:49: Ja, im Lifestyle-Inflation

00:16:52: meine ich

00:16:54: eher.

00:16:55: Ich hinterfrag mich da selber auch sehr viel und ich muss sagen mein Mann zum Beispiel der hat Züge dass er oft wenn er irgendwie Gehaltsanpassungen hat oder so nächstes Upgrade will also zb so beim Thema Auto und Wohnen ist es bei ihm oft so wo er dann immer ein bisschen in die Richtung kippt und man ihm das spiegeln muss.

00:17:16: aber Ich hab mal so fünf Signale zusammengepackt, die ihr für euch mal evaluieren könnt.

00:17:23: Seid ihr davon betroffen?

00:17:24: Macht ihr das immer wieder, wenn quasi das Gehalt steigt, dass ihr in einer Lifestyle-Inflation seid?

00:17:29: Also erstes Signal ist natürlich, dass die Sparrate stagniert.

00:17:33: Dass ihr es nie schafft etwas mehr zu sparen mit der Geheizerhöhung.

00:17:37: Das können auch immer erst mal nur fünf, zehn, zwanzig Euro sein.

00:17:40: Aber wenn ihr es schafft, das zu erhöhen, dann sag ich okay, dann gibt dir nicht alles irgendwie nur für Lifestyle aus was an Erhöhungen reinkommt sondern passt auch entsprechend für eure Zukunft sich so ein bisschen an.

00:17:51: Ähm, genau.

00:17:53: Wenn deine Sparate über das Jahr konstant immer bleibt wie gesagt und das Gehalt um dreißig Prozent steigt ... Dann wisst ihr selber.

00:18:01: also dann könnt ihr euch selber auch so ein bisschen hinterfragen?

00:18:03: Ich glaube es zählt nicht bei solchen Sprüngen wie Studium zu erster Arbeit.

00:18:09: da macht man schon größere Anpassungen aber sonst im Verlaufe der Zeit wenn ihr dann schon mal eine schöne Wohnung habt eigentlich recht zufrieden seid und so beobachtet euch Mal

00:18:18: Ja

00:18:19: Genau.

00:18:21: Dann das zweite Klassiker.

00:18:23: Ich weiß nicht, ob du das kennst?

00:18:25: Das ist was, was ich in der Beratung oft hör.

00:18:27: Ich weiss gar nicht wo mein Geld hingeht!

00:18:29: Es geht einfach so weg.

00:18:31: So ist es dann weg... Ich hab da einfach nichts.

00:18:34: Wenn du das sagst und du hast jeden Monat kurz auf Null oder im Minus sogar ... Dann würde ich mir auf jeden Fall auch Gedanken machen, weil dann ist man wahrscheinlich von so einer Lifestyle-Inflation betroffen.

00:18:48: Hat nie einen Haushaltsbruch eine Struktur für sich gemacht?

00:18:50: Das ist auf jeden fall ein Punkt!

00:18:53: Wenn die Fixkosten mit dem Einkommen immer wachsen... Also je mehr ich verdiene, desto mehr steigen auch die ganze Zeit meine Fixkostenblöcke.

00:19:00: Fixkasten sind zum Beispiel Miete Internet Auto alles was mal fix irgendwie bezahlt jeden Monat Essen trinken Und wenn das halt hochgeht, die ganze Zeit mit dem Gehalt.

00:19:15: Ja dann könnt ihr euch auch vorstellen, dass ihr vielleicht da betroffen seid?

00:19:20: Dann als vierter Punkt, dass sich kleinere Ausgaben häufen finde ich auch spannend, dass man irgendwie zwei bis dreimal die Woche eher sich was liefern lässt statt zu kochen und so was reinkommt in so Bequemlichkeit, wöchentliche Amazon-Bestellungen ... ganz viel regelmäßig, auswärts Kaffee trinken und auch ganz viel auswärt machen oder nehmen.

00:19:44: Das ist so ein bisschen normalisiert in unserer Gesellschaft.

00:19:47: aber wenn wir ehrlich sind das ist wirklich super teuer.

00:19:49: Wenn man da jeden Tag immer die ganze Zeit Auswärtssachen macht dann bin ich mir relativ sicher dass man auch so'n bisschen in diesem Lifestyle Trap drin ist.

00:19:59: Ja,

00:19:59: ich glaube auch!

00:20:00: Und wichtig hab Punkt... wenn man keinen Puffer hat für Krisen Also, wenn man keine Notgroschen angespart hat.

00:20:07: Wenn man nicht schafft den aufzustocken, obwohl man mehr verdient oder da wirklich mal richtig was anzusparen dann auch Warnglocken und Warnsignal hier oben weil das sollte schon auf jeden Fall gegeben sein dass man ja unerwartete Zahlungen wie Spülmaschine geht kaputt etc.

00:20:24: Nicht über irgendwelche Ratenkredite finanziert sondern einfach direkt bezahlen kann.

00:20:28: Was würdest du sagen im Selbstcheck?

00:20:30: triffst du dich irgendwie bei den Punkten wieder?

00:20:34: Ja, doch schon manche.

00:20:36: Aber ich glaube es liegt auch daran, weil ich noch Studentin bin.

00:20:38: Also jetzt auch vieles so.

00:20:39: zum Beispiel... dass ich nicht weiß wo das Geld hin ist.

00:20:44: Ich weiß leider wo das Gelb hin ist und wo die Kosten sich nicht verweiden.

00:20:48: Das ist eine traurige Wahrheit.

00:20:50: oder halt kleine Ausgaben muss ich sagen.

00:20:53: So Koffies.

00:20:54: also als Studenten kann ich da für Essen gehen?

00:20:58: Ich glaube das wäre krass wenn's mal wenn man es nicht leisten könnte.

00:21:01: aber halt diese jetzt feiern in Phasen, wo halt jeder irgendwie keine Zeit hat.

00:21:06: Dass man sich kurz auf einen Kaffee trifft und dass man's mal nicht zu Hause macht sondern irgendwo draußen ist weil jeder wohnt schon so eng in der WC und jeder ... Ja

00:21:14: ich kann es verstehen.

00:21:15: ja

00:21:15: Dann will man halt draußen und das sind dann so... Und was auch wirklich auch dieses Spaßgetränk, was ich das Thema von hatte.

00:21:21: Es ist so übernah mit normalisiert Man geht spazieren, es muss ein Spassgetränkt dabei sein Ob sie jetzt vor einer Tankstelle ist, weil

00:21:29: alles schon so ist

00:21:30: Das ist so ... Gott sei Dank, dass es eine Tankstelle ist.

00:21:34: Oder ob's jetzt beim Aldi is.

00:21:37: Es macht für die dann einen Unterschied.

00:21:38: Ist ein Spaßgetränk.

00:21:41: Ich glaub damit kann ich mich nicht anziehen.

00:21:43: Zählt

00:21:43: auch das Spazgedrängnis, wenn man sich das zu Hause macht und mitnimmt?

00:21:47: Nein oder okay als es dann

00:21:48: holt.

00:21:49: Ist mehr so oder durch irgendeine Dose oder so.

00:21:52: Ja.

00:21:53: Diese ja was nicht mehr fällt.

00:21:55: Ja, also ich muss sagen du hast jetzt gerade einen guten Punkt gemacht.

00:21:59: Nicht alle Punkte treffen natürlich auf dich zu und wichtig für euch ist auch... Ich würde sagen wenn so mindestens drei Punkte erfüllt sind, wenn ein zwei Punkte erfült sind.

00:22:09: das ist normal und gehört zum Leben dazu.

00:22:11: man soll sich ja auch nicht die ganze Zeit alles verbieten.

00:22:14: aber wenn ihr mehr als drei Punkte habt, wo ihr sagt, oh, das ist schon ... Das bin ich.

00:22:21: Dann würde ich sagen okay, dann schaut euch dieses Thema auf jeden Fall noch mal ehrlich an.

00:22:25: Ich kann auch mal so ein bisschen aus dem Nähkästchen plaudern.

00:22:28: Ich hab diese Diskussion und Themen sehr viel mit meinem Mann.

00:22:33: Ja also ohne jetzt irgendwie jemanden zu nahezutreten oder so überhaupt nicht.

00:22:38: Wir diskutieren halt viel darüber weil ich bin halt durch meinen Job und alles was ich mache sehr aware da drüber und weiß halt, okay, dass das schon immer in die Richtung geht von Lifestyle-Inflation.

00:22:51: Und er ist halt so.

00:22:53: ja aber jetzt hab ich es doch geschafft, jetzt verdiene ich endlich mal so viel Geld, jetzt will ich mir auch was gönnen.

00:22:59: Jetzt gehen wir essen, jetzt würde ich das machen oder jetzt werde ich das wachen.

00:23:04: Dann kippt das manchmal ein bisschen.

00:23:06: weil er immer in diesem Belohnungsmodus dann isst sag ich halt oft irgendwie mal so, hey, denkst du es ist wirklich notwendig?

00:23:16: Dass wir jetzt wieder essen gehen oder so, wenn wir nicht einfach irgendwas zu Hause kochen.

00:23:20: Oder genau was ich meinte.

00:23:22: eben mit diesem Auto hatten wir auch eine ganz große Diskussion.

00:23:26: Ich hab mich schlussendlich durchgesetzt natürlich mit irgendwie vernünftigen Argumenten.

00:23:31: aber wenn man jetzt halt wieder geupgradet hätte das Auto dann ... Hätte man auch schon wieder nicht irgendwie mehr sparen können.

00:23:37: Wie gesagt, es soll nicht nur immer die ganze Zeit darum geht, mehr Geld zu sparen sondern mit dem zufrieden zu sein was man hat und wirklich zu reflektieren, was möchte man wirklich?

00:23:46: Und nicht eben in diese Treibpsychologie-Sachen wiederzufallen und zu sagen ich habe, ich belohne mich andere haben das auch, die auf meinem Level unterwegs sind.

00:23:56: Eigentlich das ganze Belohnnis bis hin zu übernormalisiert.

00:23:59: Das stimmt

00:24:00: ja.

00:24:01: Aber jetzt wo du gesagt hast dass man nicht in die Falle tritt und das deshalb nicht machen sollte.

00:24:07: Wie kann ich denn aber unterscheiden, ob sie zu wirklich was mit meiner Freundin zu tun hat?

00:24:12: Also damit etwas Positives auslässt.

00:24:15: Und wann?

00:24:15: ist es wirklich nur Status?

00:24:17: also wie erkenne ich das auch selber an mir?

00:24:19: Ja schwierige Frage sehr schwierige frage ist natürlich sehr psychologische frage.

00:24:23: wäre eigentlich auch mal interessanten Psychologen hier einzuladen.

00:24:27: Ich würde sagen um euch so ein paar Sachen mitzugeben status ist natürlich fast extern motiviertes.

00:24:32: wie werde ich wahrgenommen?

00:24:34: Echte Werte sind etwas intern motiviertes.

00:24:36: Da ist es euch egal, wie ihr wahrgenommen werdet, sondern ihr fragt euch eher was macht mich persönlich glücklich?

00:24:42: Also das man so als Startpunkt, als Frage und es gibt so einen sechs-Monatstest den man ein bisschen machen kann bei jeder Anschaffung sich zu fragen wenn niemand außer mir das jemals zieht will ich es dann trotzdem haben finde hier sehr gute frage.

00:24:57: Bei Kleidungen würde ich das kaufen wenn nicht nie wieder ein Foto von mir posten würde oder jemand eines von mir machen würde.

00:25:05: Krass, oder?

00:25:06: Gute Frage!

00:25:07: Und bei Reisen würde ich dahin, wenn ich es niemandem erzählen würde ... Also würde ich da hinreisen, wenn mich niemanden erzählen würden, weil man erzählt immer von seinen Reisen.

00:25:16: Wenn man jetzt niemanden erzählen würde, würde man wirklich, weiß ich nicht nach Südafrika fliegen jetzt, oder würde ein anderes Reiseziel bevorzugt sein, glücklicher Macht intern.

00:25:27: Und das finde ich eigentlich ganz gut, diese Fragen zu stellen über sechs Monate hinweg und dann erst eine Entscheidung zutreffen.

00:25:35: Weil man dann eigentlich recht genau weiß was es intern motiviert?

00:25:39: Was ist vielleicht eher extern motiviert, genau.

00:25:41: Genau.

00:25:43: Deshalb ja ... Das wäre so meine Vorgehensweise.

00:25:46: Ich

00:25:47: wär deine Erfahrung aus der Beratung...

00:25:50: Also was kann ich sagen, ich sehe halt immer wieder Dies und jenes, manche Menschen, die sehr statusorientiert sind.

00:25:56: Andere, die wiederum auf sich selber gucken und gar nicht so nach rechts und links, die vielleicht auch besondere Lebensmodelle haben, finde ich immer ganz spannend.

00:26:04: Und ja natürlich ... Diejenigen, die jetzt nicht nur von außen die Sache irgendwie machen oder einen gewissen Status haben, sind glaube ich die Glücklicherin?

00:26:13: Ich kann natürlich nicht in jeden rein schauen aber ich sehe... was man halt für Interaktion in der Beratung hat, um welche Themen besprochen werden.

00:26:21: Welche Freiheiten vielleicht die eine Person hatte und die andere nicht?

00:26:25: Und auf der Basis würde ich das mal so sagen vorsichtig.

00:26:29: Ja

00:26:29: okay und konkret gesagt, was kann man tun wenn man davon betroffen ist?

00:26:36: Also ich würde auf jeden Fall anfangen mit einem Budget-System.

00:26:40: Du kennst die Regel.

00:26:42: Ganz klar, fünfzig, dreißig, zwanzig ...

00:26:46: Also wenn ihr irgendwie anfängt mit Budgets und so, wenn ihr ein Eure Netto gehalten habt, fangt einfach mal mit der Einfachstenregel an.

00:26:52: Fünfzig-dreißig-zwanzig-Regeln ist fünfzig Prozent für eure Fixkosten, dreizig Prozent für Variablekosten und zwanzich Prozent dann sparen Schafft ihr das auch immer, dass ihr in allen Bereichen das aufstockt?

00:27:05: Wenn ihr eine Gehaltserhöhung habt.

00:27:06: Also es fällt nicht unten drunter, dass Ihr Lifestyle ein bisschen anpasst aber auch nicht quasi das Investieren und Co.

00:27:13: Und an der zweite Punkt, Pay Yourself First.

00:27:16: Dass man halt wirklich nicht am Monatsende einfach spart was übrig bleibt weil da bleibt nichts übrig sondern am Monat Anfang spart.

00:27:22: und das geht mit dieser Fünfzig, Dreißig, Zwanzig-Regel.

00:27:25: ja sehr gut, weil dann habt ihr immer die zwanzig Prozent ausgerechnet.

00:27:28: zum Beispiel bei tausend Euro kalt sind es zweihundert Euro und die investierte immer

00:27:33: Punkt.

00:27:34: Da läuft der Sparplan und ist dann weg einfach des Geldman denkt nicht dran investiert.

00:27:39: Genau, dann die Fünfzig-Prozent-Träge für Gehaltserhöhungen finde ich auch ganz spannend und zwar wenn ihr ne Gehaltsehöhung habt dass sie sagt fünfzig Prozent davon tut ihr in eure Sparrrate und fünfzig prozent dürft ihr dann einfach ausgeben so das man es aufteilt.

00:27:54: ein bisschen ja find ich auch.

00:27:57: Ich glaube das ist so ein bisschen abhängig von welchen Lebensphase man ist Wenn man Kinder hat oder so Dann ist.

00:28:02: vielleicht braucht man auch gewisse Anschaffungen oder gerade Schwanger ist oder sowas die man dann machen muss, wo es nicht so hundert Prozent aufgeht.

00:28:10: Aber wenn ihr zumindest diesen zwanzig Prozent Grundsatz auch hier wieder befolgt seid ihr sehr gut unterwegs und was ich auch cool finde das war's was ich ganz viel mach Bewusstes Downgrading in einzelnen Bereichen also dass sie nicht überall spart Sondern die Sachen, die euch besonders wichtig sind.

00:28:28: Dass ihr da Geld für ausgibt, bewusst auch Geld dafür ausgebt und Sachen, denen vielleicht weniger wichtig sind, dann einfach weniger Geld dafür ausgeht oder bewusst dort Geld spart und sagt ... Nee, dafür will ich jetzt nicht so viel Geld ausgeben.

00:28:43: Zum Beispiel Workout-Klamotten.

00:28:44: Wenn einem das so ultra wichtig ist und man so eine Sportmaus ist und es so toll findet und selber sich daran freut, dann go for it!

00:28:52: Und dann aber vielleicht in dem anderen Bereich sagt okay, da brauche ich nicht bei den anderen Sachen, die ich trag, die seiner Klamotte oder die seiner Möbel oder was weiß ich?

00:29:03: Gute Gedanken.

00:29:04: Würdest du sagen, diese ganzen Regeln oder das ganze Thema beziehungsweise sollte man in die Kinder weitergeben?

00:29:09: Dass man keine Lifestyle-Inflation macht.

00:29:12: Bevorzug

00:29:12: sei ja genau!

00:29:13: Ja

00:29:14: also ja auf jeden Fall ist es ganz ganz wichtig glaube ich Geld auch mit dem Thema irgendwie darüber zu sprechen mit seinen Kindern In der Entziehung dass man sagt halt Geld is ein Werkzeug aber nicht deine Identität.

00:29:27: ja also Status-Imbole etablieren sich dann nicht die ganze Zeit sondern Über Zeit, wenn man was machen möchte.

00:29:35: Wenn einem das persönlich wichtig ist ... dass man Sparen auch als Gewohnheit einführt und nicht sagt, das ist nur was Negatives.

00:29:42: Weil wenn man das natürlich framed bei den Kindern ... Kann man sich vorstellen?

00:29:46: Wenn man sagt, nein, wir müssen sparen!

00:29:48: Ich mag's auch nicht gerne, aber wir müssten.

00:29:52: Dann wird es sich das auch nicht positiv bei Kindern einbringen, sondern dann werden die Kinder, wenn sie älter sind, so, nee ich hab jetzt genug Geld, musste immer sparen, als ich klein war.

00:30:06: dass man da so ein bisschen guckt.

00:30:08: Und natürlich diese Social-Media-Bildung, das ist glaube ich ein ganz großes Thema.

00:30:14: Da hat man als Elternteil schon viel dazu beizutragen.

00:30:17: also, dass man ja kritisches Denken vermittelt bei Werbung aber auch bei den ganzen Influencern denen auch erklärt, dass es auch Werbung ist weil sie verdienen ihr Geld dadurch, dass die ganze Zeit anschaut und folgt interagiert etc.

00:30:34: Genau, also was glaube ich gut ist auch wenn man für die Kinderspart positiv spart ein ETF-Sparplan einrichtet.

00:30:41: Die da auch ran führt und sagt schau mal wie das wächst und das positiv verknüpft dann glaub ich ist die Wahrscheinlichkeit sehr groß dass die Kinder nicht später nur die ganze Zeit einen Lifestyle-Inflation vom sondern auch was Vorsorgen zurücklegen und da die Wichtigkeit dahinter verstehen.

00:30:59: Was wir so deine Kernaussagen für heute?

00:31:01: dass du mitgeben würdest?

00:31:03: Also, ich will gerne mitgeben das die Lifestyle-Inflation was Natürliches ist.

00:31:07: Das ist okay wenn es gemacht wird auch in manchen Bereichen absolut legitim auch Phasenweise je nach Lebensstil Wenn ich grad Student bin und dann das erste Mal gelbe ich ganz normale Sache ja also dass ich da Upgrades mache Und auch später dass ich regelmäßige upgrades habe.

00:31:25: Natürlich am Mechanismus ist auch kein Feind, aber man muss eben diesen natürlichen Mechanismus auch so ein bisschen regulieren und nicht ins Unendliche gehen.

00:31:35: Sondern auch da maßvoll unterwegs zu sein, nicht alles abzugraden sondern auch eben abzugraten in der Sparate.

00:31:41: dann wenn man an diese Budgetverteilung denkt, fünfzig, dreißig, zwanzig dass man das dann alles prozentuell aufstocken kann mit mehr Gehalt und nicht nur ... die Fixkosten aufstockt mit dem Gehalt.

00:31:53: Und nicht nur die variablen Kostenaufstock, sondern idealerweise in allen Bereichen guckt was für ein Upgrade kann ich machen und kann dann mehr Geld sparen oder nicht?

00:32:02: Es ist auf jeden Fall ein Thema Social Media.

00:32:05: ja das können wir glaube ich zusammenfassend sagen.

00:32:07: der Vergleich dieses Belohnen sind Killer dafür dass man mehr Geld ausgibt wo man es vielleicht gar nicht wollte.

00:32:14: und Ich hoffe dass ihr auch heute mitnehmt dass man halt unterscheidet zwischen intern motiviert, also ich möchte das wirklich als Upgrade und extern motiviert.

00:32:24: Denkt an diese drei Fragenbahnen.

00:32:27: so würde ich mir die Sache kaufen wenn es nie wieder ein Foto von mir gemacht werden würde Oder wenn ich nie von meiner Reise erzählen würde irgendjemanden, dann würd' ich da hinreisen.

00:32:36: Und das gibt schon ganz gute Leitfragen dafür, ob man was intern motiviertes tut oder was extern motiviert ist.

00:32:43: Wo man einfach Geld rausholt und vielleicht mit achtzig, neunzig sich denkt ... hätte ich lieber ... für mein Alter das Geld reinvestiert, weil's jetzt niemand interessiert oder man dann vielleicht nicht ausreichend hat um seine Basic Needs eben eben zu stellen.

00:33:00: Genau!

00:33:00: Das wär glaub ich so meine Kernaussage.

00:33:02: was nimmst du denn mit für heute?

00:33:05: Auf jeden Fall Instagram also ganz ganz wichtig dass alles auch so vieles auch mit Kooperation gemacht werden und es eigentlich sich niemand leisten kann dieses ganze Reise Ganz, ganz wichtig.

00:33:16: Fünfzig, dreißig, zwanzig.

00:33:18: Also das müssen wir immer, immer mitnehmen.

00:33:20: Sie tätowieren?

00:33:21: Ja!

00:33:22: Hier die Zahlen.

00:33:23: Ich

00:33:25: bin sehr witzig.

00:33:26: auf jeden Fall, wenn

00:33:27: man das machen

00:33:27: würde.

00:33:27: Ich glaube ich habe noch nie jemanden gesehen.

00:33:31: Genau, dann könntest du mal klären dann.

00:33:35: Ja, also auf jeden Fall genau.

00:33:36: Ich hoffe ihr nehmt einiges mit aus dieser Podcastfolge, aus diesem Gespräch.

00:33:40: Es war einfach mal wieder ein bisschen ein entspannteres Gespräch, dass man ein paar Impulse und Inspirationen mitnimmt auch insbesondere jetzt in der Sommerphase die Folge kommt ja im August raus wo man vielleicht gerade im Urlaub ist mal sein Handy zur Seite zu legen und sich nicht permanent mit anderen zu vergleichen sondern vielleicht mal einen Finanzbuch in die Hand zu nehmen uns natürlich zu folgen weil wir dort viele Inhalte zu finanzieller Bildung natürlich irgendwie tagtäglich spielen.

00:34:06: Und man da wirklich Inspirationen mitnimmt, ohne einen direkten Vergleich immer zu haben.

00:34:12: und dass ihr vielleicht sagt hey wenn ich im September wieder zurück bin aus dem Urlaub dann kümmere ich mich mal um meine Finanzen, um die zwanzig Prozent wie ich die investiert kann, wie ich da irgendwie gut umgehen kann das sich auch so ein insgesamt besseres Gefühl für mich und mein Geld bekommen wofür wir ja jeden Tag sehr viel arbeiten gehen, tauschen ja sehr viel Zeit gegen das Thema Geld.

00:34:35: Deshalb freu ich mich, dass Mia heute auch mit dabei war und wünsche euch noch einen wunderschönen Sommer!

00:34:41: Wir sehen uns und hören uns in der nächsten Podcast-Folge.

00:34:44: Und wenn euch die Podcast-Spray gefallen hat dann lasst bitte bei Apple Podcasts oder Spotify eure fünf Sterne Bewertung da.

00:34:51: Motiviert uns immer jede Woche neue frischen Content zu erstellen und gebt uns ein Thumbs up Wenn ihr die Folge angeschaut habt über YouTube Da freuen wir uns natürlich auch sehr drüber Vorschläge habt und sagt, hey wir würden uns meine Folge hier zu, hierzuwünschen.

00:35:08: Dann schreib super gerne!

00:35:10: Wir nehmen das immer auf alles von euch.

00:35:13: Es schreiben auch einige immer.

00:35:14: Das freu ich mich sehr selbst über.

00:35:15: Deshalb genau einfach am Instagram oder supportatfimenzinosfinanzen.de.

00:35:19: Schreiben jetzt für dich sagen gesehen und hören uns in der nächsten Woche.

00:35:24: Ciao.