#205: Erstes Gehalt – und jetzt? Finanzen richtig starten als Berufseinsteiger

00:00:05: Willkommen

00:00:06: bei deinem Finanzpodcast des Vertrauens.

00:00:09: Ich bin Hava, Finanzberaterin und Bloggerin und nehme dich beim Thema Finanzen und Versicherungen an die Hand so dass du entspannt in deine finanziell freie Zukunft blicken kannst!

00:00:20: Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Podcast Folge, eine neue Video-Podcast Folge.

00:00:27: ich bin heute wieder nicht allein sondern Ja, ist dabei.

00:00:31: Wieder bei unserem monatlichen Format der Femens Sprechstunde und ihr wisst ja, wir suchen uns immer irgendwie eine... Gruppe aus, für die wir die Sprechstunde machen können.

00:00:42: Zu der wir dann auch Fragen sammeln und wir hatten die letzten Mal eben beispielsweise Studenten was mir angestoßen hat weil sie selber Studentin ist Und eben Mütter.

00:00:53: als letzte Folge und in diesem Monat haben wir Berufseinsteiger gewählt Weil da sehr viele Fragen dazu kamen.

00:00:59: Das heißt Wir machen heute ein großes Q&A zum Thema Berufseinsteiger alles rund um Finanzenversicherungen tötieren, sparen etc.

00:01:08: Fragen die ihr so gestellt habt und ich würde sagen wir starten einfach direkt mit den ersten Fragen in die Podcastfolge durch.

00:01:16: Und zwar eine ganz klassische Frage Ich bekomme ein erstes Gehalt.

00:01:21: Was mache ich Schritt für Schritt um alles auf jeden Fall richtig zu machen?

00:01:26: Will es möglich werden?

00:01:27: natürlich.

00:01:27: Ich glaube man sollte natürlich nicht zu perfektionistisch sein oder zu perfektionsstich denke.

00:01:32: ich kann verstehen dass man wenn man sein erstes gehalt bekommt auch alles möglichst richtig machen will, nichts falsch machen will oder so.

00:01:39: Als Allererstes würde ich mich natürlich freuen.

00:01:41: Erstes richtig ist das halt ein Mega-Gefühl was man da hat dass man irgendwie für seine Arbeit, für seine Ausbildung ja auch die man so ein bisschen hat wirklich voll Zeit bezahlt wird.

00:01:53: Das es schon cool ist gefühlt und ich erinnere mich daran dass für mich auf jeden Fall ein cooles Gefühl war.

00:01:57: Was würde ich machen?

00:01:58: Es sind eigentlich so zwei Themen die ich als allererstes angehen würde.

00:02:01: erst einmal das Thema Budgetieren und Haushaltsbuch.

00:02:05: Also ich würde mit meinem ersten Gehalt gucken, hey wie verteilt sich das?

00:02:09: Wie gebe ich das eigentlich aus?

00:02:11: Ihr müsst jetzt nicht irgendwie direkt jeden Cent umdrehen und nur alles ausgeben, wie es in eurem Haushaltsbuch geplant ist sondern ich würde mir wirklich die Realität anschauen.

00:02:19: also was gebe ich aus, wie sieht mein Lifestyle aus etc... Und wie passt es in meinen Budget rein?

00:02:24: Also quasi dass mal so in den Haushaltsbuch zu minsten, alles einzutragen wirklich ehrlich auch sich selber zu sein und zu überlegen verteilt sich das gut?

00:02:33: Lande ich im Minus dann macht man auf jeden Fall was falsch.

00:02:35: ja weil man will ja quasi mit dem Geld was man hat auch auskommen.

00:02:39: Was habe ich übrig jeden Monat?

00:02:41: Habe ich das entspannt übrig oder habe ich gar nichts übrig.

00:02:44: wo kann ich optimieren?

00:02:45: Weil so kann man sich annähern ohne dass man direkt irgendwie mit dem ersten Gehalt er sich total zerquetscht und sagt, ich muss jetzt nur sparen.

00:02:54: Und ich muss alles richtig machen und gar nicht leben oder so.

00:02:57: Das gehört natürlich auch dazu.

00:02:58: Dann würde ich auch direkt versuchen mir ein Kontenmodell einzurichten weil das macht es einfacher zu sparen, zu automatisieren dass man nicht die ganze Zeit drüber nachdenken muss und alles von Anfang an abläuft.

00:03:10: also zum Beispiel wenn man alleine ist drei Konten-Modell klassischerweise dass ich sage Ich habe einen Girokonto da gehen alle meine Einnahmen drauf Und alle meine Ausgaben gehen davon ab.

00:03:21: Zum Beispiel als Lassschrift oder als eingestellt quasi automatische Überweisung, Miete genau all diese Themen.

00:03:32: und daran würde ich anknüpfen.

00:03:34: ein Tagesgeld Wo ich meinen Notkosten entspare, da sprechen wir ja auch nochmal heute drüber und dann entsprechend idealerweise noch irgendwie einen Depot was damit angewunden ist wo ich dann langfristig sparen und investieren kann.

00:03:47: Aber wenn ich dieses Set-up für mich habe, hab' ich schon so ein ganz gutes Modell das gut läuft und eine Struktur drin.

00:03:55: und Struktur macht es immer einfach dass man Dinge auch wirklich umsetzt und gut damit umgeht und nicht mal ein Monat super unterwegs ist an den nächsten Monaten wieder nicht so toll sondern Strukturit ist und darauf würde ich mich dann mit dem ersten Gehalt auch konzentrieren.

00:04:08: Perfekt,

00:04:09: klingt ja schon mal gut und simpel auch!

00:04:11: Was wären denn so typische Fehler die oft passieren in den ersten sechs Monaten?

00:04:17: Und die auch vermeidbar sind?

00:04:19: also da muss ich ehrlich ganz ganz ehrlich sagen Ich weiß es wollen viele nicht hören aber Es gibt zwei Sachen wie Permanentziehe, immer.

00:04:27: Egal ob es das erste frische Gehalt ist was man bekommt also als Berufseinstärker oder auch später wenn man Gehaltserhöhungen bekommt dass man Lifestyle-Inflation macht.

00:04:37: Was bedeutet das?

00:04:38: Dass ich halt immer mit mehr Geld was ich zur Verfügung habe direkt mein Lifestyle Upgrade er, also direkt nach der neuen Wohnung schaue größere Wohnung teurere Dinge die ich mir einkaufe nicht mehr nur weiß ich nicht klassisch irgendwie im Lidl einkaufen geht sondern jetzt nur noch in Feinkostenmarkt gehe, weil ich habe jetzt mehr Geld zu fügen.

00:04:59: Also in jederlei Hinsicht versuche immer ein Upgrade oder okay, jetzt hab' ich eine Gehaltsübung bekommen, neues iPhone muss her neue Technik etc.

00:05:07: und das kostet natürlich immer Geld und so schafft man es nie zu sparen.

00:05:12: Also der Hebel ist nicht immer mehr zu verdienen, sondern der Hebe ist aus meiner Sicht eine Struktur zu schaffen wo ich regelmäßig sparen kann.

00:05:19: Dann schaffe ich das nämlich in jeder Gehaltsklasse die ich habe.

00:05:22: Natürlich es ist einfacher wenn ich mehr Geld verdiene aber wenn ich nie gelernt hab dass ich Geld auch sparen sollte für mein Zukunftsich dann wird's auch mit mehr Geld schwierig bis gar nicht möglich.

00:05:32: also da würde ich ein bisschen aufpassen.

00:05:35: Das sprechen wir, glaube ich gleich auch so ein bisschen drüber über die Lifestyle-Inflation nochmal im Detail.

00:05:40: Aber es hilft dass man nicht direkt immer so Upgrades macht in seinem Kopf auch direkt dran denkt sondern erst mal das Gehalt zu kommen lässt und dann schaut lebt was brauche ich?

00:05:53: Was tut mir gut?

00:05:54: Wo will ich ein Upgrade machen?

00:05:55: weil natürlich ist es legitim nicht ewig sein Studentenlifestyle behalten will, völlig in Ordnung.

00:06:03: Aber gezielt das irgendwie zu machen und nicht nur weil es gesellschaftlich vorgeschrieben ist.

00:06:08: so Punkt Nummer zwei, den ich immer wieder sehe.

00:06:11: Wo viele den Fehler machen sich nicht um die wichtigsten Versicherungen kümmern.

00:06:16: Viele denken immer, ah Thema Versicherung ist super leidig!

00:06:19: Ich will mich nicht über versichern kein Bock dafür Geld auszugeben bis jetzt auch nichts passiert und dann kümmert man sich einfach nicht drum.

00:06:26: Das sind glaube ich so zwei Fehler im Berufseinstieg, die ich immer wider sehe und die man vermeiden kann.

00:06:33: Okay, hören wir wohl lieber drauf.

00:06:36: Dann wäre meine nächste Frage.

00:06:38: Sollte man als Berufseinsteiger schon einen Notkroschen gehabt haben oder halt aufgebaut haben, oder reicht es wenn ich den jetzt Schritt für Schritt langsam aufbaue?

00:06:47: Ja sehr gute Frage.

00:06:48: also.

00:06:49: die Frage impliziert für mich dass jemand mega motiviert ist was richtig gut ist auf jeden Fall.

00:06:56: aber da würde ich sagen, Schritt für Schritt aufbauen.

00:07:00: Also ihr könnt nicht oder niemand erwartet von jemandem der jetzt im Studium oder in einer Ausbildung war wo man halt gerade das Geld irgendwie braucht um über die Runden zu kommen, wo man in sein Humankapital investiert jetzt auch noch irgendwie schon mit einem Notkroschen durchzustarten oder direktes erste Gehalt nur für den Notkoschen zu sparen ist ja unrealistisch.

00:07:18: Der Notkurschen sollte ein Sparziel von euch sein.

00:07:21: also ich würde ihnen Schritt für schritt aufbaut und ich glaube für die meisten geht es nicht anders.

00:07:26: Also man kommt halt irgendwie aus einem ganz tollen Elternhaus und hat irgendwelche Möglichkeiten gehabt, sowas schon vorab anzusparen.

00:07:33: Aber da braucht ihr euch keinen Stress machen!

00:07:35: Es ist auf jeden Fall ein Ziel was ihr aber auf der Agenda haben solltet.

00:07:39: Also viele haben ja das Problem ob die jetzt erstmal sparen sollen oder doch lieber investieren weil es ja schon sehr wichtig ist?

00:07:46: Ja Was wäre da so eine gute Lösung?

00:07:49: Die Frage kriege ich relativ häufig, nicht nur für den Berufseinstellern sondern generell von auch anderen die irgendwie schon länger im Beruf sind aber noch nie Notkroschen angespart haben.

00:07:59: Ich würde beides parallel machen.

00:08:01: warum?

00:08:02: wir haben ja einen Zinsistin-Effekt wenn ich investiere und auch Zinsen erziele oder Renditen erziel.

00:08:08: der geht eher auf Zeit als auf die Summe die ich investier.

00:08:11: das heißt wenn Das Aufschiebe und erst in fünf, sechs Jahren mach verzichtig auf diese fünf, six Jahre die ich nie wieder zurückkomme.

00:08:19: Das heißt deshalb würde ich auf jeden Fall beides parallel machen.

00:08:23: was sich aber machen würde ist dieses Geld, was ihr zur Verfügung habt zum Sparen.

00:08:27: Zum Beispiel dreihundert Euro.

00:08:28: nehmen wir mal als Beispiel im Monat würde ich den Großteil davon erstmal auf die Aufstockung des Notkroschens verwenden weil es ist ein wichtiges Ziel.

00:08:37: also die Prio würde ich sozusagen ein bisschen verschieben und sagen okay ich mache beides parallel.

00:08:41: aber wenn ich dreihundert Euro habe nehme mich zweihundert euro die ich für den Notkrochen anspare und hundert Euro investiere Ich umsobald mein Notkrossen gut angespart ist und ich mich damit wohlfühle verteile ich die anderen zweihundert euro auf meinen langfristigen Sportplan als Beispiel.

00:08:55: Also du hast ja vorhin schon erwähnt, das mit der Lifestyle in Flächen.

00:08:59: So gibt es da irgendwie spezielle Tipps oder so Schritte?

00:09:03: wie ich das vermeiden könnte.

00:09:05: Ja, vielleicht mal Gegenfrage an dich?

00:09:06: Was würdest du denn natürlicherweise tun?

00:09:09: Du bist ja jetzt Studentin!

00:09:11: Wenn du anfängst in deinem ersten richtigen Job erstes richtige Gehalt was wären für dich so Upgrades die du direkt machen würdest?

00:09:19: und wo würdest zu sagen oh da würde ich mich erstmal zügeln und das beibehalten.

00:09:25: schon

00:09:25: viele upgrades aber natürlich wissen wir es runter reduzieren.

00:09:29: Ich glaube als erstes kommt aber natürlich auch drauf an, wo ich wohne.

00:09:33: Ein Auto also das ist bei Einkaufen und so.

00:09:37: Das ist halt alles einfach viel leichter.

00:09:40: Wo ich auch sage?

00:09:41: Ich glaube, ich würde mehr beiseite legen für Urlaube damit es einfach komfortabler ist.

00:09:48: Und ja, ich glaube wohnungstechnisch ein Zimmerwohnungen glaubt reicht.

00:09:53: Es wäre natürlich gut wenn's eine Wohnung ist die eine gute Küche hat, mit Ofen und so.

00:09:58: Aber ich glaube es wäre auch das Einzige.

00:10:00: also das wären die einzigen drei Sachen

00:10:01: was man da glaube ich ganz gut sieht wie du vorgegangen bist.

00:10:04: in deinem Kopf ist so ein Tipp den ich euch auch mitgeben möchte dass man sich finanzielle Ziele setzt und priorisiert Also sagt, das hast du ja schon gesagt.

00:10:14: Was ist mir wichtig?

00:10:15: Eine Liste irgendwie macht... Das ist irgendwie so unnegotiable.

00:10:19: Es ist mir einfach mega, mega wichtig dass ich da rauskomme weil ich fühle mich so unwohl als Auszubildender Studierender, dass ich kein Ofen habe.

00:10:26: Dann will ich eine Küche mit Ofen und dann ist es ein legitimes Lifestyle Upgrade.

00:10:30: Aber dann freut ihr euch auch darüber, weil ihr euch Gedanken gemacht habt und das nicht einfach so macht Sondern ihr habt ne Liste und priorisiert!

00:10:37: Das is wirklich PrioPrio I. Dann mache ich das als erstes.

00:10:41: Das kann man als zweites machen und immer im Verhältnis dazu natürlich das Budget sehen.

00:10:45: Und nicht denken, ich habe jetzt endlos zur Verfügung.

00:10:48: bei nur weil man in dem Beruf startet heißt es nicht dass man direkt irgendwie Millionen verdient ist ja wahrscheinlich nicht.

00:10:55: Das würde ich mache Und auch mir gleichzeitig finanzielle Ziele setzen.

00:10:58: Du hast gerade gesagt, du würdest zum Beispiel gerne besser komfortableren Urlaub machen?

00:11:03: Darauf muss man auch sparen!

00:11:04: Das kann dann auch ein Ziel sein wo man sagt okay das ist das Budget was ich für Urlaub irgendwie in diesem Jahr aufwenden will.

00:11:10: Das heißt ich spare das an und dass es eine Prio von mir die ich irgendwie hab und entsprechend hilft das dieses Ziele setzten und priorisieren dass man nicht in so einem Lifestyle Trap kommt und einfach die ganze Zeit in soem Rabbit Hole drin ist Und das Ganze für sich gut umsetzen kann.

00:11:28: und ich kann ja vielleicht mal aus der Praxis berichten.

00:11:30: Ich finde es eigentlich richtig cool, das sehen manche wahrscheinlich nicht so wenn man insbesondere als Berufseinsteiger die ersten Jahre unter seinen Verhältnissen lebt.

00:11:43: Ich weiß es nur an popüler opinion aber ich habe in meinen zwanzigern jetzt bin ich zweiunddreißig krass immer unter meinen Möglichkeiten gelebt.

00:11:54: Warum?

00:11:55: Weil ich mir genau über so was Gedanken gemacht habe und mir gedacht hab, was ist mir dann eigentlich wichtig wenn ich den ganzen Tag bei der Arbeit, wenn ich war in einer Beratung die ganze Zeit unterwegs von Montag bis Donnerstag im Hotel habe ich mir gedacht ja am Wochenende da reicht mir wie du gesagt hast eine Einzimmerwohnung.

00:12:11: Was brauche ich denn?

00:12:12: zwei drei Zimmer?

00:12:12: Ich verbringe wenig Zeit zur Hause Kann für jemand anders aber auch wieder anders aussehen Der halt irgendwie sagt Ich bin viel zu Hause, ich arbeite von zu Hause.

00:12:21: Ich mache alles irgendwie

00:12:22: zuhause.".

00:12:23: Dann Auto habe ich auch nicht gebraucht aber logischerweise manche könnten denken ja ich upgrade das direkt sondern ich hab erst mal geguckt reicht mir das mit dem Fahrrad?

00:12:31: kann ich da alles erledigen mit?

00:12:33: und wenn nicht welche anderen Optionen habe ich?

00:12:36: oder Ja all die anderen Themen die man halt irgendwie hat?

00:12:40: ich habe immer versucht es zu hinterfragen und deshalb glaube ich dazu geführt dass sich trotzdem immer gut gelebt habe aus meiner Sicht, aber nie auch zu krasse Lifestyle-Upgrades gemacht haben und viel mehr zu schätzen wusste wenn ich sie gemacht hab.

00:12:57: Das war halt so krass als ich das erste Mal in eine Wohnung gezogen bin wo wir einen Garten hatten.

00:13:03: So crazy!

00:13:04: Das war einfach für mich dann so wow und ich freu mich immer noch drüber und ich glaube wenn ich alles auf einmal gehabt hätte... Man schätzt

00:13:11: es nicht.

00:13:11: Genau, dann schätzen wir uns auch nicht so Wert und das macht das Leben ja auch irgendwie interessant, dass man Dinge wertschätzen lernt.

00:13:17: Ich

00:13:17: hake da mal kurz ein Gibt's irgendwas wo du sagst hey Das hätte ich gern doch geupgradet jetzt im Nachhinein Im

00:13:24: Nachhinaien Boah!

00:13:25: Das ist eine gute Frage Eine spannende Frage.

00:13:31: Da muss ich einmal überlegen.

00:13:33: Also wenn du schon

00:13:33: überlegst Dann hast Du ja fast das Meister richtig gemacht.

00:13:37: Ich glaube nichts was ich irgendwie Wo ich jetzt im nachgang denke da hätt' dich mehr Upgraden sollen.

00:13:43: Ich überdecke nochmal kurz, ob es irgendwas gibt?

00:13:48: Nein ich bin ehrlich gesagt echt zufriedenzufrieden mit der Entscheidung.

00:13:53: also klar mit Fahrrad habe ich schon echt lange alles durchgezogen das denke ich mir.

00:13:58: im Nachgang wäre es besser gewesen einem Jahr so ein Lastenrad gekauft, dass man halt so einen Halblastenrad, das man vorne halt ein bisschen mehr reintun kann und auch so ein bisschen E-Antrieb hat.

00:14:11: Weil wenn vorne so viel drin ist dann ist es halt auch sauschwierig und man schwitzt total, wenn man damit rumfährt.

00:14:17: Und da denke ich mir im Nachgang, das hätte ich vielleicht früher mal machen können oder so.

00:14:23: Dann hättest du's ein bisschen angenehmer gehabt, seit immer durchzustrampeln aber... Ja, jetzt nichts irgendwie krasses oder so.

00:14:32: Aber dann kannst du ja stolz sein auf deine Entscheidungen?

00:14:36: Okay, dann hätte ich eine Frage.

00:14:38: das betrifft eigentlich ganz viele was wäre so dein Schritt für Schritt Guide wie man in ETF startet?

00:14:45: weil viele haben doch echt Angst dass irgendwie das Geld dann verloren geht oder dass es doch ne Verarsche ist.

00:14:52: Was wären so deine Schüsse da?

00:14:53: Also ich kann es verstehen, dass man Respekt vor der Thematik hat.

00:14:56: Weil man bekommt das erste Mal oder verdient das erste mal Geld und hat dann irgendwie vielleicht auch Ängste, das zu investieren und das direkt wieder zu verlieren.

00:15:04: in Anführungsstrichen Deshalb Punkt Nummer eins den ich ganz wichtig finde ist Wissene aneignen.

00:15:10: also Ich würde nichts machen bevor ich mich ein bisschen eingelesen habe Mich ausgetauscht hab vielleicht mit anderen Podcast gehört Videos angeschaut habt oder so, um genau diese Gedanken zu challenchen.

00:15:22: Macht das wirklich Sinn?

00:15:23: Oder ist es wie du gesagt hast ne Barsche in dem Sinne?

00:15:28: Dann würde ich aber auch nicht zu lange die Phase von Wissen aneignen machen sondern Ich würde auch tun weil Erfolg hat drei Buchstaben tut.

00:15:37: Man muss auch machen und nicht nur lesen und reden, sondern man muss auch was

00:15:40: macht.".

00:15:41: Und dann würde ich ausprobieren mit kleinen Budgets die einem nicht wehtun.

00:15:45: also zu Beginn zum Beispiel sagen Ich starte mal, ich lese gerade etwas dazu und ich starte einmal mit zehn Euro im Monat oder so.

00:15:52: Investiere mal in ETFs um ein Gefühl dafür zu bekommen wie entwickeln sie sich?

00:15:55: Wie fühle ich mich selber auch dabei wenn es hoch und runter geht und das ist nicht so viel Geld dass wir jetzt denken Mein ganzes Leben ist vorbei und ich habe einen großen Fehler eines Lebens oder so gemacht, wenn jetzt irgendwie so starke Schwankungen werden.

00:16:09: Genau!

00:16:10: Und dann natürlich... Sprechen wir ja sehr viel auf dem Kanal.

00:16:14: Wenn man das dann professionellisiert für sich, für die Altersvorsorge macht und co, finde ich muss man schon noch mal ein bisschen mehr Zeit investieren oder alternativ in eine Beratung gehen was einem halt lieber ist, was besser in seinen Lifestyle, sein Lebensstil reinpasst.

00:16:27: aber Risikoprofil ermitteln finanzielle Ziele setzen, seinen Haushaltsbudget gut kennen.

00:16:32: und auf der Basis kann man dann sehr gut entscheiden und gucken für sich welcher ETF- oder welche Kombination von ETFs machen für mich individuell sind damit ich mich auch langfristig wohlfühlt, verstehe was ich da tue und auch Vermögen aufbauen kann.

00:16:45: Was sagst du?

00:16:46: Wie viel Risiko wäre am Anfang denn noch okay?

00:16:49: Also zehn Euro hast Du jetzt schon gesagt.

00:16:51: aber was wär das Maximum wo man probieren könnte und wie viele Schwankungen... Wer akzeptabel soll am Anfang?

00:16:59: Also ich muss sagen, Schwankungen insbesondere wenn ich natürlich in den Aktienmarkt investiere sind normal.

00:17:05: Damit muss man sich anfreunden.

00:17:06: die gehören dazu weil es gibt keine Rendite ohne Risiko dass man eingeht.

00:17:12: aber wir müssen auch ein bisschen wegkommen von dem Gedanken das Risiko noch was Negatives ist weil Risiko ist auch Chance.

00:17:18: Das ist ein Synonym davon.

00:17:21: Ohne einen Risiko einzugehen, habe ich auch keine Chance Gewinner zu erzielen.

00:17:26: Man kann nicht so pauschal sagen was normal ist, ob es jetzt minus zehn Prozent in Ordnung sind oder minus dreißig Prozent.

00:17:32: Es kommt auf die Marktphase an – auf politische Themen, die passieren wie aktuell mit Iran Krieg und

00:17:39: Co.,

00:17:39: kannst natürlich kurzfristig immer wieder Shocks geben.

00:17:42: Und das muss man für sich lernen!

00:17:45: Und dann ist es halt sehr, sehr stark abhängig vom Risikoprofil wie viel man verträgt selber.

00:17:50: Das heißt für den einen können minus dreißig Prozent total in Ordnung sein weil der ist ein Risikofil.

00:17:55: fünf bis sechs also einem höheren Risikroprofil geht.

00:17:59: einfach psychologisch auch mathematisch.

00:18:01: ja wir haben dazu eine Podcastfolge.

00:18:03: auch die würde ich hier mal reinpacken da erkläre ich Risiko-Risikoprophil aber eben wäre das möglich so.

00:18:10: Dann gibt es vielleicht eine andere Person, die hat ein Risikoprofil zwei und da sind minus zehn Prozent in Ordnung.

00:18:16: Weil minus dreißig Prozent kriegt die Person wahrscheinlich schon einen Herz im Facken und ist kurz vorm Scherzstillstand!

00:18:21: Und dann ist das natürlich nicht gut.

00:18:22: also... Es ist sehr individuell und kommt aufs Risikofil an um das abschließend zu beantworten und man kann da gar nichts sagen was ist gut oder schlecht.

00:18:32: Wichtig ist sein Risiko zum Managen.

00:18:34: Das kann man auch lernen indem ich eben anhand meines Risikroprofils investiere breitstreue, also diversifiziere.

00:18:42: Das ist mathematisch bewiesen.

00:18:44: damit senke ich mein Risiko weniger Schwankungen und indem ich langfristig investiere im Aktienmarkt plus zehn Jahre habe Ich die Regression zur Mitte.

00:18:53: das heißt ich hab immer weniger schwankungen je länger ich am Markt bin.

00:18:56: das heißt auch dieses durchziehen bringt dann auch mehr Stabilität in das Portfolio

00:19:02: klingt ja alles nicht so schlimm.

00:19:04: jetzt endlich

00:19:05: Ja

00:19:06: wie werde dein konkreter Schritt für Schritt Guide für ETFs.

00:19:10: Also was wären so deine Richtlinien sozusagen?

00:19:14: Ja

00:19:14: also erster Schritt würde ich sagen, Ziele definieren habe ich ja schon gesagt.

00:19:17: ganz wichtig vergessen viele weil jedes Ziel das ich definiere was ich richtig auch definiere sagt mir eigentlich in welche Richtung schon meine Anlage geht.

00:19:25: worin kann ich investieren und worin?

00:19:28: Dann, zweiter Punkt.

00:19:30: Seine eigene finanzielle Situation erörtern.

00:19:32: wir haben es vorhin gesagt Haushaltsbruch.

00:19:33: kennen deine Finanzen?

00:19:34: nicht nur was reinkommt sondern was geht raus?

00:19:37: Was bleibt übrig?

00:19:37: auch so das ist ganz ganz wichtig.

00:19:40: Risikoprofil ermitteln als dritten Schritt also sich mal hinzusetzen sowas mit dem Toolzumacher oder auch selber evaluieren Mit gewissen Fragen was mein Risikofrofil was vertrage ich am Risiko?

00:19:52: So dann Punkt vier würde ich parallel schon ein bisschen machen Wissen aneignen.

00:19:59: Nur wer sich aneignet, fühlt sich wohl mit dem Ganzen was er da macht.

00:20:03: Und dann als fünften Schritt ETFs aufwählen auf der Basis ja vergleichen.

00:20:09: es gibt viele Vergleichstools die man nutzen kann Kennzahlen die man sich anschauen kann und das Portfolio zusammenstellen und genau dann durch starten.

00:20:17: und wer keinen Bock hat auf diese ganzen Schritte macht zum Beispiel in der ETF Rentenversicherung für die Altersvorsorge, aber nur für die alters Vorsorge.

00:20:24: Vermögensaufbau ist besser übers Depot

00:20:26: bei dem ganzen rein raus vor allem jetzt heute mit der Karte.

00:20:30: wie behalte ich denn so den Überblick?

00:20:33: amte also überhaupt ohne ständig gestoßt sein?

00:20:37: okay jetzt sind hier zehn Euro gegangen zwölf Euro gegangen und so weiter.

00:20:41: Ja, voll einfach!

00:20:42: Ich glaube das ist die große Herausforderung.

00:20:45: Hier glaube ich halt ganz stark und sehe auch bei Kunden Systeme sind wichtig.

00:20:50: alles was als System einmal aufgesetzt ist und einfach läuft gibt einem Entspannung, Sicherheit sowie Routinen im Alltag.

00:20:57: Wenn du weißt mein Tag sieht so und so aus dann bist du weniger gestresst als wenn du morgens aufstehst und denkst was mache ich heute eigentlich?

00:21:04: wie sieht mein Tag aus so ungefähr?

00:21:07: Und dieses System entwickeln kann halt sein automatisiertes Span mit dem Dreckkonten Modell das sich eh die Budgets dort verteile.

00:21:14: Da sind wir auch bei dem nächsten Punkt budgetieren mit Umschlagmethode, mit Mehrkontenmodelle.

00:21:20: Da gibt es ja viele verschiedene Varianten die für einen funktionieren können dann automatisiert das investieren und für die Altersvorsorge was zu tun.

00:21:29: Also einmal ein System aufsetzen, ETFs auswählen eben als einem Beispiel oder eine ETF Rentenversicherung zu haben wo einfach automatisch etwas abgebucht wird weil dann weiß man auch wenn ich Geld ausgebe Ich spare auch gleichzeitig Geld und fühle mich da nicht schlecht.

00:21:42: deswegen Weil das gehört natürlich auch zum Leben dazu Und ein jährliches Money-Date machen Einmal im Kalender eintragen zwei Stunden einmal im Jahr alles durchschauen Was gibt es zu tun?

00:21:52: Gibt's irgendwas anzupassen wie läuft Und dann, glaube ich, hat man da ein richtig gutes System für sich.

00:21:58: Was man sich immer wieder mal kurz anschaut und alles läuft aber wo man eben keine Angst haben muss oder gestresst sein muss im Alltag nur wenn man Geld ausgibt gehört dazu.

00:22:07: Vorhin hatten wir ja das Duett sozusagen sparen und investieren.

00:22:11: jetzt haben wir Investierungen also ETFs oder Versicherungen.

00:22:16: was wäre denn wichtiger hier zu am Anfang?

00:22:19: Also viele verstehen nicht das Versicherungen nicht so ein leidiges Thema ist, was man irgendwie machen muss oder so.

00:22:29: Sondern dass es gezielt zur Finanzplanung dazugehört.

00:22:33: Es ist Risikomanagement in der eigenen Finanzplanierung.

00:22:36: So wie ich Risikkomanagement für mich selber mache und quasi einen Helmtrag beim... Fahrrad fahren oder mich dafür entscheide, mich anschnall beim Autofahren.

00:22:45: Aber trotzdem Auto fahren natürlich nicht verzichte aufs Auto fahren.

00:22:48: so ist es mit den Versicherungen auch die gehören zum Vermögensaufbau dazu.

00:22:52: wenn ich spare Wenn ich Geld anlege mich in meinem Geld beschäftige Es ist dumm kein Risikomanagement zu machen gehört einfach dazu und ich glaube das muss man verstehen damit man das einfach mitmacht, dieses Thema.

00:23:05: Und ich würde auf jeden Fall sobald man anfängt mit dem Investieren und sich um seine Finanzen zu kümmern, Vermögensaufwörmach auch mich mit den Versicherungen auseinandersetzen.

00:23:16: Aber auch hier ist es so wie... bei dem ganzen Finanzkonzept.

00:23:20: Wenn ich einmal ein System habe, reicht das wenn ich einmal im Jahr draufschau?

00:23:24: Ich muss mich nicht jeden Tag damit beschäftigen!

00:23:26: Es ist einfach mein Risikomanagement-System.

00:23:29: was mit meiner Altersvorsorge Vermögensaufbau mit dem Sparen einfach mitläuft dann.

00:23:34: Okay und welche Versicherungen wären denn so wichtig die man sich auf jeden Fall anschauen sollte?

00:23:40: Ja auch da vielleicht so vom Mindset erstmal ein Thema mitgegeben.

00:23:45: Ich würde immer unterscheiden zwischen Must-have-Versicherungen und Nice to have Versicherung.

00:23:49: Und es gibt eine Faustregel, wie man das immer für sich rausfinden kann.

00:23:52: was ist jetzt must have?

00:23:53: Was ist nice to have für mich in jeder Lebenslage?

00:23:56: Und zwar stellt euch die Frage, wie hoch wäre der finanzielle Schaden wenn dieses Risiko eintritt?

00:24:02: Beispiel Wie hoch ist der finanziale Schaden, wenn ich nicht mehr arbeiten kann?

00:24:06: Was kriege ich vom Staat?

00:24:08: Reicht mir das?

00:24:09: Wie sieht's da aus?

00:24:10: Wie lange sind die Zahlungen?

00:24:12: Wenn die Antwort dann ist weiß ich nicht.

00:24:14: Eine Million wäre der Schaden, wenn ich dann irgendwie dreißigvierzig Jahre nicht mehr arbeiten kann?

00:24:19: Dann ist das ein relativ hoher Schaden!

00:24:21: Dann müsst ihr euch die zweite Frage stellen Kann ich dieses finanzielle Risiko selbst tragen?

00:24:27: und wenn die Antwort nein ist Ich habe keine Millionen auf dem Konto und bin noch nicht finanziell frei, dann ist eine Masthelversicherung.

00:24:34: Wenn die Antwort ja ist dann braucht ihr diese Versicherung nicht unbedingt, wenn ihr den Schaden selber tragen könnt.

00:24:40: Beispiel Zahnzusatzversicherung – viele denken immer, ganz wichtige Versicherungen bei Zähne muss man irgendwann machen und gehen kaputt!

00:24:48: Aber wie hoch ist dort der finanzielle Schaden?

00:24:50: Vielleicht tausend, zweitausend Euro für einen Zahnersatz?

00:24:54: kann ich den selber tragen?

00:24:55: Ja oftmals mit dem Notkroschen schon.

00:24:58: es ist keine Must-have-Versicherung wie jetzt zum Beispiel wenn ich berufliche ausfalle Und das verstehen viele nicht und denken dann immer in Häufigkeiten und Wahrscheinlichkeiten, aber eigentlich geht es um den finanziellen Schaden beim Risikomanagement sozusagen.

00:25:11: Deshalb machst der Versicherung auf jeden Fall für Berufseinsteiger, privathaftlich Versicherungen ganz wichtig, Berufsunfähigkeitsversicherung oder irgendeine Alternative dazu die die Arbeitskraft absichert, Krankenversicherung gegebenenfalls Hausrad-Versicherung je nachdem was für ein Hausrat man hat und wie man lebt wofür man sich entschieden hat.

00:25:33: Mast-Hälfte sind Tarn zusammen.

00:25:34: Kann man haben, ist nice to have kann man sich für entscheiden wenn man das gerne machen möchte oder eine Handyversicherung oder so.

00:25:41: aber das sind keine Masthälfe Versicherungen weil der finanzielle Schaden ist nicht so hoch sehr wahrscheinlich dass ich ihn selber tragen kann.

00:25:48: ja ne gute Faustregel würde ich sagen.

00:25:50: würdest du sagen jetzt speziell zur WU.

00:25:53: Meinst du, man sollte es direkt am Anfang abschließen oder kann ich mir da ein paar Jahre Zeit lassen?

00:25:59: Ich bin der Meinung als Expertin.

00:26:03: Ich würde es direkt mit dem Berufseinstieg abschliessen oder sogar vielleicht noch früher wenn ich die Möglichkeit habe, wenn nicht damit im Berufseinstieg warum?

00:26:11: Es gibt zwei Gründe, die eigentlich dafür sprechen.

00:26:14: Je früher ich mich absicher, je jünger ich bin, desto weniger zahle ich für diese Absicherung.

00:26:19: Also gleiche Absicherung, weniger bezahlen.

00:26:22: Klar ist dann besser, weil ich zahle einfach weniger.

00:26:25: Und Punkt Nummer zwei ist es einfacher in jungen Jahren meistens eine BU abzuschließen, weil man noch nicht so viele gesundheitliche Themen hat.

00:26:32: Bei der BU werden mega viele Gesundheitsfragen abgefragt und je mehr Arztbesuche ich habe, desto mehr muss ich ja angeben, destso mehr muss sich mich um Atteste kümmern

00:26:41: etc.,

00:26:41: es frisst wahrscheinlich mehr Zeit dann und die Frage bekomme ich dann überhaupt noch eine wenn ich älter bin?

00:26:47: das heißt ich würde es auf jeden Fall mit dem Berufs- Einstiegmacher.

00:26:51: Und wenn man sagt, das Budget ist noch nicht so verfügbar, dass ich mich richtig gut absichern kann, würde ich es trotzdem machen weil es gibt bei allen Versicherungen ja nach Versicherungsoptionen Ausbau-Garantien.

00:27:02: Dann kann ich das direkt steigern Wenn nicht quasi dann später im Beruf nochmal mehr verdienen.

00:27:07: Nächste Gehaltserhöhung kommt, weil man ist ja noch am Anfang seiner Karriere.

00:27:11: Was wird bei der BU oft nicht erklärt?

00:27:14: Was ist deine Meinung dazu?

00:27:16: Weil also Ich kann Irgendwie, das klingt alles zu gut für mich.

00:27:20: Da muss irgendwo ein Haken sein!

00:27:23: Ich

00:27:23: weiß nicht ob es vielleicht dieses vorsichtige Denken ist dass man sich damit nicht auskennt.

00:27:27: wahrscheinlich aber gibt's da irgendwas was nicht erklärt wird?

00:27:33: Oder möchte ich die vielleicht nicht tragen also was sie am Ende nicht bezahlen würden?

00:27:36: Ich

00:27:36: glaube was nicht erklärt wird sind auf jeden Fall des Thema Gesundheitsfragen.

00:27:40: Es ist nicht so einfach eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen wie viele denken.

00:27:45: Es ist nicht so, dass sie dich einfach mit Handkuss nehmen und sagen danke, dass du bei uns bist.

00:27:49: Sondern es werden wirklich viele Gesundheitsfragen gestellt und das wird viel abgefragt.

00:27:53: Und ansonsten gibt es keinen Haken!

00:27:56: Ich glaube dieses Misstrauen kommt dadurch, dass man immer wieder irgendwelche Dokus sieht oder so wo jemand die BU nicht geleistet hat aber meistens wenn man das rückverfolgt irgendwo einen Fehler gehabt im System, weil man sich nicht richtig damit auseinandergesetzt hat.

00:28:11: Also die Gesundheitsfragen falsch beantwortet hat?

00:28:13: Da kann natürlich der Versicherer auch den Vertrag anfechten, die sind ganz wichtig oder in Leistungsfall irgendwas falsch gemacht haben.

00:28:20: Weil die Leistungskwoten liegen bei über achtzig Prozent bei den Versichern im Schnitt.

00:28:26: Natürlich wünscht mal niemanden das er krank wird!

00:28:29: Aber wenn dann ist die Versicherung schon für einen da, faus gesetzt.

00:28:33: Man hat alles richtig gemacht beim Abschluss!

00:28:35: Ich glaube das ist vielleicht ein Trugschluss den viele haben einfach über Tech-Fürundzwanzig abschließen.

00:28:39: Das Billiger ist am besten oder so... aber da wäre ich eben vorsichtig weil es eine Versicherung, die eine gute Vorarbeit braucht damit sie auch wirklich leistet und das macht keinen Unterschied ob ihr in der Beratung geht oder zu Check-Firm-Sanctio direkt zum Versichrad, die Tarife kosten überall gleich viel.

00:28:57: Also wenn jetzt uns in die Beratung kommen ist einfach der Service quasi noch on top mit dabei.

00:29:02: dass man das gemeinsam aufarbeitet, guckt und wirklich nochmal Hinweise gibt macht bei euch eigentlich gar keinen Unterschied.

00:29:09: nur die Zeit die ihr halt investieren müsst.

00:29:11: aber ich würde sagen es ist gut investierte Zeit.

00:29:14: wenn man dann ein System hat was funktioniert für einen selber?

00:29:17: Was wären denn so allgemein jetzt?

00:29:20: die größten Versicherungsfehler.

00:29:21: Also was ich in der Praxis echt oft sehe und was mich immer wieder schockiert, ist dass man eine Rentenversicherung mit einer BU abschließt manchmal auch als Basisrente.

00:29:35: und wenn ich das sehe dann bin ich immer so okay why?

00:29:38: Was ist der Hintergrund?

00:29:40: Und viele sagen dann immer ja ich hatte einen Berater an der Uni angesprochen und er hat gesagt irgendwie ganz gut Weil wenn du dann nicht berufsunfähig wirst, kriegst du es wenigstens als Rente ausbezahlt.

00:29:52: Und wenn ich diese Verträge immer bei uns auf dem Tisch liegen habe, sind die sauteuer und das ist manchmal gar nicht ausreichend abgesichert.

00:29:59: mit einer Solo-BU wäre man einfach viel besser unterwegs und das Geld was wir sich dann spart kann eine Altersvorsorge in ein Depot zum Beispiel packen und hat dann eine viel bessere Rendite als im Vertrag.

00:30:11: und das für mich ein richtiger Mythos.

00:30:13: Ausnahmen bestätigen ja immer die Regel.

00:30:15: Für manche Leute macht es Sinn und es gibt immer irgendwelche Ausnahmen, Gesundheitsfragen sind einfacher oder was weiß ich?

00:30:22: Aber in der Regel, ich würde sagen für ninety-fünf Prozent der Berufseinsteiger Menschen, die zu uns kommen denke ich mir immer so dieser Vertrag macht irgendwie nicht so hundert Prozent Sinn und das sehe Das ist einer der größten Versicherungsfehler, die man vorher schon gemacht hat.

00:30:40: Oder sich gar nicht drum zu kümmern haben wir ja schon drüber gesprochen.

00:30:43: und dass man denkt ... Scheiß drauf so.

00:30:46: Ich brauche gar nichts.

00:30:48: ich gucke jetzt erst mal

00:30:49: viele denken sicher kommen ich bin jung keine Ahnung wie alt ist man da so?

00:30:54: Die reint es noch weiterhin.

00:30:56: dann muss ich mich jetzt noch nicht versorgen also drum kümmern.

00:30:59: das

00:30:59: ist ja ein Fehler wie wir es heute wissen.

00:31:02: Wie würdest du sagen, sollte man die Altersvorsorge planen?

00:31:05: In so einem Alter dann vor allem.

00:31:07: Also ich kann den Gedanken verstehen und er ist ja auch legitim.

00:31:11: Die Rente ist noch weit hin.

00:31:13: aber vielleicht als Motivation kann ich mitgeben wie früher man sich um dieses Thema kümmert.

00:31:17: das so weniger muss man verzichten.

00:31:18: es läuft einfach nebenher und ich muss da gar nicht mein ganzes Gehalt drauf irgendwie investieren nur gut im Alter zu leben kleine Ansparungen, die man machen muss.

00:31:28: Wenn ich mit zwanzig starte als wenn ich mit vierzig starte ist schon ein geweitiger Unterschied dieser zwanzige Jahre Zinsistenceffekt.

00:31:35: was würde ich mache?

00:31:36: Ich würd mir halt jährlich die Rentenauskunft anschauen.

00:31:39: Die bekommt man das erste mal, wenn man mindestens sieben und zwanzich Jahre alt ist um fünf Jahre schon einen bezahlt hat.

00:31:44: Dann würde ich auf der Basis immer meine Rentenlücke berechnen bei meinem jährlichen Money-Date.

00:31:48: Das kann man recht zu ich mach'n wenn man es einmal gemacht hat Es sind zehn Minuten erledigt Immer wieder beobachten jedes Jahr wie entwickelt sich das Und dann würde ich eigentlich an meinem System einfach nur jährlich anpassen, wenn ich dann ein bisschen mehr verdiene und merke es kann schon knapp werden.

00:32:05: Dann investiere ich vielleicht noch mal zwanzig, dreißig Euro mehr in meine Altersvorsorge... ...und so würde ich da vorgehen weil dann hat man einfach keine böse Überraschung!

00:32:13: Ich weiß ob das vieles aufschieben und die Augen zu machen, denken wird schon irgendwie passen.

00:32:18: Aber wenn ich es mir ausrechne kann's vielleicht sein dass sich am Anfang denkt boah krass was ist für eine crazy Zahl.

00:32:24: aber diese Zahl ist relativ easy aufgefüllt auch mit wenig Geld.

00:32:29: wenn ich halt früh starte Wenn ich die Augen davor verschließe dann habe ich mit fünfzig ein viel größeres Problem als wenn ich mich jetzt damit kümmere und auseinandersetze und die Zahlen kennen oder brauche keine Angst davor haben Als, ja mit fünfzig dann man ist geschieden hat irgendwie vielleicht weniger wie nicht.

00:32:47: Ja es ist ja der Worst Case.

00:32:49: Es ist nicht mal der Worste Case weil fünfzig Prozent der Ehen werden ja geschieden so.

00:32:54: Oh das schon viel?

00:32:55: Ja das ist viel und das ist gar nicht so unwahrscheinlich dass man mit fünfzig dann da sitzt, vielleicht geschieden ist wenig vorgesorgt hat und dann erst seine böse Überraschung berechnet wenn ich sie mit zwanzig-fünfzwanzig berechnet habe Dann gehe ich ja ganz anders vor.

00:33:10: Ich habe es im Hinterkopf und hab ja noch so viele Jahre, um zu steuern und zu machen.

00:33:14: Es muss nicht perfekt direkt sein nur weil man's einmal ausgerechnet hat.

00:33:17: Und als Berufseinstegger wird man sicherlich vielleicht auch nicht so viel direkt investieren können.

00:33:23: aber man startet schon, man macht schon was und das ist mega viel wert und man kennt das schon.

00:33:27: Man hat's im Kopf einfach psychologisch einfach ganz anders geht.

00:33:31: Man durchs Leben glaube ich als wenn man sagt Augen zu und durch.

00:33:36: Ja, ich glaub auch!

00:33:38: Wenn man das einmal schon mal so sich angeschaut hat und verstanden hat, dann ist einfach alles anders ein Babyfax, sondern am Ende.

00:33:46: Wenn du in den Beruf einsteigst... Da wart ich deine Rechnung!

00:33:52: Auf jeden Fall!

00:33:54: Jetzt mal aus Sicht eines Büro-Einsteigers Was hätte man in dem Moment oder in dieser Position schon gern früher über Geld gebürst?

00:34:04: Gibt's da

00:34:04: was?!

00:34:05: Ja, ich habe zu zwei Themen die aktuell bei mir mitschwingen und wo ich mir echt richtig viele Gedanken auch so die letzten Monate drüber gemacht hab.

00:34:13: Wenn man Geburtstag hat macht man sich immer Gedanken.

00:34:16: wenn man älter wird machen wir sich immer gedanken.

00:34:18: Und ein Gedanke den ich wirklich richtig krass habe und mich immer mehr bestätigt auch aus der Beratung heraus ist der Gedankel Man braucht nicht immer mehr Geld als Ausrede, um zu sparen.

00:34:30: Viele sagen immer ich muss mehr verdienen!

00:34:31: Ich kann gar nichts beiseitelegen, ich kann nichts beizeiten... ...ich kann es verstehen bis zu einem gewissen Grad.

00:34:36: aber ich weiß aus der Beratung egal wie viel man mehr verdient.

00:34:40: viele schaffen's gar nicht mehr zu sparen, weil sie das Mindset nicht haben.

00:34:44: Weil Sie es nicht geschafft haben auch mit einem kleineren Budget eine Sparrate immer zu allokieren?

00:34:49: Dann schafft man's später nicht!

00:34:51: Man ist psychologisch so gepohlt und in einer Gewohnheit drin und die muss man erst für sich aufbrechen.

00:34:59: Egal wie viel man verdient wenn man sich darum bemüht ein bisschen was... zu sparen, dann wird einem dieses Mindset immer helfen.

00:35:07: Auch in Zukunft wenn man mehr verdient auch mehr daraus machen.

00:35:10: also es zählt nicht wie viel man verdient sondern was man aus diesem Geld macht.

00:35:15: das finde ich noch mal eine ganz wichtige Message.

00:35:17: und wie gesagt ich sehe es immer an der Beratung Ich weiß es ist eine unpopular opinion.

00:35:21: da werden viele jetzt denken Oh, sie ist so privilegiert.

00:35:25: Sie weiß gar nicht über was sie redet.

00:35:27: Ich webe irgendwie am Existenzmenu.

00:35:29: Ich hab gesagt ich kann verstehen manche Situationen aber auch da gibt es Möglichkeiten zum Beispiel mit dem neuen Altersvorsorge-Depot mit Riester mit dem Arbeitgeber auf bei der betrieblichen Altersversorgung etwas zu machen wenn man sich halt drum kümmert und das ist halt meine Meinung dazu oder was?

00:35:50: damit geben kann.

00:35:52: Die harte

00:35:52: Wahrheit, aber die muss man akzeptieren wenn es so ist.

00:35:55: letztendlich

00:35:56: ja.

00:35:56: und der zweite punkt für mich als frau auch den ich extrem wahrnehme den ich jetzt auch sehr stark wahrnehmen wo viele kinder bekommen muss in die familienplanung auch reingeht die partnerwahl.

00:36:10: Die ist auch so krass entscheidend für das Thema Geld.

00:36:13: Ich weiß nicht, es hat nicht direkt ja was damit zu tun wie viel man verdient welchen Partner man sich auswählt aber indirekt schon wie supportive ist jemand gegenüber der eigenen Karriere?

00:36:23: weil schlussendlich ist auch diese karriere wichtig für meine Rentenlücke später für gender pay gap für all die Themen die wir als Frauenhänder noch mal zusätzlich haben.

00:36:32: Kindererziehung Wie teilt man sich die auf?

00:36:35: und Boah, das finde ich schon krass was das ausmacht.

00:36:39: Also choose your partner wisely auch in jungen Jahren und überleg dir wirklich gut mit wem du da deine Zeit verbringst und wie dieses Verhältnis auch untereinander ist weil das macht finanziell mega viel aus.

00:36:54: Gute Weisheiten von der Rava!

00:36:57: Dann gibts ja auch auf dieses Dilemma... Soll ich jetzt in den jungen Jahren mein Leben genießen oder soll ich mich darum kümmern?

00:37:05: und was sparen?

00:37:07: Geht es hand-in-hand gehen, oder

00:37:11: geht's nicht?

00:37:12: Doch das geht Hand in Hand.

00:37:13: Ich kann euch alle beruhigen!

00:37:16: Ja, ist eine schließt das andere wirklich nicht aus.

00:37:19: Ich weiß auch da wo das wollen viele nicht wahrhaben weil viele dann immer wenn ich so manche Posts auf Instagram mache die in diese Richtung gehen Geld zu sparen oder sonstiges schreiben alle immer drunter ja aber du lebst dein Leben gar nicht oder so und das stimmt nicht.

00:37:34: also hier vielleicht mal.

00:37:35: es gibt eine Regel im Finanzbereich aller Banker kennen sie ihr kennt sie vielleicht auch und zwar die fünftig-dreißig zwanzig Regel die Budgetregel.

00:37:44: Man sagt, fünfzig Prozent von seinem Nettogehalt sollte man nutzen für fixe Ausgaben die man hat.

00:37:51: Also Miete, GEZ

00:37:52: etc.,

00:37:53: alles wofür wir im hier und heute leben.

00:37:56: Zwanzig Prozent Variable-Ausgaben alle Hobbys die wir haben Leben genießen et cetera.

00:38:02: zusammen sind es jetzt siebzig Prozent vom unserem Netto Gehalt die wir für hier und Heute ausgeben Und die Empfehlung Ne, sogar achtzig Prozent.

00:38:10: Entschuldigung weil wir sagen dreißig Prozent von der Variablen.

00:38:14: Von deinem Nettogehalt kannst du für Variable Ausgaben ausgeben.

00:38:18: so und dann sind die zwanzig Prozent Die man sparen sollte.

00:38:24: das heißt es ist ein kleinerer Teil den ich für mein zukunftsich eigentlich beiseite leg Und den Großteil nutze ich doch für hier und heute, und für ein gutes Leben im Hier-und-Heute.

00:38:33: Ich finde schon allein diese Budgetregel zeigt uns ja, dass wir das nicht ausschließen, dass es Hand in Hand geht und dass der Großteil eigentlich das Geld was wir verdienen allokiert ist für unser Hier- und Heute ein schönes Leben zu haben aber gleichzeitig an seinen Zukunft sich zu denken.

00:38:48: Was ich da einfach nur noch mitgeben kann ist auch als Berufseinscheiger die jetzt hier mithören je früher ihr euch um solche Themen kümmert finanzielle... Vorsorge, zu sparen fürs Alter vorzusorgen auch insbesondere.

00:39:02: Dass du weniger müsst ihr verzichten weil ihr habt die Zeit die euch in den in die Karten spielt Und die Zeit ist, was ganz, ganz krass ist, sage ich ja oft mit dem Zinssinseffekt.

00:39:13: Dann müsst ihr noch viel weniger vielleicht aufwenden als die zwanzig Prozent wenn ihr früh genug damit anfängt und das finde ich ist doch ein krasser Anreiz sich auch darum zu kümmern so früh wie möglich weil dann habt ihr sogar noch mehr vom Leben hier und heute.

00:39:27: also schließt auf gar keinen Fall des eine und andere aus und ich finde es sogar Es gehört ja zum heutigen Leben auch dazu dass ich ein bisschen an meinen zukunfts.

00:39:35: Ich denke wir stehen ja auch Wenn wir nur im Hier und Heute leben würden, dann würden wir wahrscheinlich auch nicht arbeiten gehen.

00:39:42: Ja, das stimmt.

00:39:43: Oder?

00:39:44: Dann würden wir vielleicht auch einen Gelb

00:39:46: hier machen

00:39:47: oder... Wir würden uns vielleicht auch nicht gesund ernähren.

00:39:50: Stimmt

00:39:50: ja!

00:39:50: Wir

00:39:50: würden vielleicht auch keinen Sport machen.

00:39:53: Weil vielleicht macht es uns ja gar keinen Spaß, uns gesund zu ernähren oder Sport zum Arzt zu machen und zur Vorsorge.

00:40:00: Aber wir denken auch da ein bisschen an unser Zukunftssich.

00:40:03: Und das gehört dazu.

00:40:05: Deshalb ist das noch als Gedankenanstoß zum Schluss, dass das wirklich nicht ausgeschlossen ist mit der Fünfzig-Dreißig-Zwanzig-Regel.

00:40:13: Allokieren wir achtzig Prozent unseres Budget eigentlich schon ins Hier und Heute.

00:40:17: Das ist der Großteil und nur zwanzig Prozent entsparen.

00:40:20: Also geht genießen, Leben genießen ... auch mit in seinen Zukunfts.

00:40:24: Ich denke total Hand in Hand und schließt das eine nicht aus, nur weil ihr euch eure Finanzen kümmert seid ihr nicht Spaßverderber oder was im Gegenteil?

00:40:33: Ich

00:40:33: glaube die Achtzig Prozent sind halt letztendlich immer noch zu wenig.

00:40:37: Nein Spaß!

00:40:38: Zwanzig Prozent sparen ist so wichtig.

00:40:39: Das geht anders nicht.

00:40:42: Dann wär's von meiner Seite aus mit den Fragen.

00:40:44: Ja, sehr schön!

00:40:45: Ich hoffe auf jeden Fall dass euch diese Podcast-Folge gefallen und geholfen hat, insbesondere eure Fragen beantwortet hat für alle Berufseinsteiger.

00:40:54: kümmert euch auf jeden fall um das Thema Versicherung, um das thema Finanzen.

00:40:58: Es kommt euch in jederlei Hinsicht zugute.

00:41:00: ich hoffe es motiviert euch auf jedenfall weil ihr Geld sparen könnt, weil ihr weniger investieren müsst euch so früh wie möglich ums Thema zu kümmern.

00:41:08: Kommt auch gerne bei uns in die Beratung vorbei.

00:41:12: Wir haben ganz viele fünf Sterne-Wertungen, könnt ihr euch auch gerne mal anschauen und machen das wirklich gut.

00:41:17: Könnt ihr einfach online ein Termin ausmachen?

00:41:20: Wenn ihr da Bedarf habt für

00:41:21: B.U.,

00:41:22: Altersvorsorge oder was auch immer schaut euch unseren Kurs an wenn das vielleicht eine Idee ist um für euch durchzustarten in Begleitung.

00:41:28: es ist gut investiertes Geld.

00:41:30: Und wenn euch die Podcast Folge gefallen und geholfen hat dann freuen wir beide uns über eine Fünf-Sterne Wertung bei Apple Podcasts oder bei Spotify.

00:41:38: Das motiviert uns ja jeden Monat gemeinsam diese Sprechstunden für euch zu erstellen und schreibt uns auch gerne, welche anderen Formate ihr wünscht.

00:41:48: Also welche Gruppe sollen wir als Sexes machen?

00:41:50: Habt ihr Wünsche, Ideen?

00:41:51: Schreibt's gerne!

00:41:52: Dann planen wir das gerne für euch ein.

00:41:54: und in diesem Sinne würde ich sagen Wir sehen und hören uns in der nächsten Woche.

00:41:59: Ciao.