#208: BU-Rente: Wie hoch muss sie wirklich sein?

00:00:05: Willkommen bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand!

00:00:16: sodass du entspannt in deine finanziell freie Zukunft blicken kannst.

00:00:20: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Videopodcast-Folge!

00:00:25: Ich freue mich auf die heutige Folge, denn ich spreche heute über ein Thema was uns im BU-Check immer wieder begegnet – und zwar um das Thema BU Rentenhöhe.

00:00:36: Wie hoch sollte die BU Rentenhöhe angesetzt werden?

00:00:39: Und auch, was ich immer wieder sehe und wahrnehme unterversichert sind beim Thema Berufsunfähigkeit, das schauen wir uns heute in der heutigen Podcastfolge an.

00:00:51: Eine kleine Anekdote aus der Beratung!

00:00:54: Wir haben immer wieder Bu-Checks wo wir sehen und wahrnehmen jemand hat tausend Euro Bu-Rente abgesichert Nicht so viel mehr, nicht so viel weniger und sagt irgendwie ja passt schon ist okay.

00:01:07: Ich habe eher gedacht wir sprechen jetzt über die Kondition obwohl es dann über die BU Rentenhöhe geht.

00:01:11: das ist ein ganz ganz wichtiges Thema wo sehr viele Fallstricke sind die glaube ich vielen nicht bekannt sind und da möchte ich gerne in der heutigen Podcastfolge aufräumen und mit euch gemeinsam durchgehen Wie hoch sollte die Bio-Rentenhöhe sein?

00:01:25: Was muss ich mit einkalkulieren.

00:01:26: Ich habe auch einen Beispiel dabei, dass wir es einfach mal so an zwei Beispielpersonen durchrechnen, was ist wichtig, wie hoch soll das ungefähr sein und wo solltet ihr prinzipiell bei dem Thema aufpassen?

00:01:37: Und ich würde sagen, wir starten direkt in die Podcastfolge durch!

00:01:40: Noch einmal kurz als Wiederholung – ich weiß, ich sage es oft aus meinem Podcast folgen.

00:01:44: Ich will's nur einmal kurz zusammenfassen weil ich es ein wichtiges Thema finde wenn du nicht mehr arbeiten kannst.

00:01:52: wichtige Änderungen, die so ein bisschen leise durchgegangen ist bei der Grundsicherung.

00:01:57: Was die Zahlen anbelangt aber viele gar nicht wahrgenommen haben ging glaube ich vor eineinhalb Monaten durch.

00:02:04: also Ich nehme die Folge jetzt am sechzehnten April auf.

00:02:07: Deshalb ja ganz wichtiges Thema.

00:02:09: Also wenn ich nicht mehr arbeiten kann habe ich Phase Nummer eins Lohnfortzahlung von meinem Arbeitgeber.

00:02:15: Die geht sechs wochenlang.

00:02:17: Da bekomme ich mein volles Gehalt und habe keine Einbußen in der

00:02:20: Regel.".

00:02:21: Dann kommt die Phase Nummer zwei, hier hab' ich das Krankengeld.

00:02:23: Krankengelt komme ich bis zur achtenundsebzigsten Woche.

00:02:27: Der Arbeitsunfähigkeit sind circa siebzig bis neunzig Prozent von deinem aktuellen Pottogehalt, mit dem du rechnen kannst.

00:02:34: Hier habe ich also eine erste Lücke, eine erste Gehaltsinbuße die vielleicht für den ein oder anderen direkt mal zum Thema und zum Problem werden kann wenn ich jetzt z.B.

00:02:43: einen Immobilienkredit am Laufen hab, wenn meine Familie von meinem Einkommen abhängig ist, wenn ich alleine erzielt bin was auch immer.

00:02:49: es gibt verschiedene Konstellation wo das zum Problem wird.

00:02:53: Was passiert danach?

00:02:54: Danach habe ich die Möglichkeit Erwerbsminderungsrente bei der gesetzlichen Rente zu beantragen.

00:02:59: Die ist sehr gering.

00:03:02: Rentenauskunft, die man jährlich bekommt reingeschaut hat.

00:03:05: Dann seht ihr dort immer den Wert über der gesetzlichen Rente, der für die volle Erwerbsminderung angesetzt wird ist relativ wenig.

00:03:14: Meistens so fünfzig bis sechszig Prozent von dem Bruttogehalt was man aktuell hart und wichtig ist Die Erwerbesminderungsrente sehr schwierig zu bekommen.

00:03:22: aus zwei verschiedenen Gründen.

00:03:24: Viele Anträge werden abgelehnt, weil es schwierig ist, Erwerbsgemeinde per Definition zu sein.

00:03:28: Erwerbsminderung bedeutet ich kann keinen Beruf mehr ausüben weniger als drei Stunden am Tag also wirklich gar keinen Dienst da draußen gibt.

00:03:36: und das ist so ein bisschen das Problem an der Stelle denn Es ist schwierig, gar kein Beruf mehr aussieben zu können.

00:03:43: Ich kann auch viele andere Berufe verwiesen werden, bedeutet abstrakte Verweisung.

00:03:46: Deshalb werden auch so viele Anträge abgelehnt.

00:03:49: Es gibt auch eine teilweise Erwerbsminderungsrente.

00:03:52: wenn ich nur eine gewisse Anzahl arbeiten kann und da könnt ihr euch vorstellen das sind dann fünfzig Prozent von dem was eben an dieser Rentenauskunft drin steht dass es sehr sehr wenig.

00:04:02: Da wird die Lücke wirklich sehr, sehr hoch und bedeutend.

00:04:05: Wenn ich jetzt keine Erwerbsmenauerungsrente bekomme habe ich die Möglichkeit Grundsicherung in Deutschland zu beantragen Und hier ist ganz wichtig zu wissen dass die Grenzen angepasst worden sind.

00:04:15: ab Juli zwanzig sechsundzwanzig gelten nämlich andere Grenzen.

00:04:19: Ich hab sie mal mitgebracht ich weiß nicht auswendig deshalb lese ich hier einmal ab und zwar Vermögensfreigrenzen.

00:04:25: was bedeutet das wenn ich Grundsicherungen beantrage?

00:04:29: Darf ich nur ein gewisses Vermögen auf dem Konto haben oder muss erst mal mein Privatvermögen aufgebraucht haben, um überhaupt Grundsicherung zu erhalten?

00:04:36: Wichtig für den Staat denn man will niemanden der eine Million irgendwie schon auf einem Konto hat.

00:04:42: Noch Grundsicherungen ausbezahlen weil er keinen Job hat.

00:04:44: das wäre ja absurd so.

00:04:47: und die Grenzen sind folgende bis dreißig Jahre ist es für die meisten die hier zuhören meistens in zwischen dreizigundvierzig und auch drunter dass du fünftausend Euro nur privat haben darfst.

00:05:00: Das ist nicht mal der Notkroschen für viele, das heißt muss alles erst einmal aufgebraucht werden.

00:05:05: Fünftausende Euro sind echt wenig Geld so.

00:05:08: Einen dreißig bis vierzig Jahre sind es zehntausenden Euro auch krass gesenkt worden.

00:05:13: Vorher war es nämlich über vierzigtausend Euro, krasse Grenze.

00:05:16: Zehntausend Euro auch hier gerade mal so.

00:05:18: der Notgroschen für eine Family vielleicht und mehr darf einfach nicht da sein heißt.

00:05:23: Wenn man einen privaten Depot hat wenn man privat auch eine Immobilie gekauft hat die zum Teil abbezahlt ist zum Teil ja dann habe ich keine Möglichkeit, eine Grundsicherung zu beantragen.

00:05:33: Schwierig oder?

00:05:34: Also ich glaube da wird vielen bewusst das es auf jeden Fall ein Thema ist mit dem mich mich auseinandersetzen sollte weil einfach meine Arbeitskraft und mein Beruf einen sehr hohen Wert hat.

00:05:44: über den Zeitverlauf und auch in solchen Situationen eben dann wichtig ist wenn solche Grundsicherungsbeträge etc.

00:05:51: gesenkt werden.

00:06:00: haben darf, wenn ich Grundsicherung beantrage.

00:06:03: Was heißt es in der Praxis?

00:06:05: Wenn ich mit zweiunddreißig Jahren fünfzehntausend Euro gespart habe, berufsunfähig werde, muss ich erst mal fünftausend Euro davon aufbrauchen bevor Ich Grundsicherungen überhaupt erhalten kann.

00:06:16: Wer nichts abgesichert hat steht dann mit fünfhundert und dreiundsechzig Euro Regelsatz da.

00:06:22: Miete, Krankenversicherung essen glaube ich reicht nicht.

00:06:25: Das ist echt ein Thema, ja?

00:06:28: Also ihr seht es ist so dass auch mit diesen neuen Grundsicherungsgrenzen finde ich die BU jetzt keine Luxusversicherung ist sondern wirklich eine wichtige Absicherung vom Einkommen von der Arbeitskraft um gut abgesichert zu sein in unserem Staat auch wenn wir im Sozialstaat leben.

00:06:44: kommen wir jetzt zur eigentlichen Frage dieses dieser Podcastfolge und zwar wie viel Berufsunfähigkeitsrente brauchst du denn eigentlich?

00:06:53: Also, ich hab Formeln mit dabei.

00:06:56: Ich habe Empfehlungen mit dabei und aber auch Beispiele mit dabei!

00:07:00: Als Faustregel – siebzig bis achtzig Prozent von deinem aktuellen Netto-Einkommen als BU Rente abzusichern ist sehr sinnvoll.

00:07:10: Warum?

00:07:11: Was viele nicht bedenken, wenn man berufstunfähig wird hat man nicht nur seine Fixkosten und Lebenshaltungskosten die man selber tragen muss sondern muss in der Regel auch private Altersvorsorge selber betreiben denn die EU kann ja maximal bis siebenund sechzig Jahre abschließen.

00:07:26: Danach habe ich dann sonst ein ausgelagertes Problem, Altersarmut.

00:07:29: Auch wieder mit der Grundsicherung schwierig und Ich muss oft auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge selber bezahlen!

00:07:36: Und das ist vielen leider gar nicht bewusst.

00:07:38: hier vielleicht mal die Zahl von Stand zwanzig sechsundzwanzig Ist der Mindestbeitrag bei der Kranken-.

00:07:52: So, das muss ich mir einkalkulieren.

00:07:53: Weil ich muss ja weiterhin Krankenversicherung dann zahlen wenn ich berufsunfähig bin weil es eine Pflichtversicherung ist in Deutschland.

00:07:59: Damit das Ganze ein bisschen plastischer wird habe ich mal zwei Rechenbeispiele mitgebracht und zwar Beispiel Nummer eins.

00:08:07: Sarah, thirty-fünf Jahre angestellt in Vollzeit hat ungefähr dreitausend Euro netto.

00:08:12: Faustregel, wenn wir von den siebzig bis achtzig Prozent ausgehen sind dann circa zweiteinhundert bis zweitausend.

00:08:19: vierhundert Euro BU Rente als Startpunkt.

00:08:23: So, was braucht sie tatsächlich?

00:08:24: Da ist auch unsere Empfehlung in der Beratung gemeinsam wirklich hinzuschauen.

00:08:28: Was braucht man denn?

00:08:29: Weil manchmal verdient man auch noch relativ gut.

00:08:31: Gerade Single, niemand ist von einem abhängig aber man braucht dieses Geld eigentlich gar nicht zum Leben sondern man legt relativ viel davon weg.

00:08:38: Schauen wir uns bei ihr mal an.

00:08:39: Lebenshaltungen sind Dann rechnen wir mal Altersvorsorge dazu.

00:08:44: Weiterhin, dass Sie die finanzieren will sind dreihundert Euro.

00:08:48: Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge als Selbstzahlerin ungefähr zweieinundfünfzig Euro.

00:08:54: Das heißt der reale Bedarf liegt bei zweitausend dreieinhalbzig Euro BU Rente, die wir ihr empfehlen würden.

00:09:00: nicht tausend Euro Nicht fünfhundert Euro, sondern zwei Tausend dreihundfünfzig Euro als realistische Größe.

00:09:07: Also Beispiel Nummer Zwei – Julia.

00:09:09: Achtendreiß Jahre in Elternzeit ist glaube ich ein spannendes Beispiel für sehr viele weil das häufig so bei uns in der Beratung ist.

00:09:17: Davor hat sie ungefähr zweitausendzwarhundert Euren Netto in Teilzeit verdient.

00:09:21: also was ganz häufig passiert jetzt auch in diesem Beispiel Julia vor der Geburt ihrer Tochter ihre BU-Rente auf achthundert Euro runtergesetzt, weil sie in der Elternzeit ja nichts verdient oder wenig verdient.

00:09:33: Wenig Elterngeld bekommt sich das irgendwie nicht leisten kann und sagt muss ich runterschrauben?

00:09:38: Also was hier ganz wichtig ist zu verstehen während der eltern Zeit kann man genauso berufsundfähig werden wie wenn ich in Arbeit bin.

00:09:45: Wenn mir irgendwas passiert, ich eine Krankheit habe und dann nicht mehr arbeiten kann Ich hab ja Elterengeldanspruch auch nur bis zu einem gewissen Grad Habe ich wieder genau das gleiche Problem und das gleicher Dilemma Fixkosten bleiben ja eigentlich immer gleich, auch wenn man in der Elternzeit ist.

00:09:59: Und was das Problem ist, wenn ich so etwas runterstufe, es ist ganz schwierig wieder hochzukommen weil ich nur gewisse Nachversicherungsgarantien habe... Das heißt, ohne neue Gesundheitsprüfungen nachversichern kann geht nur in einem gewissen Rahmen.

00:10:12: Meistens sind es das fünfhundert Euro Sprünge die da möglich sind mit einem Ereignis.

00:10:17: Das heißt es wird schwierig und wenn ich aber das aufstocken möchte trotzdem und neue Gesundheitsfragen beantworte können halt gesundheitliche Themen dazu kommen und es wird teurer weil ich ja älter geworden bin für den Versicherer.

00:10:28: Das ist keine gute Idee!

00:10:29: Und ist eine Warnung an euch bitte bitte bitte die BU zu reduzieren.

00:10:35: Das sollte wirklich der allerletzte Schritt sein, wenn ihr in Elternzeit seid.

00:10:38: Von mir aus kann man die Altersvorsorge runterschrauben.

00:10:41: Kann man mit dem Partner darüber sprechen wie man dieses Thema ausgleichen möchte?

00:10:44: Aber die Berufsunfähigkeit runterzustufen ist dann ein sehr, sehr heikles Thema wo ich ganz schwierig wieder zurückkomme, wo mir trotzdem auch was passieren kann insbesondere in der Elternzeit und wo ich dann die Möglichkeiten verliere vernünftig irgendwie wieder aufstocken zu können und vernünftig abgesichert zu sein.

00:11:02: Ich komme nämlich auch noch mal zu dem Thema, was passiert.

00:11:04: Wenn man eigentlich nicht vernünftig abgesichert ist, wenn man eine sehr geringe BO-Rente hat wie jetzt zum Beispiel die Julia, der jetzt bei den achthundert Euro BO Rente ist weil sie sagt in Teilzeit, er brauche ich nicht so viel.

00:11:14: Stimmt eigentlich nicht!

00:11:16: Weil wenn wir davon ausgehen wieder bei den zwei tausendfahrenden Euro Netto, siebzig bis achtzig Prozent sind deutlich mehr.

00:11:22: So dann eine Frage, die sich dem anschließt, bis wann soll ich DVO machen?

00:11:26: Bis siebenundsechzig oder vielleicht doch lieber bis fünfensechszig oder so, weil ich plan eh früher eine Rente zu gehen?

00:11:31: Ich würde euch immer empfehlen.

00:11:32: Immer, immer, immer bis siebenundsechzig zu gehen!

00:11:35: Warum?

00:11:36: Ihr habt die Möglichkeit wenn sich das Renteneintrittsalter doch irgendwie nach oben schiebt dann auch die BU-Rente dann auch der Berufsunfähigkeitsversicherung nach oben anzupassen also auf siebzig oder was auch immer zu stellen.

00:11:49: und wenn ihr merkt dass ihr finanziell frei werdet schon früher dann könnt ihr diese Versicherungen ja einfach kündigen Wenn ihr sechzig Bis zweiundsechzig, dreiundsechszig, das nur abschließt.

00:12:00: Sehe ich immer wieder im Bu-Check und dann sagen viele, oh, das war mir gar nicht bewusst!

00:12:04: Es ist unmöglich einen bestehenden Vertrag hochzusetzen auf siebenundsechtzig.

00:12:08: Das ist ganz, ganz schwierig und fast nicht möglich.

00:12:12: Deshalb würde ich es initial richtig machen und früher Königin kann man immer aber anpassen auf die siebenunzehntig insbesondere wenn man dann berufsundfähig werden sollte was auch nicht abwege ist weil jeder vierte wird berufsunfähig in seinem Berufsleben ist schwierig.

00:12:27: Deshalb passt da auch auf jeden Fall auf, dass ihr das richtig und die richtige Höhe aber auch natürlich die richtige Laufzeit in Kombination absichert und dann nicht irgendwie zu tief unten ansetzt.

00:12:39: In diesem Kontext möchte ich euch mal ein paar Zahlen zeigen, die vielen gar nicht bewusst sind.

00:12:44: Wir sprechen ja viel über das Gender Pay Gap, Gender Pension Gap.

00:12:47: es gibt aber auch tatsächlich einen Gender BU Gap was sich sehr spannend finde wo Frauen eben besonders aufpassen müssen und zwar Es ist eine Sorge von vielen Frauen.

00:13:04: Bei Männern sind es dreißigmal sieben Prozent, Frauen haben also ein stärkeres Risikobewusstsein.

00:13:10: aber ich glaube auch dieser ganze Mental Load zeigt einem dass dieses Thema Burnout psychischer Ausfall gar nicht soweit wegliegt oder weg liegen könnte wenn man einfach so ne mehrfache Doppelbelastung hat.

00:13:22: Das ist aber jetzt meine eigene Interpretation und Meinung zu dem Thema.

00:13:26: Aber nur, die Frauen sind tatsächlich versichert.

00:13:30: Hier haben wir also einen Gap bei Männern, das sind neun-dreißig-kommar zwei Prozent versicherte, obwohl weniger Männer glauben dass sie verrufstundfähig werden heißt Frauen wissen und es Risiko handeln aber seltener als Männer was echt interessant ist und diese Lücke müssen wir auf jeden Fall schließen.

00:13:47: Also als Frau kümmert euch um diese Absicherung.

00:13:49: Sie ist wichtig, wenn ihr von eurer Arbeitskraft abhängig seid, um eure Einnahmen zu erzählen.

00:13:54: Egal ob ihr Hausfrau seid auch das kann man versichern.

00:13:58: Auch das bin ich als Hausfrauerberufs und für dich werde Kann ich eine BU-Rente bekommen wissen viele nicht aber es in dem Vertragsbedingungen drin.

00:14:06: natürlich kann Ich mich besser und einfacher absichern Wenn ich in einem Beruf bin Und dann zur Hausfrau wechseln, ist das kein Problem.

00:14:13: Die Hausfraue ist so ein doofes Wort aber in den Versicherungsbedingungen beschrieben oder Hausmann was auch immer kann ich mein Beruf immer wechselen und meine WU läuft ja immer mit wenn ich sie einmal abgeschlossen habe.

00:14:26: Wenn ich mich als Hausfrahrausmann absichere dadurch dass es ein körperlicher Beruf ist, ist es teurer als wenn ich vorher einen Schreibtischjob gemacht hab und mich da absichern.

00:14:35: sie läuft trotzdem weiter.

00:14:37: Ein wichtiges Thema.

00:15:05: Wer denkt eben ... Dass eine BU nur was für körperlich arbeitende Berufe ist, liegt auch falsch, glaube ich.

00:15:12: An dem man sich die Zahlen anschaut wird das sehr bewusst.

00:15:15: Kommen wir zu dieser Mini-BU Rente.

00:15:18: jetzt an unserem Beispiel Julia – no offense!

00:15:20: Wenn ihr jetzt irgendeine Julia zuhört oder so.

00:15:23: aber einfach um auf dieses Beispiel Name zurückzukommen mit den achttohundert Euro BU Rente.

00:15:27: Es ist ein sehr sehr wichtiges Thema wenn ihr ne BU macht euch ausreichend abzusichern Weil wenn ihr jetzt nicht euch ausreichend absichert, würde ich euch empfehlen gar keine Bio zu machen.

00:15:38: Warum?

00:15:38: Wenn ihr zum Beispiel eine Achtunderteuro-Bio-Rente bekommt dann wird die euch nicht ausreichen.

00:15:42: das heißt ihr müsst Grundsicherung beantragen und dann werden diese Achtundeure auf die Grundsicherung drauf gerechnet also verrechnet, weil man sie mit angeben muss.

00:15:52: Heißt dann krieg ich vielleicht diesen Grundsicherungsbetrag.

00:15:56: es wird draufgerechnet und eigentlich habe ich die BU dann umsonst bezahlt, weil sie ja angerechnet wird auf die Grundsicherung und entsprechend hätte ich dann lieber gar keine BU gemacht, weil mit der Grundsichurung kriege ich vielleicht auch so ein kleines Minimum raus.

00:16:08: So Mini-BU Renten bringen in dem Fall einfach gar nichts für den Leistungsfall.

00:16:14: Es ist wirklich, wirklich schwierig!

00:16:15: Wenn ich mich absicher, dann muss ich mich in einer ausreichenden Höhe absichern, dass ich gut abgesichert bin.

00:16:21: Weil wenn ich zu kleine BU-Renten mache nur um mein Gewissen zu versöhnen oder irgendwie mich besser zu fühlen habe ich genau dieses Problem das an die Grundsicherung aufgerechnet wird.

00:16:29: Die reicht mir nicht aus.

00:16:30: diese MiniBU Rente es wird an die grundsicherung angerechnet.

00:16:34: Das heißt sie kriegt dann trotzdem einen kleinen Betrag raus und habt diese BU Einfach umsonst bezahlt, bin trotzdem finanziell nicht gut abgesichert gewesen.

00:16:41: Weil wir ja davon sprechen, dass man es macht, weil die Grundsicherung nicht ausreichen wird.

00:16:45: Also das ist noch mal ein ganz wichtiges Thema und ich hab da auch Zahlen, dass das echt ein Frauenproblem ist.

00:16:51: Und ich weiß, es hängt mit diesem Gender Pay Gap zusammen ... Und co, dass man vielleicht weniger verdient in Teilzeit.

00:16:56: So wie jetzt bei unserem Beispiel Julia das haben wir zuhauf bei uns in der Beratung und da muss man echt viel Aufklärungsarbeit leisten.

00:17:03: aber mal die Zahlen.

00:17:04: Siebzig Prozent der anerkannten BO-Rennen von Frauen liegen unter tausend Euro monatlich.

00:17:13: Bei Männern sind es nämlich nur siebenundfünfzig, sechs Prozent.

00:17:16: Schaut euch das mal an!

00:17:17: Das ist ein Gap von fast fünfzehn Prozent.

00:17:20: Männer sichern sich also im Schnitt echt besser ab als dass Frauen tun und ich bin mir hundertprozent sicher, dass bei Frauen eher so ein Thema ist.

00:17:28: Ich will mein gewissen irgendwie trösten.

00:17:30: Ich mache's.

00:17:30: Ich habe aber nicht ausreichend Geld Und dann streiche ich bei der BU-Rente ein und das ist problematisch.

00:17:35: Das ist mega problematische wie ihr sehen könnt.

00:17:37: Bitte macht eine ausreichende Tore in die EU Rente insbesondere als Frau.

00:17:41: Siebzig bis achtzig Prozent vom Nettoeinkommen als Faustformel und dann individuell draufschauen.

00:17:47: Was sind meine aktuellen Fixkosten?

00:17:50: Was brauche ich noch an Altersvorsorge, was sind irgendwie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge?

00:17:55: Schaut und ich rede mich da auch immer in Rage aber an der Stelle würde ich nicht sparen.

00:17:59: einfach nur mal so psychologisch überlegt wenn du eine Million auf dem Konto hättest und du würdest davon passives Einkommen beziehen, dann würdest du die Millionen wahrscheinlich mit deinem Leben verteidigen.

00:18:12: Schützen!

00:18:13: Gucken dass es gut investiert ist dieses Geld das du vielleicht irgendeine Absicherung dafür hast, dass du auch ja diese passives Einkommen hast.

00:18:21: aber unsere Arbeitskraft ist genau so viel wert und bringt ja genau dieses Einkommen vielleicht nicht passiv aber aktiv.

00:18:29: Viele schützen es gar nicht.

00:18:30: Es ist psychologisch einfach für mich so wild!

00:18:33: Ich weiß, ich bin ja in dieser Branche drin und deshalb ist vielleicht für mich einfacher zu verstehen.

00:18:38: aber ich glaube rein logisch sollte es für jeden irgendwie klar und verständlich sein dass das wirklich eine wichtige Absicherung ist um die man sich kümmern sollte.

00:18:47: Kommen wir zum letzten Teil dieser Videopodcastfolge.

00:18:52: Ich habe nochmal so kurz zusammengefasst für euch die fünf gefährlichsten BU-Fehler, die ihr unbedingt vermeiden solltet.

00:18:58: wenn ihr jetzt eh euch schon mit dem Thema auseinandersetzt über die BU Rentenhöhe dann wollt ich euch ja einfach mal ehrliche Einblicke bei uns in die Beratung geben was ich halt immer wieder sehe und die Fehler sollt ihr nicht machen.

00:19:07: wir haben auch eine ausführliche Podcastfolge dazu.

00:19:10: die verlinke ich hier auch noch einmal im YouTube aber natürlich auch in den Show notes.

00:19:15: aber nochmals zusammen gefasst eben Fehler Nummer eins zu niedrig ansetzen WIO-Rente.

00:19:20: Habe ich glaube schon heute sehr krass erklärt, ist ein ganz wichtiges Thema!

00:19:24: Dann Thema Nummer zwei, keine Mini-BU Renten.

00:19:28: Dann lieber gar nicht absichern weil wie gesagt es wird auf die Grundsicherung angerechnet und bringt dir im Worst Case gar nichts zu was umsonst dann einfach einbezahlt.

00:19:35: Fehler Nummer drei, keine Dynamiken drin zu haben.

00:19:38: Es ist ganz wichtig dass der Beitragsdynamik mit reinpackt und idealerweise auch eine Leistungsdynamic Warum?

00:19:44: Das führt nämlich dazu das eine BU Rente im Leistungspall aber auch in der Ansparphase eben steigt.

00:19:51: Die Dynamik, wir haben ja jedes Jahr eine Inflation von zwei Prozent führt dazu dass man wenn man die Dynamik auch auf zwei Prozent sitzt die EU-Rente immer jedes Jahr um zwei Prozent steigt.

00:20:00: ganz wichtig weil diese Lebenshaltungskosten steigern sich ja auch mit der Inflation, die wir haben.

00:20:06: Ich kann mir davon einfach weniger kaufen.

00:20:08: wenn ich dann zum Beispiel in zehn, zwanzig, dreißig Jahren erst berufsunfähig werde und immer noch irgendwie tausend, zweihundert Euro irgendwie abgesichert habe Und eigentlich die mit der inflationen die preise sich schon verdoppelt haben in der zeit Dann ist es auch ein schwieriges thema und nicht ausreichend abgedeckt.

00:20:23: deshalb eben ganz wichtig Auch in der ausreichenden abdeckung.

00:20:26: wenn ich im wu mache dass ich diese dynamiken mitteinpflege dann fehler nummer vier das man des endalter eben nicht auf siebenund sechzig setzt, sondern früher.

00:20:34: Wenn man ein bisschen Geld sparen möchte der Beitrag dann geringer wird.

00:20:37: aber eigentlich ist es absurd habe ich auch schon erklärt.

00:20:41: Ich hab die Möglichkeit das ja früher zu kündigen wenn ich früher berufsunfähig werden sollte und wenn ich doch zum Beispiel mit zwanzig berufsunfähig werde und die nur bis sechzig läuft habe Sieben Jahre, vielleicht sogar zehn Jahre wenn wir erst mit siebzig in Rente gehen können.

00:20:56: Die ich dann selber irgendwie überbrücken muss.

00:20:59: und die wenigsten haben Geld für zehn Jahre, die man irgendwie selbst überbrückten muss außerhalb der Rente also auf jeden Fall.

00:21:05: Ich würde es anders machen bis siebenundsechzig Und an früher kündigen Wenn ich irgendwie früher finanziell frei bin schon den rennte gehen könnte.

00:21:12: Dann hat man sich dieses geld einfach nach hinten rausgespart statt vorne zu sparen wo man noch gar nicht weiß was passiert wie's passiert und dafür macht man ja diese Absicherung.

00:21:23: Und Fehler Nummer fünf, keine Nachversicherungsoptionen in der BU zu haben!

00:21:27: Ganz wichtig wenn ihr in der EU abschließt wir nehmen ja immer den heutigen und aktuellen Stand das kann sein dass sie mal Kinder bekommen.

00:21:32: vielleicht habt ihr fünf sechs Kinder die irgendwie von euch abhängig sind was schön ist und schön wäre.

00:21:38: aber ihr müsst natürlich dann eure BU Renten anpassen.

00:21:40: Vielleicht habt ihr einen Immobilienkredit den ihr später aufnimmt und wenn ich nach Versicherung Option habe hab ich immer die Möglichkeit ohne neue Gesundheitsfragen meine BU Rente bis zu einem gewissen Grad aufzustocken auch zu dem einen Preis, den ich damals abgeschlossen habe.

00:21:52: Und das hilft mir, dass meine Berufs- und Fähigkeitsversicherung flexibel bleibt.

00:21:56: Ich nicht heute schon so viel bezahlen muss sondern erst wenn diese Ereignisse stattfinden, ich einfach nachversichern kann ohne neue Gesundheitsfragen.

00:22:05: Jeder gute Tarif hat es drin!

00:22:06: Ihr müsst aber mit eurem Berater genau in die Kondition reinschauen wann ich nachversuchern kann welche Möglichkeiten der Nachversicherung ich habe.

00:22:14: Bevor wir zum Fazit kommen Möchte ich natürlich auch in dieser Podcastfolge meine Meinung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung mit euch teilen.

00:22:22: Ich höre ganz so oft, NBU ist zu teuer!

00:22:25: Kann ich nicht machen?

00:22:26: Ist viel zu teurer und ich verstehe es.

00:22:29: aber wenn man mal richtig durchrechnet.

00:22:31: wie gesagt, wenn man heute dreißig ist, zweitausendfünfhundert Euro net verdient bis siebenundsechzig arbeitet dann erarbeitet man sich bis zur Rente einen Wert von über einer Million Lebenseinkommen.

00:22:44: Das ist das Vermögen, dass du absicherst mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Berufsunfähigkeinsversicherung kostet wirklich nur einen Bruchteil davon.

00:22:52: Deshalb würde ich lieber irgendwie achtzig Euro im Monat für eine Berufsunfähigkelversicherung investieren und den Schutz ausgeben als später mit achthundert Euro oder noch weniger Grundsicherung zu leben oder achthunderte Euro B.U.-Rente, Mini-B.U.

00:23:08: Rente die dann noch aufgerechnet wird auf die Grundsicherung um meine Miete nicht zahlen zu

00:23:13: können.".

00:23:13: Ganz ehrlich, ist einfach so.

00:23:15: Und ich glaube dass viele das nachvollziehen können.

00:23:19: Ich weiß idealerweise braucht man sie nie.

00:23:21: Das ist schön Aber wenn man sie braucht dann hat man sie und Es ist einfach etwas anderes als Wenn ich sie nicht habe.

00:23:30: und ich kann euch auch sagen schiebt dieses Thema nicht auf Jede Diagnose, die dazwischen kommt.

00:23:34: Jedes Jahr was dazukommt wird die Berufsunfähigkeitsversicherung teurer.

00:23:38: auch mit dem Jahreswechsel werdet ihr direkt ein Jahr älter für den Versichern und zahlt mehr für die gleiche Absicherung.

00:23:43: Deshalb wenn ich es vorhab macht ist dieses Jahr unbedingt noch und zu früh wie möglich das eben keine irgendwie unangenehmen Diagnosen dazu kommen die man aufarbeiten muss weil Falschdiagnosen sind oder dass halt realer Diagnosen sind dies gar nicht mehr zulassen dass man eine Berufsunfähigkeitzversicherung bekommt.

00:23:59: Ein Fazit diese Podcast Folge.

00:24:01: Ich hoffe auf jeden Fall dass dir diese Podcast-Folge geholfen hat, deinen eigenen Bedarf für eine Berufsunfähigkeitsversicherung besser einzuschätzen.

00:24:08: Du verstanden hast warum es wichtig ist ne ausreichende EU Rente abzusichern und da die siebzig bis achtzig Prozent im Kopf zu haben aber trotzdem noch mal individuell nachzurechnen und viele andere kleine Tipps wie eben bis siebensehntig die Dynamisierung und Co.

00:24:23: mit drin hast und das ist eine ganz ganz wichtige Versicherung ist.

00:24:27: wenn ihr die podcast-folge gefallen und geholfinert freu ich mich natürlich über einen Thumbs up.

00:24:31: Sterne bewährt bei Apple Podcast oder bei Spotify.

00:24:34: Auf jeden Fall, wenn du dich um die Berufsunfähigkeitsversicherung kümmern möchtest eine anonyme Voranfrage machen möchtes alle Tarife da draußen vergleichen.

00:24:42: möcht es wirklich strukturiert dieses Thema angehen.

00:24:45: möcht das.

00:24:45: Wir sind Profis in dem Thema, wir arbeiten unabhängig.

00:24:48: Wir arbeiten neutral und machen das sehr gerne mit dir zusammen digital in Deutschland von überall aus möglich.

00:24:53: Du hast keinerlei Mehrkosten, es kostet genauso viel wie direkt beim Versicherer oder bei Check-Fürundzwanzig aber du hast bei uns einen ganz tollen Service und der widerspiegelt sich auch bei uns in den Bewertungen.

00:25:03: Schau gerne mal auf Google oder ProvenExport vorbei.

00:25:05: ich glaube da bekommt man ein sehr gutes Bild davon, wie wir arbeiten und dass wir das sehr gern machen und Profis im Bereich sind.

00:25:12: deshalb freue mich wenn in der Beratung vielleicht wiedersehen.

00:25:16: Den Link dafür findest du einfach bei uns an den Shownotes oder auf vielmanns-finanzum.de und dann einfach auf Terminbuchen klicken!

00:25:23: Ich hoffe, dass dir die Podcastfolge gefallen und geholfen hat – und in diesem Sinne würde ich sagen wir sehen und hören uns in der nächsten Woche!